本文系融 360 專欄作者 " 落英財局 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
今天嘮嘮 P2P 平臺常見的 4 種回款方式：到期還本付息、按月付息到期還本、等額本息、等額本金。
別不認真看。幾個字的區別，12% 的年化就能變成 6.6%。
來句雞湯體，這個世界正在懲罰不認真的人。
舉個例子。1 萬投 1 年，年化 12%，不同的回款方式，最後的現金流完全不同。
1." 到期還本付息 " 好理解。
本金 1 萬，年化 12%，1 年的利息就是 1200 元。
1 年到期時，本息共計 11200 元，一次性結清。
這種回款方式適合兩種極端人群。一種根本沒心思打理自己的錢，選擇到期還本付息很省心。
另一種就是剁手黨。銀行卡裡根本就不能有餘額，強制儲蓄專治頑疾。
2." 按月付息到期還本 " 也簡單。
本金 1 萬，年化 12%，那麼每月的利息就是 100 元。
每月能收到一筆小額的利息，在 1 年到期時，收到最後一筆利息和本金 10100 元。
3. 最復雜的是 " 等額本息 "。
簡而言之，你每月都會拿到相同金額的一筆錢，這中間既有本金又有利息。
越往後，每筆回款中本金的比例越高，利息比例越低，比如：
這種回款方式的優點，是每月都有一筆不小的回款，可以用來維持生活。
如果有基金定投的習慣，等額本息很不錯，我比較喜歡。
缺點是實際到手的利息沒那麼多。同樣是 1 年的時間，實際到手的利息才 661.85 元。
這真不是平臺在忽悠你，年化收益率確實還是 12%。
隻不過中途不斷地有本金歸還，你的本金被占用的時間，實際上並沒有全部滿一年。
4. 最後是 " 等額本金 "。
就是把你的本金等分，每月歸還相同的金額，順帶每月結一次剩餘本金的利息
比如 1 萬元本金，分成 12 份，每份 833.33。再加上本月的利息，具體還款如下：
越往後，剩餘的本金越少，利息也就越少，回款自然越少。
等額本金與等額本息，雖然計算方式略有差異，但實際的回款數額差別不大。
一句話概括：不同的回款方式，對應不同的現金流，也意味著不同的實際到手收益率。
所以投資 P2P 平臺，先搞清楚這些。最基礎的知識，往往被大多數人忽視。
誰都願意做伸手黨，誰都願意忽悠伸手黨。不包括我，姐喜歡懟。
