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您對自己的個人信用足夠瞭解嗎？如果征信報告中出現逾期記錄，對你我究竟有何影響呢？逾期 1 天和逾期 90 天有何區別？快來瞭解一下吧。
個人征信報告裡記錄瞭啥
簡單來說，征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄公民有關信用行為的信息。簡單地說，你的個人征信報告包括以下幾方面的內容：
" 您是誰 " ——也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、傢庭關系、傢庭住址、聯系方式等。
" 您借瞭多少錢 " ——也就是您的整體負債情況，包括您在哪傢銀行貸瞭多少款，辦瞭幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少等。
" 您按約還款瞭嗎 " ——就是您在什麼時候還瞭什麼錢，是不是按合同的規定按時、足額地還瞭款，包括各類貸款和信用卡等。
" 您遵紀守法嗎 " ——就是您是否遵守瞭與經濟活動相關的法律法規，報告中會記錄法院民事經濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。
需要指出的是，征信機構采集的信息都是您在經濟金融活動中產生的信用信息，對於一些與信用無關的信息，比如個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息等，征信機構是不采集的。
現在，" 個人信用報告 " 已被大傢形容為 " 經濟身份證 "。經濟和社會越發展，征信與個人的關系就越密切，這裡面最值得我們關註的就是是否有逾期記錄瞭。
逾期 1 天和逾期 90 天有啥區別
個人信用報告是一個客觀記錄，個人信用報告中不會出現 " 良或不良 " 的批註，也不會區分 " 善意或惡意 " 欠款，征信系統也沒有 " 黑名單 " 一說。
但如果你有逾期不還的情況，不管是逾期１天還是逾期 90 天，都會如實體現在個人信用報告中。
報告裡會做標記，1-30 天標為 "1",31-60 天為 "2"，61-90 天為 "3" 依次遞推。
假設你的某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那麼，當你逾期 1-30 天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為 "1"，而逾期 90 天時，當前逾期期數為 "3"。
雖然個人信用報告對此不作信用評價，隻是如實的記載，但是，信用報告使用者，比如商業銀行可就要據此作出不同的判斷。
一般來說，僅有一兩次信用卡逾期，此種情況銀行一般不會拒貸，但是銀行有可能會適當提高貸款利率，也有的銀行會讓你提交一份個人保證書。如果你打算申請購房或購車貸款，可以多詢問幾傢銀行，選一傢利率最低的即可。
以房貸為例，銀行在審批個人房貸時會參考申請人近兩年的逾期次數，一般情況下若申請人（或夫妻一方）兩年內連續三次逾期還款，或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。" 連續三次 " 逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個月，連續三個月未還；而 " 累計六次 " 是指，逾期一次，還瞭，又發生瞭逾期，如此發生六次。
所以，最極端的情況是，如果你逾期 1－30 天的情況發生瞭 6 次，對你申請新的貸款申請就會有很大影響。而逾期 90 天的情況發生一次，就會對你申請貸款有很大影響。銀行在審批貸款時會特別的慎重，會要求借款人提供之前的還款流水賬單，瞭解逾期還款的細節，比如逾期金額等，視情況采取提高貸款利率、降低貸款額度、降低貸款期限等措施，拒貸也是十有八九會發生的。
有瞭逾期記錄，還能貸款嗎？
此外，據找錢哥看到的一份調查報告，關於信用卡逾期還款原因，忘記還款占 67.97%；還款渠道導致未能及時還賬 14.86%；確實沒錢還款的占 11.11%；其他原因占 6.06%。
如果你因為信用卡還款不當影響瞭你的征信報告，申請人能提供非惡意逾期的證據，部分銀行可能會酌情考慮。
例如有的人僅是開卡後忘瞭使用，僅欠年費，如果能讓銀行幫你出具僅欠年費的證明，申請房貸時金融機構或能網開一面。
還有部分銀行，對於金額不大（一般為 500 元以下）的逾期可以給你開具非惡意逾期證明，加上提高首付，或者再給銀行拿一個定期存款的存單證明，都有助你申請到貸款。
如果你覺得你的逾期記錄很 " 冤枉 "，也是有申訴方法的。
" 不良征信記錄會在 5 年後自動消除 "，這點相信大傢都有所耳聞。
需要註意的是，這裡的 5 年並不是說，我欠瞭銀行 3 萬塊錢，一直逾期不還，5 年之後逾期記錄就會自動消除。
而是當你把這個 3 萬塊錢和罰息等費用老老實實還完之後，再過 5 年不良記錄才會消除。
目前，很多金融機構更多會參考最近兩年的個人征信。也就是說，逾期欠款還清之後兩年不再有新的不良記錄，你就可以申請貸款或信用卡瞭，不必必須等五年，具體情況多和金融機構溝通溝通吧。
找錢哥有話說：逾期記錄其實是由銀行上報給央行後，才由征信中心記錄的。
多數銀行都提供容時容差還款服務，當你發覺在最後還款日前還款有困難，或者發現還款渠道不暢，一定要及時聯系銀行，說明情況，請求寬限。
最後提醒大傢：網上流傳給錢就能幫消除不良征信記錄的都是騙子，千萬不要上當 !
