作者 | 梓陌
來源 | MissMoney 浮世（missmoneytf）
小白導讀
跟銀行借錢有利息，有很多需要遵守的規定，如果借款不能及時償還，會有很嚴重的後果。
生活中，每個人都會遇到資金周轉困難的時候，除瞭選擇向親戚朋友借錢，還有很多人會選擇向銀行貸款。但是大傢要註意，跟銀行借錢有利息，同時還有很多需要遵守的規定，而且如果借款不能及時償還，還會有很嚴重的後果。
銀行借錢都需要註意什麼，你知道嗎？
從銀行貸款進行資金周轉，不僅是很多企業的運營需要，面臨個人住房、消費等需求時，也有很多人會選擇去銀行貸款。根據央行數據，2017 年 10 月份，人民幣貸款增加 6632 億元，同比多增 119 億元。分部門看，住戶部門貸款增加 4501 億元，其中，短期貸款增加 791 億元，中長期貸款增加 3710 億元。
貸款的流程大致是這樣的：借款人先書面提交貸款申請，在申請書寫明貸款的金額、用途和還款方式等，提交申請以及必要的材料後，銀行進行審批，銀行審批通過後簽訂借款合同，約定貸款種類、用途、金額、利率、貸款期限、還款方式等。簽訂合同後銀行就會發放貸款瞭，並且借款人之後要按照合同的約定還款。
值得註意的是，銀行在審核是否向你發放貸款時，可能會重點關註你的個人征信情況以及你的還款能力。拿房貸來說，銀行首先要審核房產的價值，其次要審核貸款人的收入來源、傢庭狀況等，如果是二手房還要考慮是否有擔保，擔保公司的信用情況等。
貸款還不上怎麼辦？
如果確實出現瞭資金困難，根據銀監會發佈的《個人貸款管理暫行辦法》，經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
也就是說，假如你 2017 年 1 月 10 日貸的款，貸款期限是一年以內，比如 10 個月，那麼你應該在 2017 年 11 月 9 日還錢，如果你在 11 月 9 日沒錢還，可以向銀行申請延後還錢時間，但是這個延後的時間不能超過 10 個月。
如果你的貸款期限是一年以上，假如是 3 年，而你貸款的品種最長貸款時間是 5 年，那麼你能延期還錢的時間就不超過兩年。
如果想申請展期，就要在銀行貸款到期之前，由借款人提出貸款展期申請；銀行按規定審查，審查主要內容是借款人申請貸款展期的理由、財務狀況、還款能力等，如果通過銀行審查，就可以去銀行辦理相應手續瞭。
欠銀行貸款還不上會有什麼後果？
根據《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。
無法償還銀行貸款，後果可能較為嚴重。首先是對個人信用的破壞，因為當你與銀行發生借貸交易時，那麼所有的還款行為都會被央行征信系統記載，並如實反映在信用報告上。
個人征信的作用不言而喻，征信報告是一個人的 " 經濟身份證 "，無論是從銀行貸款還是辦理信用卡都需要用到個人征信報告。征信記錄良好的人，可以從銀行快速獲得貸款，還能享受到較低的利率。如果征信記錄不好，銀行可能以後不會給你發放貸款瞭，或者向你收較高的利率。
除瞭影響個人征信情況外，不還銀行錢還有可能面臨被訴訟的風險。比如在抵押貸款的方式下，銀行會主張法院對抵押財產進行拍賣，拍賣所得將優先用於償還剩餘本息、律師費、訴訟費等一系列費用，假使還有剩餘金額，才會返還給借款人。
信用貸款的道理差不多，借款人仍逃脫不瞭法律制裁，需要用個人名下資產償還借款。此外，貸款不還還可能遭遇到高額罰息，一些金融機構在罰息的基礎上，還需要你支付一筆違約金，這些費用加起來，也是一筆不菲的開支。
— END —
