餘先生是一名 80 後，在某信貸機構做業務員，月收入常在 4-5 萬。餘先生和太太小丹育有一個兒子，今年 7 歲，上小學一年級。太太小丹在一傢外企做行政主管，月收入 1 萬元。
兩人在工作地所在的二線城市購置瞭兩套房產，一套用於居住，另一套現在給雙方父母使用。餘先生傢庭裡月支出在 2 萬元左右，其中包括瞭商務應酬、孝順父母、孩子學費、一套房子的按揭款等。兩人生活節儉，目前已經有存款 100 萬元。
近來，餘先生傢中即將迎來二胎，餘先生和太太商量準備為兩個孩子的將來做長遠打算，並且還準備在未來十年裡買一套房產作為未來兒子的婚房。不過餘先生和太太兩人均沒有太多的理財經驗，就知道一些銀行理財、貨幣基金、P2P 理財等。
在公司老板的推薦之下，餘先生來到財富管理機構嘉豐瑞德，向資深的理財師尋求幫助。理財師結合餘先生目前的傢庭資產狀況及理財目標，給出如下幾點理財建議：
生活保障
餘先生和太太從前對理財產品的瞭解都不夠深入，所瞭解到的都是收益比較低但很穩健的理財產品。那麼這次準備將傢中資產用於理財，在理財之前，餘先生應提前為傢庭預留一筆應急準備金。
餘先生傢中有老人、小孩，所以在應急準備金上應預留到大概 5 個月的基本生活支出，按照餘先生傢庭目前每月的支出來看，大概準備 10 萬元即可。
理財師建議，這筆錢餘先生可以貨幣基金的方式持有，不僅隨時可取，還能每日計算收益。
另外，餘先生可為傢人多增添一重生活保障，為傢中老人及夫妻倆都額外配置一些商業保險，如重疾險、壽險、意外險等。這筆資金不超過傢庭總資產的 20% 較為合適。
理財目標如何實現？
餘先生夫妻倆每月結餘資金較為可觀，可采用基金定投的方式來為將來兩個小孩的教育經費做準備，如每月固定從結餘資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，幾年之後，將會積累一大筆可觀的教育經費。
另外，餘先生傢庭資產 100 萬除去應急準備金及保險費用之後剩餘 70 萬元，可考慮分散配置一些穩健型如穩利精選組合、債券型基金等理財產品，收益豐厚可觀，也穩健，適合餘先生目前的資產狀況。
等將來資金持續積累，再加上閑錢理財所帶來的收益，未來餘先生想再買一套房將不是難事。
將花唄額度提升至 5 萬的最全攻略，關註微信公眾號：融 360 財秘，回復 "7" 獲取。
