一一媽媽說理財 · 出品
對於理財，到底該從哪些地方入手呢？
01 投資理財前
我們每個人就如同一粒種子，悉心澆灌，總會長出美麗的花朵，理財也是一樣，在投資理財前，瞭解自己是怎樣的種子，悉心澆灌，長成一棵參天大樹。
第一步，寫下你的年齡
我一直給身邊每一位理財入門朋友推薦一本書：
《小狗錢錢》
如果你看過瞭，當你又迷茫不知所措的時候，請回頭在看一遍。
這本理財入門書，12 歲的姑娘在 12 歲的年齡遇到瞭小狗錢錢，開啟瞭她的理財之旅，理財觀念的培養，可以從娃娃就抓起。
對於理財的風險承受能力，則適用於 "100 法則 "，
風險承擔能力＝100- 你現在的年齡。
比如，你今年 30 歲，可以承受風險比重可以 70%，年齡越大，比例相應下調。年輕人比年長者更容易抵抗風險，就是這個道理。年輕的你有更多的資本去承擔和勇於冒險。
這也是我鼓勵年輕人，可以擁有一個股票賬戶，對風險有所瞭解。
第二步，分析你的需求
你正處於人生的哪個階段
是剛入大學校門的大學生？還是新入職場的年輕人，是瀟灑的單身汪，還是甜美的新婚燕爾，是正處於上有老，下有小的四口之傢，還是換車買房傢庭硬開支，瞭解你目前的生活狀態，分析你的理財需求，對開啟投資理財也是非常重要的一步。
寫下你的狀態，瞭解你的需求，定下你的短期，中期，長期理財目標，做足準備，這樣才能更好的做好投資理財。
比如有的處於上有老下有小的階段，尤其是全職媽媽，時間被孩子包圍，想突破，唯有更加自律，早起，利用孩子休息時間去突破自己。
第三步，現階段可用於投資的資金量
行動，無論資金多與少，是邁出投資理財的重要一步。
一一媽媽我個人傾向把資產分成以下類別：
1．2000～20 000 以下
剛步入職場的年輕人，收入在起步期，學生族零用錢有限，通過兼職攢的資金也可能有限，不過，年輕的你們，有意識的存錢投資，已經非常棒瞭，手動點贊，相信我，未來你們會更棒。
2．2 萬～5 萬元
很多朋友剛剛成就，買房，房貸後可能存款也就所剩無幾瞭，建議通過一年努力存款達 5 萬，這也是夠上銀行的銀行理財產品的線。
3．5 萬～50 萬元
這個我還是非常有感觸，工作 5 年，在購置房產，車的同時，三五年時間，年收入達 10 萬，在一線城市還是沒有問題的，所以給自己定一個目標，存款達 20 萬，到達銀行理財的基本門檻線後，在通過自身學習，職場提升，突破 30 萬的存款。當資金積累越來越多的時候，你才可以更體驗到錢生錢的樂趣。
4. 50 萬～100 萬
這個階段，是本金的一個極速積累期限，離大額投資產品的投資門檻越來越近瞭，這是好手頭的資金，建議加速積累本金，當跨越 100 萬的本金後，你會發現投資渠道會越來越寬廣。
5. 100 萬～300 萬元
資金積累到這個份上，大多數人都會有意識地嘗試尋找渠道投資。而各種理財產品都會進入視野范圍之內。
本金的大小決定瞭投資增速的快慢，決定瞭投資選擇面的大小，決定瞭風險承受的強弱。原始的積累很重要，同時本金的積累達到一定程度，相應心理風險承擔能力也會發生變化，很多時候，當本金積累到一定程度，那他的思維和高度也發現變化，騷年們，努力吧，咱們努力賺本金。
錢多錢少，貨幣基金是標配，P2P 是進階，基金股票定投是長期投資選擇。
第四步，分短／中／長期限投資，合理規劃理財時間。
你是喜歡短線頻繁倒騰理財投資這個事情，還是願意分規劃目標，短，中，長期這樣階段來投資，是看個人喜歡，有些朋友就是非常享受短期頻繁倒騰所帶來收益的感覺，有些朋友更喜歡把投資理財的時間節約出來，而花在自己的興趣愛好上，這都不要緊，如果有投資理財的意思，做好的規劃，找對瞭渠道，就讓錢躺著為我們賺錢吧。
一一媽媽強烈建議，少折騰，攢本金是第一位的。
因為註意力 > 時間 > 金錢（你不覺得現在註意力太分散瞭嗎）
第五步，請記住，天下不會掉餡餅。
投資理財不是不會實現一夜爆發的夢想，請記住，天上不會掉餡餅，合理的投資回報區間是我們需要理想認知的。
我的預期回報一年 10-20%，2017 年，整體在 15 左右 %，我很滿意。
另外，為自己的生活準備一個保護傘，手中留存 20% 的現金。這裡說的 20% 的現金跟風險承受無關。
舉個例子，30 歲的你現有 20 萬元的存款，現在準備去做投資，那麼無論投資項目多麼吸引你，你都需要留存 4 萬元的現金，拿 16 萬元做投資，給自己一個後盾保護。
再就是，如果一個高達 50-60% 的產品，告訴你零風險，千萬別相信，自動過濾掉。
02 給自己理財吧
第一步：記賬
1. 記錄錢都花哪裡瞭
2. 月末 , 季度末，期中，年末來一個收支分析，推薦隨手記 or 挖財都非常好用
3. 學會做預算，一是對過往生活通過記賬有一個寫照，另一個重新整理生活
4. 循環進行
如果非常有自控力的朋友可能覺得沒必要記賬，金牛座的我，記賬的習慣堅持瞭，在預算這方面還有待提高。
第二步：分配你的收入
上圖是以年為單位的分配方式。
我自己目前每月保底的儲蓄率是月收入的 60%，還有 10% 的應急資金賬戶（為下一年夢想儲蓄做準備，旅個遊，買個包啥的）。剩下的 30% 用於現在每個月的日常開銷。
就拿月收入 1 萬元舉例，收入到手雷打不動 6000 元進入儲蓄賬戶，即進入我的理財賬戶，1000 元進入應急資金賬戶，餘下的 3000 元用來消費。
朋友會問，3000 元，哪裡夠花啊，告訴你一個小秘密，不夠的花老公滴，哈哈，說笑瞭，3000，我覺得一般還是夠的，又不是月月要買衣服。如果你覺得 2000 就夠，那拿出 7000 投資也是完全 OK 滴。
收入越高，相應比例調整就更高，可用於消費的 money 就越多，就可以更加任性的買買買啦。
第三步：管理你的理財賬戶
理財投資，銀行存款已經離他越來越遠瞭，基本錢不會在銀行賬戶上，貨幣基金是常用的工具，靈活方便，不過現在利率越來越低瞭。
儲蓄帳戶 60% 中的一半資金是我會用於定投基金，另外一半放入 p2p 賬戶。定投基金我會選擇股票型和混合性各 1 隻，債券型基金目前隻剩一隻，不做大比例投資，主要判斷原因是目前大盤整體低位震蕩，覺得定投風險屬性高一些的基金未來機會更大。
基金操作也較簡單，每月固定自動定投，有收益超 15% 作用，贖回，在繼續投入本金。具體定投要展開就很多內容，回頭再開專題詳細介紹基金。
最後：總結
總結下我的理財步驟吧，小夥伴們，開始練習一下吧：
1、瞭解自己的狀態，年齡，資金，投資偏好。
2、記錄你的資金，定期診斷
3、分配收入，著手開始投資理財吧
其實，有時候，金牛座的我，也感覺到我的摳門，儲蓄下來的錢都是每個月從消費欲望中克制出來的，沒辦法，人生總有些大事要辦，買房換房，買車換車，孩子將來出國教育，用大錢的地方多瞭。
所以，居安思危，人生不是一番風順的，有低谷也有高潮，不可能總一馬平川，生活也不可能總是無憂無慮，所以，現在我覺得更重要是提高自己的技能，趁孩子還小，利用閑暇時間學習讀書提高，真的很幸福瞭
朋友們，你們覺得呢？
