本文系融 360 專欄作者 " 多多說錢 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
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雙十一，大傢剁手瞭嗎？
聞說為瞭讓大傢有錢過 " 雙十一 "，馬雲爸爸把大傢的花唄進行瞭大幅提額，即便是剛畢業甚至還在校園裡的小姑娘，花唄額度都提到瞭￥10000+。（將花唄額度提升至 5 萬的最全攻略，關註：融 360 財秘，回復 "6" 獲取。）
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而所謂的花唄，就相當於虛擬信用卡，可以讓你享受到先消費後付款的體驗並且沒有利息，更重要的是，它比信用卡容易開通得多，所以深受年輕人歡迎。
即便如此，多多認為未有收入的朋友，大額提前消費要謹慎。工具沒有好與壞之分，但使用不當，麻煩就大瞭。
目前阿裡花唄尚未上央行征信（會影響芝麻信用），但同樣深受年輕人歡迎的這幾款信用工具就不一樣瞭：
上征信不可怕，隻要按時還款，良好的借還征信報告是不會給你帶來負面影響的。
但對於尚未有收入的學生、工作不穩定的朋友來說，錢還不上就大事瞭。
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很多人以為，產生瞭不良記錄，隻要不是故意的，讓發卡行通融一下就可以消除。
這是一種誤解，要知道我們的征信報告是歸中國人民銀行征信中心統一管理的，銀行不過是傳遞你的征信信息的機構之一。
跟銀行一樣，稅務機關、法院、電信運營商、社保局等都有權利和義務把你的個人征信信息呈報到征信中心，征信中心再將上述信息記錄到你的個人征信報告中。
所以如果你有欠稅、離婚糾紛、違法生育、電信欠費、刷瞭醫保卡沒有扣費成功、辦理信用卡等都會被收錄。（具體的征信報告可以在後臺回復 " 個人征信 " 四個字收到）
而違反征信管理的銀行是會受到央行處罰的，如：
所以找人 " 通融 " 這樣的想法，還是不要想太多瞭。
還有網上那些付費幫你 " 征信洗白 " 的信息，更加不能相信。
你能做的就是及時把到期未還的錢如數償還，這樣銀行就會把你的還款記錄上報征信中心。
逾期數天後才發現自己忘記還款的也不用怕，在呈報征信中心前，有些銀行會有幾天的容時，隻要你補足欠款馬上與銀行聯系，爭取趕在上報前解決就沒問題瞭。
如果逾期不是自己造成的，可能是 " 冒名貸款 "、銀行記錄錯誤的等情況，聯系銀行去當地的中國人民銀行征信中心提交異議申請，一般 15 個工作日就能消除這種不良逾期記錄。
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除此以外，更多的人以為 5 年後不良征信記錄就會自動消除，這個誤解就更大瞭！
早前有一位讀者朋友說到自己的申請房貸的情況，因為上瞭征信黑名單被銀行拒絕瞭。
由於他過去從來沒有貸過款，信用卡也沒有逾期，所以從不認為自己會有不良征信記錄。一查才知道，7 年前他為別人做瞭擔保。
後來貸款人因為生意出瞭問題，無力償還貸款，銀行就要求他代為償還，但他認為貸款的錢又不是自己用的，說什麼也不願意還，也不曾想到這會讓他上瞭黑名單，因此他的征信記錄一直處於逾期狀態。
該讀者朋友現在的疑問是，逾期記錄已經過去 6、7 年瞭，為什麼還沒消除的？
事實上，根據國務院《征信業管理條例》 第三章第十六條規定，征信 5 年後逾期消除的前提是" 事件終止"，也就是必須把之前逾期的金額及罰息全部還清：
因此消除不良記錄的前提是，必須償還欠款和罰息，而且還請之後才開始計算時間，不良記錄才會被刪除。
而類似 " 違法生育 " 這種一生都無法消除的人生記錄，一旦被收錄到征信黑名單，想要消除的話就必須接受一些處理措施，比如征收社會撫養費、行政處分等。之後聯系相關部門重新報送征信中心，征信中心就會幫你修改記錄，5 年之後，即可消除。
不過除房貸以外，大部分貸款隻參考兩年內的信用記錄，所以大傢也不用太擔心。
個人征信是越來越重要瞭，輕則影響坐飛機、高鐵等日常生活，重則影響辦理車貸、房貸、出國讀書等人生大事。
這幾年提前消費的風氣越來越年輕化，年輕的朋友可千萬不要為瞭一時的消費欲望而影響瞭自己的個人信用哦 ~
公眾號：多多說錢（ID：ddimoney）
