對不起，來晚瞭。
三周前，一個讀者問姐：
工作五年，年入 20 萬，想盡份孝心，給 55 歲的老爸買瞭一份重疾險。年繳費 9800，十年期限，保額 10 萬，保障至 70 歲。劃不劃算？
你覺得呢？
經常看文的粉絲知道，買這樣的保險是坑，聊勝於無。
今天從資產配置的角度談談這件事：父母的保障。
保險，是一種安全性資產，之前姐聊過成年人、孩子的保險配置，今天給你搭配瞭一張給父母的實用保單。
一
保險的本質是轉移風險，保費 9 萬 8，保額 10 萬，先不考慮 10 年後的通貨膨脹，倒掛瞭。
所以，姐給還沒上車的粉絲一撥福利，聊聊老年人的保險配置思路。
我們的父輩，現在已經到瞭 50-60 歲的年紀。哪怕不服老，可還是邁入老年人階段。
老年人，抗風險能力弱，屬於惡性腫瘤、高血壓等高發群體。
雖然不用承擔養傢的責任，當風險來臨時，抵抗力差，需要足夠的保障。
二
給父母投保，考慮兩個問題：
體檢嚴，難過關；
保費高，保額低，杠桿低。
選擇老年人保險是門學問，考慮大部分情況，姐搭配出一份保單：
意外險 +百萬醫療險 +防癌險。
我們不知道，意外和明天哪個先來。意外風險發生概率等同，意外險是各個年齡段的剛需。投保年齡寬泛，上至嬰兒，下至老人。
無等待期，次日生效，不需要健康告知，是它的亮點。這是給最快自己加的保障。
100 多塊是老年人保險的必配，沒毛病。之前姐聊過一款，65 周歲前的老人都能投保。
公眾號內回復："意外險"，即可獲取投保二維碼。
百萬醫療險，是新晉網紅。
保費低，一年幾百塊，就能有上百萬的保額，不限病種和社保用藥，還有針對癌癥等特殊門診的報銷。
比如，姐的心頭好眾安尊享 e 生就是至今的爆款。這個月得知它開放到 65 周歲的投保年齡，催著表親，讓他們給老姨買上。
不過，百萬醫療險一般有一萬的免賠額，很多人覺得不劃算。姐卻不這麼認為，一方面這種設計，專門對標大病治療，做高保額；
另一方面，正因為有一萬免賠額，這款產品的價格才會這麼低。商業的本質是盈利，否則，價格必須比當前高很多。
很多保險，賣著賣著停售，大多原因是並不賺錢。小病的開銷，走醫保就夠瞭。
尊享 e 生的投保地址在哪？
公眾號回復 "醫療險"。
醫療險是病後報銷賠付，是一切風平浪靜後幫你掃尾。
那剛確診瞭大病，需要住院治療，沒有那麼多資金，怎麼辦？
重疾險，解決燃眉之急。是提前給付，確診且符合賠付條件，先拿到一筆錢。
至於這筆錢要怎麼花，你說瞭算。但對老年人，姐不建議買重疾險。
一方面，重疾險的購買年齡，大多截止到 50歲。
50 歲以後，處在疾病高發期，保險公司比你走心，風險大的活，自然不接。
人老瞭，身體大小零件幾十年的輪動，難免松動。買重疾險多被拒。
另一方面，即使少數保險公司的重疾險投保年齡稍有延長，但由於風險高，保費就給你加足瞭，但是一般隻給你 10-15萬的保額。
既不能覆蓋一場大病的手術費，還是低杠桿、0杠桿，保費超過保額的失衡倒掛。
一句話，老年人買重疾險性價低，不建議。
那怎麼辦？
三
重疾險不指望，防癌險來湊。
防癌險保費遠低於重疾險，雖然保障范圍小瞭（保惡性腫瘤），但覆蓋老年人常患的癌癥，是重疾險最好的替代品。
老年人發病率較高的癌癥，隻要入院確診，符合合同裡的賠付條款，即可獲得賠付。
其次， 保額選擇寬泛，前期的治療費用能夠支撐。
比如，看瞭幾款消費型的防癌險，這款安邦的延年防癌險，保額最高 30 萬，且保費低廉。
一位 50 歲的男性，年保費 526 元，保額 15 萬，輕癥賠付後扔可續保，性價比頗高。
對比其他防癌險，這款產品有個優點，姐很喜歡：續保最高可至85歲。
完美地解決瞭消費型保險最怕的到期不能續保問題。
其實，給父母買保險，不算是孝順。
再好的保險，都抵不上真真切切的陪伴。有空多和父母嘮嗑，聽聽嘮叨。
善心匯這些騙局為什麼拿老年人下手？還不是缺少陪伴，又不服老，想要在子女面前證明自己 ...
