本文系融 360 專欄作者 " 懶先生說錢 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
養老保險是老人的生活保障
如果父母養老保險一次性繳清
賺瞭還是虧瞭？
數字說明一切。
農村老人根深蒂固的傳統觀念是 " 養兒防老 "，所以大部分老人從來都沒交過養老保險。
好消息是，截至 2017 年 12 月 31 日，養老保險可以一次性補繳 15 年，這樣到 60 歲之後就可以領養老金瞭。
那麼問題來瞭，你願意一次性補繳 15 年的養老保險麼？劃算不劃算，我來給你算算賬。
一次性補繳
按照 2017 年社保政策，男滿 60,、女滿 55 歲的農村戶籍人口，可以一次性補繳 15 年養老保險，合計 94428 元，60 歲後每月可領取 800 至 1300 元不等養老金（各地政策不一樣，養老金會略有偏差）。
為方便計算，按照補繳本金 94000 元，每月領取 1100 元養老金來舉例。這樣的話，老人年滿 60 歲後，每年收入是 1100*12=13200 元，大約需要 7.2 年 " 回本 "。
不考慮任何意外情況，按照中國居民平均壽命 75 歲計算，補繳後可領取 15 年養老金，總額是 13200*15=19.8 萬元。
結論：一次性補繳 15 年養老保險，投資 9.4 萬元，75 歲時所得總收入為 19.8 萬元，賺得 10.4 萬元（不考慮通脹）。
用這筆錢理財
如果拿一次性補繳養老金的 94000 元理財的話，會是什麼情況呢？
先來看投資 7.2 年後的情況，如補繳養老金，此時剛剛回本。但如果是理財的話，哪怕是保守些，按照 8% 的年化收益率計算，這筆錢也已經超過 94000*1.08^7=16 萬元。
再算 15 年後的情況，年化收益率還是 8%，94000*1.08^15=30 萬元！
結論：拿本金 9.4 萬元理財的話，75 歲時合計本息至少約 30 萬元（理財不必等到 60 歲後再開始）。
差距很明顯，按 15 年期限計算，自己理財的話本息合計是領取養老金的 1.5 倍，整整多出 10 萬元。怪不得那麼多人吐槽！
另外強調一點，假如 " 活得更久 "，雖然養老金領的時間長，但如果是自己理財的話，從第 16 年起，本金已經是 30 萬，年化 8% 的話收益已經高達 24000 元瞭，幾乎兩倍於養老金。
要知道，時間越久，復利理財的收益越大。
如何取舍
雖然理財更賺錢，但補繳養老金也有自己的優勢：
首先，現金流穩定，每月都可以拿到錢，老人的收入有保障。
其次，大爺大媽理財知識相對匱乏，不會理財也容易受騙，領取養老金更安全省心。
至於缺點也非常明顯，總收入太少，不劃算。雖然養老金年年都在上漲，但上漲的速度實在太慢。如果中途發生意外，如身故等，總收入便更是大打折扣。
現在你明白，為什麼有些人不願意繳納社保瞭吧。
理財的話，雖然每個月沒有固定的養老金可領，但在復利的助攻下，即便按照年化 8%，到時也將是一筆非常可觀的財富，而且時間越長，財富膨脹得更快。哪怕算上一定的通貨膨脹，這筆錢也相當可觀。
我的建議是，身為兒女，應該主動幫助父母用這筆錢理財，搞搞基金定投、網貸投資，到時候每個月自己給父母發養老金，既盡瞭孝道，又能積累財富，你說對麼？
作者：懶先生說錢 公眾號：懶先生說錢
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