繼招行 10 億，交行 3 億理財產品 " 攤上事 " 後，輪到平安忽悠老人買理財，兩個月虧瞭 20 萬！
濃眉大眼的銀行理財也有坑，我們還有哪些錢生錢的路子？
01
老人買銀行理財，兩個月虧瞭 20 萬
今天看到一個新聞，略感心酸：老人王某到平安銀行買瞭理財產品，兩個月虧瞭 20 多萬。
關鍵是：在購買該理財產品前，王某做過風險承受評估，隻能購買中風險及以下的銀行理財產品，但銀行工作人員仍然向其推薦中高風險的理財產品，最後平安銀行被判決承擔八成責任。
當然，買銀行理財的不止老人，還有大媽，包括各種各樣的老百姓，以為掛著銀行的招牌就萬事大吉。
實際上對於羚羊來說，最可怕的事情，莫過於不知道草原上還有獅子。
最近，招行被曝 10 億理財產品違約風波鬧得人心惶惶，雖然招行已作出澄清，該產品是銀行代銷的私募產品，早就向投資者明確過風險責任。
但關鍵投瞭 3 年一分錢利息也沒有，甚至本錢也有可能拿不回來 ...
另外，交行最近也被曝 3 億理財退出存在問題。原本是 2015 年到期，如今延期瞭兩年，而且還是無法按照協議的收益率退出，說好的年化 8% 的收益，如今隻能拿到 4%。
折騰半天，投瞭個餘額寶 ……
上個月底，銀監會開出天價罰單，廣發銀行因僑興債罰款瞭 7.22 億，其銀行員工違規行為讓人驚愕： 私刻公章，違規對外提供擔保一百多億 .....
舉瞭這麼多栗子，火箭妞就是想告訴大傢：在金融去杠桿的強勢背景下，去剛兌不可逆，銀行理財貓膩多，風險大，更別指望能保本保息，銀行 " 違約潮 " 已轟鳴而至！
最近，銀監會密集出臺各種政策，銀行被圍追堵截，刀刀到肉，不是沒有原因的。
02
銀行理財不保本，我們怎麼辦？
銀行缺錢的信號越來越明顯，從去年底以來，銀行間市場借錢的資金價格可勁上漲，10 年期國債收益率在 4%，10 年期國開債收益率在 5%，同業拆借利率高得嚇人，首套房利率不斷上漲 ...
值得註意的是，銀行的流動性出現問題，為瞭自保，還可能會 " 抽貸 "，由此引發連鎖反應。
什麼是 " 抽貸 "？就是說好給你貸款 5 年，但是到年底有政策就要追回貸款。
而招行這次 10 億理財產品違約事件中，其中有一個項目就是由於銀行抽貸導致企業發生資金鏈斷裂危機。
去杠桿未完成，路還很長。在未來 " 錢荒 " 延續的大趨勢裡，銀行抽貸還可能會陸續有來，你的銀行理財產品也會受到波及。
從平安銀行等銀行理財產品違約事件，給瞭我們尤其中老年朋友兩點提示：
第一，購買銀行理財產品時要謹慎小心，不要隻盯著高收益，而是要看清楚產品投向，更要根據自身能力購買相配風險定價的理財產品。
目前無風險的收益率在 4%-5% 左右，一旦高出這個水平，你就要長心眼瞭，無論銷售人員描述的多麼天花亂墜，背後的風險也不可避免。
另外，火箭妞也在昨天的文章中提及，要盡量避開小型地方性銀行理財產品。
第二，中老年人要用錢的地方多，比如突發的醫療費，不宜投資期限較長的理財產品。
03
錢生錢的路子還有哪些？
昨晚，有讀者給火箭妞留言，手裡有幾萬塊閑置資金，把錢存在銀行吧，那點利息，怕不夠喂 CPI，現在銀行理財也不保本瞭；股市兇險，生存不易；國傢監管嚴，P2P 平臺參差不齊，難道隻能投餘額寶？
囉嗦的火箭妞再強調一遍，合理的資產配置以固定為主，浮動為輔，保障（保險）優先。
首先，像炒股、黃金這些，則屬於浮動收益。我不推薦小白玩，容易成為接盤的韭菜。
再者，像 P2P、基金定投、理財通這些，就屬於固定收益，特別是 P2P，收益完虐銀行理財，100 元就能起投，門檻特別親民。
但從平時的留言來看，似乎大傢對 P2P 存在一些誤解，妞覺得有必要科普一下。
一、國傢此前打擊現金貸，出臺收緊網絡小貸牌照政策，和 P2P 網貸沒有半毛錢關系。
P2P 平臺隻是充當信息中介，撮合借款人和投資人，不需要金融牌照。
監管嚴查的網絡小貸，公司不吸收存款，用自有資金對外放貸，經營需要申請牌照。
但獲得網絡小貸牌照的公司，很多都做起瞭現金貸業務，所以監管旨在遏制現金貸亂象。
二、之前轟動一時的 e 租案、錢寶並不是 P2P 網貸，而是非法集資，P2P 不背這鍋。
現在，國傢對網貸行業的監管的確越來越嚴格，但這反而給那些正規軍建立起瞭一條 " 護城河 "，一些穩健而有實力的老牌平臺，還是值得投資的。
雖然在嚴監管下，未來 P2P 的收益率會不斷下滑，最終可能隻比銀行理財產品高一點，但在目前階段，全市場所有固收類產品中，P2P 依然是最佳選擇，沒有之一。
總之，沒有人會對你的錢百分百負責，買各種理財產品，不管 P2P 也好，銀行理財也好，都要去看合同，看底層資產，自己評估風險和風控水平。
不懂咋辦？肯定要花心思去學去問，更何況很多人學不會開車，但也不影響他坐車出行啊。
