本文首發於微信公眾號：花卷財團。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
" 因為窮，才沒錢理財；因為沒錢理財，所以就越來越窮 "。
" 天哪，我陷入瞭一個死循環！"
" 那我人生中的第一桶金。。。。。。"
花卷君認為，想跳出死循環，改變 " 無財可理 " 的局面很簡單，消滅你身上的理財 " 陋習 "，就等於成功瞭一半。
下文列舉瞭 9 個理財陋習，歡迎對號入座，也許從第一個壞習慣開始，你已經看到瞭自己的影子，不要自欺欺人哦！
1、" 都不夠我花的，哪兒有錢理財啊 "
你知道自己為什麼會月光嗎？因為，合理的消費支出應占收入的 50% 左右，而你的消費支出和收入比例已經高達 80% 甚至 100%。
很多人卻自我催眠：剛工作兩三年，工資不高，不夠花呢，哪兒有錢去理財啊。可你知道嗎？巴菲特6 歲開始儲蓄，每月 30 塊，13 歲時，他有瞭 3000 塊，買瞭一隻股票，他現在是世界首富。
其實，最好的 " 自動儲蓄方法 " 就是定期定額投資。盡管每次的投入可能小到讓你渾然不覺，但時間成本和復利計算會讓你驚喜地發現積少成多的魔力。
建議：年輕人的理財規劃應從儲蓄開始，隨著時間的累積攢到第一桶金，才可以進行投資組合的配置，畢竟目前市面上的理財產品對於還處於財富積累階段的年輕人來說，選擇的餘地是很少的。
2、" 沒買啥東西啊，錢都哪兒去瞭 "
你是否時常感到疑惑，" 錢，都去哪兒瞭？"
在移動互聯網的興起，給人們的衣食住行帶來瞭諸多便利，一個手機幾乎搞定所有。
手機在手，沒事兒都要刷一刷，有啥秒殺、優惠、折扣，錯過瞭好吃虧有木有？隨手就可以下單瞭，一個月下來，你會發現，貌似為瞭湊單，你會點更多菜；臨時有事，浪費瞭好幾張電影票；訂座太方便，每周都要去那傢日料店兩三次。。。。。
有瞭手機支付，出門不用帶錢包瞭，方便是方便，但是，錢不經手，花起來卻絲毫沒有肉疼的趕腳瞭，不知不覺的你就花超支瞭。
無預算、無計劃的消費是導致你無財可理的源頭。
建議：理財之前先理帳，首先要自己弄清楚錢花在瞭哪裡，以便日後制定有效的省錢方案。比如，砍除奢侈性消費、沖動性消費、超支性消費等。如果實在自控能力差，給你支一招：先做個預算，畢竟每月電話費、吃飯、娛樂等消費數額，你心裡應該有數，綁定一個專門用於手機支付的卡，存入一定的錢。其它的錢可以應急備用，或強制儲蓄等，將每一份資金的功能都固定，你需要做的隻是保持自覺而已。
3、" 有瞭信用卡，想買啥買啥 "
現在的年輕人，誰還沒有一兩張信用卡？說信用卡是用來拯救月光族的 " 偉大發明 " 一點都不為過，它讓經濟能力有限的 " 剁手族 " 提前實現購買願望，想買就買，再也不用先攢錢瞭，消費體驗棒棒噠。
但爽瞭一個月，還是會到還款日，終究要面對赤裸裸的現實：沒錢還！
這時候，你為瞭減少每月還款負擔，不得不選擇賬單分期，可能你還不清楚這意味著什麼。來，幫你算筆賬，以招行為例，如果你選擇 10000 元分 12 期還款，每期手續費率 0.66%，看起來沒感覺？那好，每期要交手續費為 10000＊0.66%＝66 元，分期 12 期還款光手續費要多交 792 元，年費率均在 7%～8%，要知道，固定收益類理財產品能達到 7～8% 的都少之又少瞭。
重點是，那種 " 號稱信用卡分期零息零手續費 " 的商品，其售價也往往比一次性購買的價格高很多。
算完這筆帳，你是否感覺掉進瞭銀行挖好的坑裡？本來就窮，還花瞭更多的錢，買瞭和別人一樣的東西。。。。。。
建議：理性消費，盡量不選擇賬單分期。分期後你會發現你每月的可支配資金更少瞭，一旦逾期無法按時還款，會造成不良信用記錄。那麼你最好祈禱未來的你很有錢，能全額買房、買車，不然你懂的，有信用污點的人，銀行是不會貸款給你的。
4、" 消費也要有逼格啊，不然怎麼好意思發在朋友圈 "
" 中午沒事買個星巴克拍個照吧，其實他根本不喜歡喝咖啡 "、" 穿個球鞋非得買個限量版喬丹"、" 本來隻想買個代步車，但不選個奔馳GLC 怎麼好意思發朋友圈？"、" 不買個愛馬仕包包，我出門逛街怎麼街拍啊？"。。。。。。
細想一下，那些出於炫耀心態的消費，雖然讓你顯得逼格高瞭，但實際上有什麼意義呢，用超出自己負荷的代價為炫耀得逞後帶來的快感買單，真的值嗎？
建議：作為普通上班族，炫耀型消費應該適可而止。實話說，把所有的日常都用來炫耀，很燒錢、也很累吧。是否曾想過？你花盡心思表演，別人也隻是翻個白眼而已，畢竟，有錢的人太多瞭，你算老幾？
5、"保險可以用來以大博小，買買買 "
一提到保險，大傢都會覺得那是有錢人的奢侈花費，其實不然，沒錢的年輕人更應該買保險。
為什麼？年輕人此時負擔較輕，保費也少。畢竟天有不測風雲，萬一你發生瞭重大意外，保險就能派上用場，使你的生活及財務狀況免於崩潰的下場。
謹記，隻買對自己有價值的保險才是明智之舉，隨大流是萬萬不可的！
建議：對於普通上班族，在險種選擇上要分清輕重緩急，如果你買完保險就沒錢吃飯瞭，那建議你還是選價格便宜的定期壽險產品；如果經濟能力不錯，也可以考慮提前購買終身壽險產品。因為，享有同樣的保障，期限越長，每年繳納的保費越少，經濟壓力也越小。你自己看著辦就行。
6、" 工資不夠花，搞個副業增加收入也不錯 "
工資不夠花的時候，正常人都會想到 " 開源節流 " 吧！
但 " 節流 " 僅僅是減少支出，本身不能生財，也不能擴大資產規模。還是 " 開源 " 靠譜！怕就怕，你能想到的開源隻是擺地攤、接私活。反過來說，如果這能暫時解決你的燃眉之急，也不失為好辦法。
但如果你因此影響瞭正職，比如，上班打哈欠、老是在想私活怎麼搞，那一定有問題。時間長瞭，勢必影響自己的工作業績和上升空間。
建議：理財其實就是開源節流，要麼減少開支，要麼增加收入。對於剛工作的人來說，收入增長的空間是巨大的，一味的做副業、節省，都是不可取的。倒不如多加大對自身的投入，提高未來職場上的競爭力。
7、" 高收益、低風險？太好瞭，我要一夜暴富瞭 "
有多少人，認為理財就是投資，理財可以幫助我們一夜暴富？
其實不然，理財是通過對你的資產狀況和理財目標進行分析，制定長期的科學規劃，提高生活質量，最終達到財務自由。
新手最初接觸理財時，為瞭達到自己理想中的目標，容易隻追逐高收益，很多人會犯盲目跟風投資的錯誤。
同事、朋友說哪個好，就買哪個。事實上，他們並不是投資理財方面的專傢，聽上去，他們推薦的產品收益很高，甚至高過銀行定存利率，有的宣傳收益率在 10% 以上。這時候你要做的不是立馬買下，而是警惕其高風險。
可笑的是，多數人不瞭解高風險，隻是因為產品說明書太難看懂。
建議：無論采取哪種投資工具進行理財，都要有個學習的過程，不要將預期的最高收益率想當然地認為是無風險收益。在沒有搞清楚產品的收益從哪裡來，可能的風險有多大之前，不輕易投資。
8、" 這隻基金漲的很好，我要全部都投它 "
" 雖然我的股票投資一直分散在不同的個股裡。但大盤走弱時，我都跌哭瞭，說好的分散風險呢？"
" 這隻基金漲的真好，可其它的都在賠錢，全賣瞭隻買這個好瞭 "
一旦股市震蕩，你就會 " 傾傢蕩產 "，你的錢就打水漂瞭，不考慮有效的風險規避，誰也幫不瞭你。
建議：年輕人投資理財眼光切勿短淺，更不能執著於一個投資品種，精選幾個品種進行多元化投資，不僅能分散風險，還能多賺點錢。
其實，很多人不理解 " 雞蛋不能放在一個籃子裡 " 的真正意思，所謂 " 不同的籃子 "，不僅僅是指投資渠道的不同，而不同渠道也有不同的產品之分。
9、" 負債不太好啊 ，全還瞭一身輕 "
" 手頭有點閑錢，我該不該提前把車貸、房貸還瞭呢 "。
一提到房貸，很多人會眉頭緊鎖，總心思著啥時候能還清啊，負債的感覺好苦逼啊，晚上也睡不好覺。。。。。。很多人一有閑錢總會想著去還貸，畢竟無債一身輕，但這樣做劃算嗎？
使用公積金貸款的購房人，也沒有必要提前還，4.5% 的利率在當期的金融市場裡，基本就相當於無成本占用資金。
直白點說，一旦提前還貸，就沒機會再繼續賺便宜瞭，如此便宜的貸款去哪兒找？請告訴我，不劃算的事兒，為什麼要做？
建議：目前國內將長期處於高通脹、低利率，甚至長期負利率階段。如果能從銀行借到錢，那恭喜你賺到瞭，一定能借多少借多少，能借多久借多久。別著急還貸，虧著呢。還不如拿來投資。比如貨幣基金，年化收益 2.5% 左右；銀行理財產品，年化收益 4% 左右；10 年期國債券收益率 3%；債券型基金，平均收益 6%-8% 左右。你閉著眼隨便選唄。
但如果你購房不久，還處於還款初期（本金基數大，利息很高）的話，手頭有閑置資金而又沒有更好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。
以上，你躺槍瞭幾個？
花卷君提示：想掙得人生中的第一桶金？先通過開源節流累積至少 75% 的資金，另外 25% 靠投資獲得。這樣才有機會開啟通往財務自由之路。
