本文系融 360 專欄作者 " 懶先生說錢 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
導讀
" 老賴 "，借錢不還，可恨！
但網貸的風控可不是吃素的。
老賴究竟如何借到錢的？
前兩天看瞭個有趣的話題，一個網貸老賴在好多平臺借瞭不少錢，然後大搖大擺的到處張揚，說 " 我就是不還 "，並稱用網貸借來的錢在老傢購置瞭房產，真是令人哭笑不得。
你一定想知道，網貸 " 老賴 " 為什麼能夠多頭借貸，欠錢不還？平臺的風控又為什麼沒能把 " 老賴 " 識別出來呢？
1
老賴敢欠錢不還，最關鍵的一個原因是，網貸平臺不！上！征！信！
這是網貸行業公開的秘密：平臺僅圍繞自己平臺的借款人搭建風控系統和大數據對比，借款用戶哪怕逾期瞭，也不會上人行的征信系統。
同時，由於競爭激烈，網貸平臺決不可能把自己的借款客戶信息在行業內共享。
信息不對稱，老賴便能多頭借貸，遊刃有餘。
操作難度低，違約成本更低，老賴當然猖狂得 " 借借借 "。
2
老賴的另一大本事，是幫手多。
網貸平臺風控中，很關鍵的一項，是放款前電話回訪借款人的傢屬朋友，核實借款人的各項基本信息。
圍繞過這一環，老賴會找一堆幫手，讓他們假扮自己的親朋好友，接聽網貸平臺的回訪電話。
老賴事先會培訓他們的 " 默契 "，讓他們把自己的各項信息背得滾瓜爛熟。
隻要蒙混過關，老賴當然也少不瞭發一些 " 辛苦費 " 給自己的幫手們。
3
欠錢不還，網貸平臺都會催收，但老賴經得住 " 考驗 "。
常見催收手段，如轟炸通訊錄、騷擾朋友、侮辱威脅父母等，老賴一般都不往心裡去，該怎麼生活，照樣怎麼生活。恰似武俠小說《倚天屠龍記》裡的那句話：
" 他強由他強，清風拂山崗；他橫由他橫，明月照大江。"
往狠瞭說，即使眾叛親離，老賴也不怕！
4
在和老賴鬥智鬥勇的過程中，一些知名網貸平臺逐漸摸索出瞭一套專門對付老賴的風控秘訣。
大平臺沒指望，老賴便去尋找一些風控比較差的平臺，按他們的行話，叫做 " 口子 "。
一般小平臺風控都比較差，這也是無可奈何的事情：平臺要想盈利，必須大力開發資產端，急於拓展業務時，風控隻能退居二線瞭，現在的那些大平臺，當年也都是這麼熬過來的。
但這也恰恰給瞭老賴可趁之機，網貸平臺層出不窮，" 口子 " 總會有的。
5
老賴這麼猖獗，難道真的隻能由著他們為所欲為麼？
顯然不可能。老賴遲早要付出代價，這一天不會太遠。
一來監管趨嚴，網貸平臺準入門檻提高，新平臺會減少，" 口子 " 也會相應減少。
二來個人信用日益重要，不上人行征信，但芝麻信用分之類的第三方征信系統，可不會再讓老賴漏網。
可見，要想消滅 " 老賴 "，關鍵是提高他們的違約成本，讓他們不還錢就寸步難行。
欠錢的反倒成瞭大爺，天下哪有這樣的道理！
作者：懶先生說錢 公眾號：懶先生說錢
