本文系融 360 專欄作者 " 七點半理財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
現在大浪淘沙整改驗收期，P2P 平臺數量在每月下降。數據統計，2017 年底 P2P 平臺總計 1931 傢，預計到 2018 年底跌至 800 傢左右。
我們從視頻廣告、購物返利網站、第三方測評和朋友介紹等渠道知道的 P2P 中，名字比較熟悉的大平臺收益率往往比較低，吸引力不是很大瞭；名字不怎麼熟悉的雖說羊毛看著很厚，新手福利很誘人，但怕不靠譜，畢竟不像淘寶買個東西，不好用就不要瞭，投資 P2P 可是我們辛苦掙的工資。
於是想投又不敢投的我們就會想去看看這傢 P2P 風評如何？
百度一查，有說好有說不好，隻言片語，也不知道是平臺自己買的水軍還是競爭對手買的黑子；看看大咖測評，好像中小平臺也沒人測過。罷瞭，求人不如求己，可自己不專業不知道看哪個指標，也沒有那麼多時間和精力去研究。
所以說，有什麼簡單接地氣的方法，能讓我們普通工薪族投資人迅速的，最好一分鐘內就判斷一傢 P2P 靠不靠譜呢？
我用通俗接地氣的方法，給大傢總結瞭三步，三步都能通關的平臺，靠譜率 95%。
第一步：
規模至少 1 億以上，普通標收益 7-12%。
打開一傢正常的 P2P 官網，往往會把自己的歷史成交額、成立時間、用戶數擺在主頁醒目的位置，吸引投資人。有點經驗的人一看就知道這傢平臺的規模和人氣在什麼檔次瞭。個人認為，規模太小的平臺道德風險相對高，成交額在 1 億以下的不建議投。
收益不能太低，也不能太高，年化在 7-12% 比較合理。收益做不到 7 個點的，證明平臺資產端獲取能力有限，業務不行；畢竟小銀行理財都有五個點以上，貨幣基金時不時都有七個點的，何必還投風險更大的 P2P？讓我們承受較高風險，請給我們稍高收益。
不過收益太高的我們也不要貪，想著薅一把羊毛就走，最後往往本錢被平臺當羊毛薅走。現在合規大背景下，新手標可能高達 15% 以上的暫且不管，如果普通標還有 12% 以上的，你真該看看它是不是違法的高利貸瞭。
第二步：
借款要真實，最好有爹有背景。
怎麼看它是不是合法借貸，真實借貸呢？其實就看資產端真實性，即借款標的信息披露程度。
雖然平臺常以保護借款人為名，把姓名、年齡、籍貫、身份證號全被馬賽克掉，但對我們投資人來講，個人信息披露越多真實性越高。最好還有借款人戶口本、行駛證、房產證、車管所或者房管所出具的抵押憑證，保險公司擔保函等等。信息越詳細越好；信息越模糊越少，越不安全，慎投。
雖然目前這傢平臺可能還是個中小平臺，但它要是有個自身實力和知名度都不錯的母公司或有影響力的合作機構，或得到過風投的融資，或是高管團隊有專業金融背景，很硬的人脈資源，都能給這傢平臺加分。
這些都能從 " 平臺官網首頁 - 信息披露 " 板塊看到（監管規定平臺必須設置信批板塊，如果連這個都沒有，不要投），要是三個爹也都沒看到的，也要慎投。
第三步：
借款分散，合規性好。
最後，終於講到瞭現在合規整改期要特別關註的 " 合規性要好 " 瞭。今年 4 月前，還沒有平臺得到備案，我們就先看有沒有做到銀行存管，借款小額分散。
銀行存管是個硬指標，我們第一眼要看首頁有沒有銀行存管信息。沒有一傢存管瞭的平臺不把 " 我已上銀行存管 " 這個標簽貼在臉上；第二，看註冊後有沒有提示要求你開合作銀行的賬戶，如果沒有，它就還沒有存管。沒有存管的不靠譜。
另一個合規要求是 " 借款小額分散 "，單個人不能在單個平臺借款超 20 萬。這個信息我們外部很難查到。但我們可以看平臺是怎麼保證小額分散的，有沒有研發什麼系統幫助投資人借款人數據匹配，投資出去後也會有借款明細，你的錢被分散成幾塊借給誰瞭。能看到查到這些的，都符合瞭小額分散合規要求。
一句話總結，怎麼 1 分鐘判斷一傢 P2P 靠譜不？
看規模至少 1 億以上，普通標收益 7-12%，看借款人信息是不是證件多馬賽克少，看是否有銀行存管。
再給多 1 分鐘，就看看有沒有爹，有沒有小額分散。
這些都能打通關的，基本上靠譜瞭。被卡住沒通過的，果斷放棄。
公眾號：七點半理財
