最近有個朋友長期加班，頸椎特別難受，一去醫院就花瞭 5000 多，耗費瞭他近半個月的工資。
從那之後，他開始重視健康問題，也對保險感興趣起來。
買醫療險，一年幾百保費；買重疾險，一年幾千保費。問我怎麼選？
不繞彎子，我先給出我的答案：
年紀輕，身體好時，優先配置重疾險長險，因為這是雪中送炭；
如果預算比較足，再配醫療險短險做補充，可以錦上添花。
什麼是重疾險？
什麼是醫療險？
舉個例子，來區分一下它們：
比如，小 A 和小 B 不幸都患上瞭重大疾病，都花掉 40 萬左右的治療費用。
不同的是：
小 A 買到的是一份 50 萬保額的重疾險，在確診後不久就申請獲得瞭 50 萬元的全額賠付。
而小 B 買到的是一份 100 萬保額的醫療險。治療期間費用隻得自己先行墊付，治療後，才能通過醫療險來報銷 40 萬的治療費。沒有額外補償。
重疾險，簡單理解，就是一旦確診重大疾病，保險公司就會直接賠付我們一筆固定的錢。（合同約定范圍內）不管之後會花多少錢治療，這筆賠償金已經全額給付，不會增加 or 減少。
* 小科普
重大疾病，是指治療費用很高、治療周期又長，會影響我們正常工作、生活的疾病。比如，惡性腫瘤、嚴重的心腦血管疾病、重大器官移植術等等。
而醫療險，主要用來報銷醫療費用。無論是重疾還是意外，隻要發生醫療費用，花多少報銷多少，沒有額外補償。
重疾險、醫療險有什麼用途？
我們買保險，最主要的目的，就是預防重大風險，轉移極端條件下無法承受的經濟損失。
比如患有重大疾病，我們的經濟損失有哪些？
- 治療期的醫療費用；
- 長期不能工作帶來的收入損失；
- 治療結束後，康復階段的各項花費；
......
這兩種保險，如何補償我們的經濟損失？
1 . 重疾險更偏向於 " 雪中送碳 "
1）確診即賠，一次性賠付全額
如果你提前配置瞭重疾險，一旦確診患有重疾並及時理賠，順利的話等上 2 周左右，就能收到保險公司全額賠付。說是 " 雪中送炭 "，一點也不為過。
2）賠付金額根據保額而定，可用於治療，還可做其他補償
賠付的這筆錢還能用於收入補償，做為治療後的康復費用等等。保障更全面。
3）購買長期重疾險，每年保費固定，不隨未來身體變化而提高費用。
2 . 醫療險可以 " 錦上添花 "
1）治療後，按實際費用報銷
相比於重疾險的確診即付，醫療險要在治療完畢後，才能找保險公司報銷已花去的醫療費用。
2）報銷金額依據實際醫療費用而定，無法補償其他損失
醫療險的賠償，隻能覆蓋治療時的醫療費用，無法補償我們的收入損失、後續康復費用等等。
所以，醫療險更適合 " 錦上添花 "。在我們已經緩解瞭財務風險後，報銷補償已發生的損失。
3）一般為短險，重點關註續保是否有保障
此外，醫療險一般為短期險，保障期限通常為 1 年。1 年之後，如果想繼續獲得保障，要再進行購買。
但我們知道，年齡越大越容易生病，續保有問題的醫療險就根本起不到長期保障的作用。所以，續保是否有保障也是我們購買醫療險時要關註的重點。
總結一下
綜合來看，面對重大疾病風險，重疾險的保障更全面。如何權衡，可以從以下幾點去考慮。
一、在年輕、身體好時，我們會優先考慮配置重疾險。如果你預算充足，再考慮補充配置醫療險，價格也不貴，一般幾百元就能搞定。
二、重疾險的賠付、醫療險的報銷互不影響。
你可以用醫療險，去解決巨額的醫療費用；用重疾險賠付的錢，更多的補償康復期費用、收入上的損失等等。
三、當然，要是給 60 歲以上的父母配置保險，如果父母身體健康，往往選醫療險更合適。年歲已高此時再投重疾險，杠桿作用太小，有的保費支出甚至還要超過賠償金額，並不劃算。
重疾險、醫療險要如何配置，你清楚瞭嗎？
關於保險，你還想瞭解什麼？也歡迎留言 ~
