都說金融是血液，是推動商業進化的潤滑劑，當各種 APP 的功能變得越來越復雜，產品越來越冗餘，這並不會讓我們的生活變得更便捷。
——馨金融
馨巴克 / 文
以前我去商場最害怕的場景，就是櫃員在掃描完所有的衣服標簽之後，抬起頭來邪魅一笑，對我說，" 小姐，你是我們傢會員麼，要不要辦張會員卡？" 每次，我都想說：隻想買件衣服，為什麼非要發展成留下電話的關系呢？
以上對話還可以直接復制粘貼到理發店、健身房、美容院等等各種場景裡 .......
時過境遷，在我的大部分消費行為都線上化之後，我發現隻想知道你電話的店員其實挺克制的，畢竟現在的互聯網公司們，無論是幫你寄個快遞、送個外賣還是租個房子、定個機票，都想跟你發展為知道你銀行賬號、掌控你身傢財產的關系。
當然瞭，平臺自己有流量和場景，憑自己的本事變現，理論上並沒有什麼問題。隻是最近在研究瞭各種 APP 內嵌的金融產品之後，發現很多流量變現其實已經離場景很遠瞭。
周末跟大傢隨便聊聊，歡迎評論區留言討論。（本文不含任何產品植入 .....）
我隻是想安靜地寄個快遞 ……
以前寄快遞，我都是在微信公眾號或者官網上面下單，前兩天不小心點瞭一下錢包功能，發現瞭一個名字叫 " 順手賺 " 的產品，又接著找到瞭 " 順豐金融 "APP 之後，感覺瞬間打開瞭新世界的大門。
順豐的 " 順手賺 "，事實上就是一個貨幣基金產品，跟餘額寶類似，主打餘額理財的功能。
比如快遞往來比較多的用戶可能會預存一筆錢，過去隻能躺在賬戶裡，現在可以享受貨幣基金的理財收益。但它還沒有跟自己的業務打通，這裡存入 " 順手賺 " 裡的錢可以購買順豐金融上面的其他理財產品，但卻不能直接支付快遞費用。
再來看看順豐金融 APP，就更精彩瞭。從支付、轉賬、發紅包到買基金、甚至股票開戶一應俱全，要不是間歇出現的快遞服務功能，我簡直懷疑自己打開瞭另一個配色版的支付寶。
稍微研究瞭一下，順豐金融的定期理財產品應該是自己用戶或者員工的分期資產，規模還不大。基金代銷也是剛剛上線，中規中矩，在費率方面也沒有什麼折扣；而證券開戶業務也是以導流為主，跟華泰證券有合作。
除瞭支付之外，事實上這些純金融的業務都離順豐的快遞主業很遠。我比較好奇的是，有多少人會像我一樣專門去下載一個順豐金融的 APP，然後完成綁卡，再去開通這些服務，能走到這一步的，應該是真愛瞭吧。
出個門而已，不想預付、分期、買保險可以嗎？
眾所周知，出行領域是一個高頻支付的場景，尤其共享出行流行起來之後，所以之前滴滴買下第三方支付牌照大傢也都不太意外。不過最近覺得，滴滴對金融的想法還是讓人看不透啊。
滴滴最開始也和順豐一樣搞瞭活期理財 " 滴滴金桔寶 "，即用戶在充值之後可以享受理財收益，比較便捷的是，這個產品可以用來支付車費，司機收到的付款也可以在賬戶裡生息。
但現實是，並不是高頻的支付場景下，用戶都有足夠的動力提前預付充值，畢竟現在有很多種支付方式可以選擇。
另外，可能跟出行有關，滴滴 APP 上的保險產品特別多。隻是，什麼堵車險、出行險、意外險等等我讀能理解，但結婚險、戀愛險？是怕大傢打車的時候一沖動就改道去瞭民政局麼？
除瞭滴滴，其它出行相關的 APP，比如航旅類，因為涉及金額較大，使用頻率較高也都是金融切入的重要場景。所以如果你打開這類 APP，無一例外，也都能看到以下功能：
註：左為航班管傢分期服務，右為東方航空官方 APP 分期服務。
這兩個 APP 已經足以顯示這些平臺對於出行分期業務的熱情瞭，有意思的是，東方航空還為眾籌設置瞭一個入口，雖然參與的形式更接近與 " 買彩票 " 或者 " 抽獎 "。
當然，如攜程、途牛這些已經有金融一條龍服務的平臺就更不用提瞭。
我就想旅個遊啊，基金申購費率一折和我有什麼關系！
聽個音樂，音箱也被植入瞭金融服務 ......
你以為隻有這些 APP 被金融 " 附身 " 瞭嗎？NO，智能硬件們也是被跨界的重點領域。
上個星期，興業銀行與科大訊飛、京東金融合作，推出瞭 " 興業銀行智能金融叮咚音箱 "，這個音箱的智能之處在於：可為興業銀行零售客戶提供賬務查詢、信用卡在線分期、智能語音客服等金融服務。
簡單來說，這就是一種語音交互功能，用戶可以通過口頭指令替代在 APP 上操作。試想一下，我在聽音樂的時候，音箱裡突然飄來一個聲音，提示我這個月的信用卡賬單該還瞭。或者，我對著音箱吼一聲，我的卡上還有多少錢。
姑且不說眼下語音識別和交互的準確度，這種強行加載的功能給用戶帶來增量的價值還是更優的體驗？至少眼下，我除瞭覺得負擔，並沒有使用它的沖動，更不能成為一種高頻的選擇。
都說金融是血液，是推動商業進化的潤滑劑，當各種 APP 的功能變得越來越復雜，產品越來越冗餘，這並不會讓我的生活變得更便捷。
當選擇已經成為一種負擔，互聯網所謂的極致、簡單、便利可能也就不復存在瞭吧。
