本文系融 360 專欄作者 " 老南讀財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
故事
這篇文章的作者 " 微雨燕雙飛 "，是老南多年的朋友。她也是國內最早一批從事信用卡業務的銀行信貸老司機。
今天聽她來聊聊信貸領域的常見誤區，老南也學到不少新姿勢。
今天這篇新聞 老南想說
前幾天陪個客戶去人行征信查詢網點，這位姐姐個性利落爽快，生意也是做得風生水起，因為業務要擴張，急需一筆資金，所以向銀行申請瞭貸款。
在她看來，自己這麼規矩的人，征信不可能有問題，下款也是理所當然。
然而，事情的反轉有時候就是這樣突然。資料提交之後，銀行就沒有瞭下文，向客戶經理咨詢後得知卡在瞭征信上，所以她打瞭詳細版的征信來讓我看看。
說句實話，看完之後很有些感慨，鑒於當事人意願，我們這裡就不拿出來具體分析，但有幾點想給大傢解個盲，你們肯定想不到。
1、信用卡逾期瞭是不是正常使用 2 年，就會覆蓋掉之前的違約記錄？
錯。
《征信業管理條例》第十六條規定， 征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為 5 年；超過5 年的，應當予以刪除。
這裡可沒有 2 年這個說法。所以呢，並不是大傢以為的這樣，包括很多金融從業人員都有這個誤區。
本人就曾因信用卡還款還錯卡造成逾期記錄，致電客服給我的回復就是，繼續使用 2 年用正常的記錄去覆蓋。呵呵！哪傢銀行就不提瞭。
2、用得越多，信用就更好嗎？
不一定。
正所謂一千個人心裡有一千個哈姆雷特，閱讀征信的人和查看的目的不一樣，傳遞出來的信息也不一樣。
征信最初的目的是為瞭防范風險、約束征信主體，而現實的風險往往來源於實際的場景之中。
求職的時候，老板可能想你太能花錢瞭，他發給你的薪水不夠用，你會不會嫌棄他。像某些單位要嚴防員工道德風險，那就有各種解讀瞭。
征信信息裡體現的是單個個體在借貸過程中產生的客觀事實，從來就沒有什麼黑名單之說，倒是各傢銀行的貸款、信用卡有準入要求，征信信息裡的逾期信息應該是很重要的一環。
3、征信很好，從來沒有逾期，就不會被拒貸？
並不是
被拒貸的原因會有很多種，單從征信上來說，審批人要看的絕非僅僅是你的貸款、信用卡使用信息，要知道征信是你 N 次申貸的資料還有你連續使用的記錄，信息豐富著呢。
還真有人申請瞭公積金貸款的客戶，在貸後管理中查詢征信被發現是買通中介作假，貸款被提前收回，當然還有一些其他的可能性。
4、征信是每日更新，遲一天還款都會上征信，這個真不真？
並不是
前段時間，好多同業的小夥伴發朋友圈這麼說，真的嗎？
一部分是真的，確實有明確征信系統每日更新信息，但是沒要求商業銀行等各類機構每天報送，每傢機構報送的業務規則也不一樣。
哈哈，驚不驚喜？意不意外？
隨著征信應用的場景越來越多，每個人在征信信息上愈發透明，怎麼做到對自己的信息心中有數？當然是定期去人行的查詢網點，去打印一份詳細版回來仔細閱讀比較靠譜。
5、所有的查詢都會影響貸款嗎 ?
個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。
其中，信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬於負面類。隻有當這類查詢記錄過多時才會產生不利影響。本人查詢不算在內。
