原標題：微信支付寶掃碼就能從 ATM 取錢？用戶隻高興瞭一天 …
來源：中國經濟網
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隨著不帶現金和銀行卡出門的現象越來越普遍，不少人都想過，要是手機掃碼就能從 ATM 機取錢就好瞭。
這個功能真的被實現瞭。9 月 4 日，蘭州銀行在官微發佈公告，宣佈推出微信、支付寶 ATM 掃碼取款。不少人都認為，蘭州銀行此舉被認為是抓住瞭時下痛點，具有開創意義。然而，目前該項業務涉嫌違規，已經被叫停。
微信支付寶取現？上線一日即暫停
9 月 4 日，蘭州銀行在其官方微信上正式宣佈旗下全部 ATM 機將上線 " 掃碼取款 " 功能，具體而言，蘭州此項業務的開通意味著用戶無需攜帶銀行卡，隻要用微信或者支付寶掃描 ATM 機屏幕上生成的二維碼，輸入取款金額，就能將微信或者支付寶內的餘額提現。
掃碼提現單筆限額為 5000 元，單日累計限額 20000 元。掃碼提現收取 0.3% 的手續費，相比微信零錢提現到銀行卡 0.1% 手續費稍高，僅支持錢包餘額和借記卡，不支持信用卡。
此舉很快吸引瞭業內目光，但有消息稱，僅一天後這一業務就緊急暫停。
蘭州銀行一位相關部門負責人 7 日證實，該業務確實已經暫停下線，且業務是由蘭州銀行主導，" 與微信、支付寶沒有關系 "，雙方沒有簽訂合作協議。與此同時，蘭州銀行官微的公告也已經被撤下。
專傢：支付賬戶取現屬違規
實際上，推出 " 掃碼取款 " 功能的商業銀行並不在少數，招商銀行等多傢銀行此前甚至推出瞭 " 刷臉取款 "，為何偏偏蘭州銀行的這項業務被叫停？
原來，盡管多傢銀行推出瞭掃碼取款，但前提是需下載和登陸該行自己的 APP。不同於其他商業銀行和蘭州銀行此前的取款方式創新，蘭州銀行此次將微信和支付寶引入其中，直接對 " 微信 " 和 " 支付寶 " 的餘額進行提現。
" 蘭州銀行的這項業務嚴重違規，支付賬戶是不能直接提現的，這嚴重擾亂瞭央行關於支付賬戶管理的規定。" 中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，存取款（經營貨幣）是央行特許銀行的權力，其它機構不能吸收公眾存款，不能提取現金。
根據《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（下稱《辦法》）第三章第九條規定，支付機構不得經營或者變相經營證券、保險、信貸、融資、理財、擔保、信托、貨幣兌換、現金存取等業務。
第三方支付賬戶和銀行卡賬戶問題也是此次事件受關註的焦點。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出，支付賬戶餘額也並非銀行存款，而是被界定為一種委托支付機構保管、所有權歸屬客戶的預付價值。所以，通過銀行 ATM 機對第三方支付賬戶進行掃碼取款，某種程度上屬於變相的現金存取業務，也有把第三方支付賬戶等同於銀行賬戶之嫌，無論是銀行主導還是支付機構主導，都是存在合規瑕疵的。
" 不同的準入條件獲取的業務權限不同，風險承受能力也不一樣。" 董希淼指出，支付賬戶和銀行帳戶的要求不同、風控手段也不同，開什麼賬戶就該辦理什麼業務，就好比拿 C 照駕駛證不能開大貨車一樣。
而對於提取的資金是存放在第三方支付平臺賬戶中，還是存在銀行卡裡，也有人士指出，蘭州銀行在宣傳時存在誤導，這類做法打瞭監管擦邊球，不管取款的錢是從支付機構餘額扣除，還是從綁定的銀行卡扣除，在這個取款業務環節中，支付機構都或被動或主動地參與其中，違反瞭第三方支付機構不能經營現金存取的規定。
銀行壓力大 激進創新屢碰壁
蘭州銀行此次業務被急停並非首例。早些年，不少銀行都有過類似遭遇。
例如 2014 年 4 月，工行推出的 " 雙芯片卡 "，也是發行次日便遭銀聯叫停。該芯片卡實現銀聯和 Master 的 " 二合一 "，但被指申報與實際卡面設計不同，不符合規則。
2013 年 11 月，廣發銀行網上營業廳淘寶店上線，並且掛出瞭將於 " 雙 11" 發售的理財產品，不過在正式開業前夕，廣發銀行網上營業廳淘寶店即宣佈暫緩開業，通告解釋稱暫緩開業是因為內部核準原因。後據業內人士分析，被叫停的主因與該業務不符合理財銷售管理辦法規定的 " 親見親簽 " 有關。
類似的案例還包括不少銀行都曾試水的超短期理財，多因應付月末、季末的考核節點創新而來。但這違背瞭流動性考核體系建立的初衷，造成存款在月初、月中、月末大幅震蕩。後被銀監會明確原則上不允許發行一個月及其以下期限的理財產品。
為何銀行會接二連三地做出此類 " 劍走偏鋒 " 的創新？
業內人士認為，這與銀行近年來利潤下滑、轉型壓力較大不無關系。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析稱，從此次蘭州銀行的舉措來看，一方面是出於銀行間的競爭壓力，另一方面也是為瞭增強獲客能力。
據瞭解，蘭州銀行作為西北地區規模最大的城商行，該項業務並非首次創新。此前，該行還推出過手指靜脈取款、二維碼取款和刷臉取款等多項取款功能。
還有銀行業觀察人士認為，雖然不少銀行創新業務屢屢遭監管叫停，但不會降低銀行的熱情，反而是在互聯網金融大軍壓境的背景下，加快創新的步伐。郭田勇強調，銀行的底線，應該是現行的監管范圍，不能超過規定的圈子。
上述觀察人士也表示，銀行重新審視互聯網金融的發展規律，推進體制和流程創新，應該是在合規以及完善風險的前提下。
