本文系融 360 專欄作者 " 越女事務所 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
社保，是一組保險的集合。
相當於一個大禮包吧，細細拆分出來的話，有醫保、養老保、失業保等 ...
我覺得，醫保是其中很有價值的一項。
很多人以為，但凡去醫院看病花的錢，都可以用醫保報銷——這是誤解瞭。
醫保很像一顆洋蔥。剝開外面的幾層，剩下的核心果實，是能報銷的一部分。
但即使這樣，也能解決普通人的很多問題。
一 .
每個地方的醫保政策有所區別，但大體類似。我稍微講下關於醫保，大傢要瞭解的幾個點，以在職員工為例。
退休、小孩、自由職業者的醫療報銷比例，和在職員工有所區別，原理也大體相似，這篇文章不展開。
起付線
醫保有起付線：看病沒超過 XX 元，要自己掏錢。
我剛上班的時候，最大的一個疑惑是，一年生瞭幾次病，也拿醫保卡掛號瞭，為什麼一分錢也沒報銷？
那是因為，醫保是有起付線的 ...
北京因為經濟水準高，起付線要高些，門診的起付線是 1800 元，首次住院起付線 1300 元，之後住院起付線是 650 元。許多地方的起付線，隻有幾百塊。
起付線，和商業保險裡常說的免賠額，意思差不多。
報銷比例
醫保報銷也有上限，超過這個數，有醫保也管不瞭。
在北京，門診報銷比例是 70%，封頂 2 萬。住院報銷，會每次單獨計算，分梯度報銷，封頂 30 萬。
什麼叫梯度報銷呢？
簡單講，當你住院花的錢超過起付線的時候，就會根據醫院等級、治療費用，按不同的比例報銷。
報銷藥品和項目
在醫保的定義裡，藥品和診療項目一般分為甲乙丙三種。
甲類可 100% 報銷；乙類是按一定比例報銷；丙類不能報銷，完全自己承擔。
甲類藥使用廣泛，療效好價格低；乙類藥可供選擇，療效好，比甲類藥品價格略高。
二 .
醫保看著復雜，很多人說，我幹脆買商業醫療險算瞭。
按每月 5000 元的工資標準，個人按 2% 繳納醫保，一個月 100 塊，一年也要 1200 塊呢。
而最近很火的微信醫療險，每年甚至隻要幾百塊，可能比醫保還便宜呢。
Too simple！
社保中的醫保，起付的門檻是幾百、千把塊，相對較低。達到這個線後就可按比例報銷瞭。
而商業醫療險，即使拿性價比很高的微信醫療險來說吧，報銷條件也苛刻瞭不少——
起賠門檻 1 萬，沒到這個數，需要自己先掏錢。
生瞭感冒之類的小病，不在這款商業醫療險的保障范圍 … 要住院才能賠。
也就是說，社保中的醫保對於日常的小病，會起到很好的保障覆蓋。
而商業醫療險，在住院、以及保大型疾病時，才會顯得更有優勢。
你覺得，對於普通人來講，感冒發燒這種小病，和大病及住院，哪種更常見呢？
況且，醫保交到退休就不用繳瞭。而商業醫療險，則是年齡越大，繳費越多。
顯然，醫保的普適性更強。
但真不幸得瞭重病，那就是醫保難以解決的問題瞭。需要商業醫療險進行幫助——兩者是一種補充關系。
作者：越女事務所 微信號：ynducai
