根據融 360 最新數據，10 月全國首套房平均貸款利率為 5.30%，房貸利率上漲速度減緩，但是整體呈現上漲仍是不爭的事實。從下面 4 月 -10 月的房貸利率增長折線圖就能看出來。
數據來自：融 360 大數據研究院
有人認為這是銀行在 " 定向加息 "，在基準利率不變的基礎上，銀行自主調節房貸利率、調整房貸業務，主要依據自身的額度、利潤情況，也因此會出現上浮 5%、10%、20% 不等的上漲幅度，甚至是暫停房貸業務。比如 10 月數據顯示，有 42 傢銀行分（支）行因額度問題暫停房貸業務。
此時購房人對於利率變化、提前還款有不少疑惑。
1、備案時間影響利率執行標準
不少購房人會遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高瞭利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大傢明確一下，在沒有完成備案以前買房貸款利率都是有可能變的，而且貸款合同上對未來利率變化調整多少也沒有明確的規定，因為銀行也要收益，不可能在額度不足的情況下，還執行 8.5 折的優惠，上調利率是情理之中的事。不過，也有銀行上個月上浮瞭利率，下個月就下調瞭利率，或者上個月暫停瞭房貸業務，過段時間又恢復瞭，隻要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒可能。
2、提前還款額度、時間要求多
臨近年底，有些早期買房子的人，由於當初手裡資金有限，隻能選擇多貸款，等以後有富裕錢瞭再提前還點錢，融 360 說房君（fangdai123）覺得，在利率上浮周期下，提前還款真的不太劃算。
違約金自不必說，銀行對還款時間、還款額度、還款次數有一定的要求：
還款時間：有的規定申請房貸還款滿半年或者一年後才能提前還款。
還款額度：比如有的要求還款額度必須是一萬的整數倍。
還款次數：有的要求一年隻能提前還款一次。
更重要的是，提前還款後，剩餘貸款很有可能無法繼續享受低利率優惠。一般提前還款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清，在北上廣這樣的大城市，貸款額度普遍較高，全部還清的幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：
一是縮短貸款年限，月還款額不變。
二是減少月還款額，貸款年限不變。
在部分還款的兩種方式中，前者比後者更能省利息，銀行可吃不瞭虧，因為選擇縮短貸款年限的還款方式，有銀行會要求將提前還貸後剩餘的貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照最新利率執行。
比如貸款 100 萬，利率為基準利率 9 折，已經還瞭 20 萬，還剩 80 萬沒還，要申請提前還款 20 萬，剩下的 60 萬就要按照現在的上浮 5%-10% 的貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同的同時，還會審查貸款人的資質，什麼征信、收入、工作都要再查一遍，如果你媳婦因為買買買造成信用卡逾期，那很不巧，別人隻上浮 5%，你可能就要上浮 10% 瞭，再怎麼喊冤也沒用，銀行可不願意自己擔風險，尤其是年底，大傢都珍惜手裡僅有的額度，要篩選征信好、收入高的優質客戶。
3、提前還貸沒有最佳時間
還有人會問提前還貸有沒有最佳時間，實際上這完全取決於買房人自己的狀況，比如申請房貸的時候利率較高，現在的利率較低，提前還款後也不會影響生活，以減輕月供負擔為前提的還款是無可厚非的。但現在利率上浮，提前還款違約金也漲瞭，本來不用提前還款也過得還行，那你非要給銀行多送利息、違約金就是自作孽瞭。說到底，與其說選擇提前還款的最佳時機，不如說選對適合自己的還款狀況，適合你的才是最好的。
有信貸員表示，目前銀行和購房人是一個博弈的狀態，銀行要利用有限的額度完成盈利目標，管央媽拿錢的成本高瞭，就隻能通過提高房貸利率、首付彌補。而購房人呢，要想方設法選個利率優惠大的銀行貸款，還要考慮放款時間，也是操碎瞭心。
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