說白瞭，買保險就是 " 善用杠桿 "。
前段時間推瞭一篇案例，裡面的主人公妙妙同學買瞭一份名叫眾安尊享 e 生的醫療保險，每年保費 200 多塊錢，有 100 萬的保額。
很快，好規劃微信後臺留言就 " 炸 " 瞭，全都是問 " 這麼便宜的保險也想買一份，哪裡買？"、" 強烈要求介紹一下這種保險 "、" 醫療險保費低，保額還高，那重疾險還有必要買嗎？"……
01.
說實話醫療險確實不錯，保費低、保額高、不限社保、投保還相當簡單。
但是吧，這世界上並沒有完美的、能解決所有問題的產品：就像有的蘋果可以吃，但它不能打電話；有的蘋果能打電話，但它不能吃。
所以，醫療險 ≠ 重疾險，無法互相替代。
理由是：雖然醫療險和重疾險從大類上劃分，都屬於健康型險種，但是它們各自保障的項目和保額的給付方式都是不同的。
●從項目上看，醫療險主要針對 " 門診和住院 " 所產生的各項費用，而重疾險針對的則是 " 重大疾病 "。
●從理賠方式上看，醫療險的理賠是被保險人先看病，然後拿著單據發票找保險公司報銷。也就是說無論你買瞭多少保額的醫療險，當保險事故發生時所獲得的保險賠償，都不能超過實際損失。在保險行業中，這種現象被稱這為 " 不能因為保險事故的發生而獲得額外的利益 "。而重疾險則是一旦確診，就一次性支付保額，你的保額是 30 萬，就給你 30 萬。
對於重疾險來說，" 先給錢後看病 " 的好處還是蠻多的：
●拿瞭這筆錢，從財務上可以比較從容地應對高額的治療費用，這也是為什麼規劃君建議重疾險的保額盡量選擇 30 萬以上。
●甚至，退一萬步講，拿瞭重疾的賠付，不治療去周遊世界也是可以的。
以上這幾點，保額百萬的醫療險是做不到的。
不過醫療險依然是配置商業險時的首選之一，原因在於：
●相比普通疾病，罹患重疾的概率要低一些，但人難免頭疼腦熱、磕著碰著或者患一些不至於要命的疾病，雖然社保可以報銷一些掛號費、藥品費，但無法做到 100% 報銷。比如有些藥是不能走醫保的，叫救護車的費用也不能報銷，而醫療險可以對這些醫保外的支出給予二次報銷。
●很多重疾險投保前都要體檢，如果身體查出有問題，大概率就被拒保瞭。而部分醫療險可以帶病投保，即使有過往病史或正在生病中也可以參保。
●沒有醫保也無所謂啊，照樣可以買醫療險。
總之，雖然無法從醫療險那兒拿到額外的賠償，但是小病小災都保瞭。
02.
選瞭三隻關註度比較高的醫療險，做個比較。
眾安尊享 e 生 VS 安聯臻愛醫療 VS 平安 e 生保
比較來看，平安 e 生保在三者中保費最貴，不過可以續保至 99 歲，意味著無論被保險人身體狀況是否發生變化，每年都能按照續保當時的費率表繼續買，相當於終身保障。並且提供瞭智能核保，如果身體存在異常，也就是非健康體（除病毒性肝炎、大小三陽及乙肝病毒攜帶者外），也能通過智能核保買到醫療險。
安聯的臻愛醫療可選計劃多，保額從 100 萬 /200 萬 /300 萬不等，並且多瞭意外身故 / 殘疾的保障，保費也是三者中最便宜的。不過這款產品最大的不足是健康告知比較嚴格，如果身體存在異常，比如進行過外科手術、患有冠心病、惡性腫瘤、肝炎病毒攜帶者，就買不到瞭。
眾安尊享 e 生的最大優勢在於保障期間內罹患癌癥，可享重疾賠付 0 免賠額，就是社保報銷後自己承擔的部分，隻要在保額內全都能報，對投保人來說能省一點是一點。
對投保人而言，該如何選擇醫療險？
1、 如果你的身體情況不是很好，平安 e 生保是比較好的選擇；
2、 如果你的身體情況良好，推薦這裡面最便宜的安聯臻愛醫療，花最少的錢，獲得足夠的保障。
還得提醒一下大傢，投保醫療險時別光圖高保額或者低保費，還得根據自己的保障需求來選擇適合自己的。
