周末接到表妹的結婚邀請，最有資格做單身貴族的人竟然要結婚瞭。
表妹是獨生女，三口之傢三輛車，上海深圳都有房產，湖北還有祖宅，算是小資水平。
未婚夫那邊也是獨生子，自然不甘示弱，早早就入瞭新房和新車。
結婚真好，從理財上看就是組合投資啊。
那麼單身呢，當然是罪惡的。
1.
這個世界對單身不太友好，碰巧看到一條新聞，中國單身人數已達 2 億。
什麼概念呢？數量相當於俄羅斯和英國全部人口的總和，形勢可以說很嚴峻瞭。
專傢說瞭，單身很可能會對經濟造成損害。
回想起自己一年前單身時的狀態，深以為然。
單身不僅對國傢經濟危害大，對自己的錢包危害也不小啊。
我應該是屬於那種比較有自制力的人，舍得為自己花錢，也努力在掙錢，但一年到頭並沒有攢多少錢。
事實證明，單身的狀態非常不利於財富積累。
對於一些花錢毫無節制的單身狗來說，沒有來自傢庭、房貸等方面壓力，也就沒有創造財富的動力，在花錢上很容易無所顧慮。
我們知道影響理財收益主要是兩大因素，1. 本金積累的速度；2. 計劃調配的能力。
如果是傢庭，至少會有兩個收入來源，而單身就隻能靠一個人的收入。
單身雖然不用承擔傢庭的責任，但是生活成本不低。
一個簡單的例子，單身租一個單間和兩口子租一個夫妻房，房租並無太大差異。
我在單身的時候做飯至少會做兩個菜，為瞭不顯得那麼孤獨和寒酸。但其實這裡面是有浪費的。如果是夫妻，可能兩個菜就很溫馨，也不會浪費。
從這個角度來看，單身並沒有想象中省成本。
多數單身人士沒有那麼容易邁出理財第一步，盡管在個人財務上擁有絕對的自主權和控制權，但大都無法承受獨立理財的孤獨。
這對於本金的積累是相當不利的！
再說資金調配，單身的時候我們喜歡用買買買來排解寂寞。
一個人太喜歡沖動消費 ……
反觀已婚人士，可能會更朝著精打細算去做有質量的開銷，兩個人可以互相監督，互相約束，這樣積累財富就比較快。
特別，你的另一半如果是個會計的話 ……
作為過來人，給單身人士一些建議吧。
想辦法提高收入，為自己加杠桿。在怎麼掙錢的問題上，單身狗膽子可以大一點。
完全可以把風險杠桿放大一點，嘗試一些新鮮的、風險高的理財產品，畢竟你本身也沒多少錢。
拿我自己來說，寫作和攝影是我的兩大愛好，現在漸漸地也能創收瞭，這便是增長點。
有段時間我攝影的收入甚至能跟工資持平瞭，我果斷選擇瞭跳槽，而放在隻有單純的工資收入時我是不敢的。
兼職性收入，讓生活底氣更足。
第二點，強制儲蓄，合理配置已有資產。
現在已經擁有資產，應該合理利用起來。生活備用金準備 3～6 個月的生活支出，可以把這筆錢用於購買餘額寶等寶寶類理財產品，既能滿足隨取隨用的需求，又能獲得比銀行活期更高的收益。
單身人士很自由，但防范風險還是必要的。
父母養老規劃可以提早考慮，父母有沒有養老金？每月該給多少零花錢？當然，還有自己的保險保障規劃也需要跟上。
我覺得可以從微處著手。有一些人總把理財目標定的很高，短時間無法實現就很容易放棄，可以先從記賬著手。
那些堅持記賬的人，後來都怎麼樣瞭？
再長的路，一步步也能走完。再短的路，不邁開雙腳也無法到達。
總有一天，你會感謝曾經存瞭點錢的自己。
2.
執著單身久瞭，不僅沒有積累到財富，結婚生子的宿命你還是逃不掉。
所以不要恐懼婚姻，婚姻反而是財富的催化劑。
別的不說，起碼結婚加快瞭你買房的步伐，近 10 年房產都是升值最快的資產。
我最好的哥們，曾經因為談瞭六年的前女友因為在深圳沒房而分手。
受此挫折後，在分手後的第四個月他一咬牙買瞭房，兩年的時間單價漲瞭 1 萬 2。
而跟他收入、傢境都差不多的我，因為沒有下定決心在深圳買房，現在光房產凈值就差瞭幾百萬。
一旦結婚，理財就因責任變得更迫切。
也許收益率不會拔尖，但更具規模更穩健。
婚姻還一個最大好處就是：降低個人財務風險。
一個很現實的問題，已婚人士如果出現生病等突發情況，暫時失去持續收入，他的另一半可以維持已有生活。
也就是說，這時婚姻成功抗擊瞭財務風險。
當然，這一切的前提是，找對瞭三觀合的結婚對象。
人生中最重要的決定是跟什麼人結婚，而不是做對瞭某項投資。
電影《親密敵人》中黃立行向徐靜蕾求婚那一段就很有意思：我做瞭一份損益表給你，上面詳細列出瞭我們結婚雙方的投入與回報。分階段來講，10 年的回報是生一男一女湊個好字，20 年的回報是如果一方臥床不起，另一方會端吃端喝。當然嘍，隻要有投資就有風險，你想清楚。現在，我需要一個合作夥伴共同運營這個機會，你的意向呢 ?
我向來覺得，沒有嫁給最愛的人，也是一種破產。
嘗試去戀愛，謹慎去結婚，長期去理財。
原創不易，承蒙不棄，本公眾號長期專註各種生活理財咨詢分享，副業專註各種情感問題解答。歡迎騷擾 ~
*小貼士：
我把自己的人生分為三個階段：
1. 為生活而活，35 歲前完成初級財務自由。
2. 為傢庭事業而活，重心放在傢庭及子女培養上，規劃 10 年完成。
3. 為自己而活，查漏補缺，成全自己未完成的小夢想。
