本文系融 360 專欄作者 " 多多說錢 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
前兩天，多多說到瞭自己的小確幸——買什麼賺什麼。
大傢不用羨慕，多多可沒發大財，不過是賺瞭點小錢，要知道收益高低不僅要看收益率，還要看本金：
收益 = 收益率 × 本金
如果投入的本金低，收益是不會超乎你想象的。
同時大傢也別泄氣，比如有讀者朋友問的這個問題：多多，我買瞭不少理財產品，一年到頭收益都不高怎麼辦？
咱今天就來好好地討論一下這個話題吧！
1
在投資理財這一塊，多多一向建議大傢分散投資，以此來平攤風險、穩健收益。最基礎的要把我們的投資規劃劃分成兩部分：固定收益 + 浮動收益。
固定收益類產品是我們投資理財的第二道防線，目的是保障自己的資金在預期時間內有穩定的收入。
而浮動收益類產品則是我們進攻的戰線，沒有遠近高低之分，能給你高收益的想象空間，但也難免虧損的可能性。
兩者結合起來便能進可攻退可守。
不過分散投資也是有講究的。
分兩種情況：本金低與本金高。
而這個本金，多多這裡的定義是：可以投入到理財這一塊的閑錢（投資一定要用閑錢這一點大傢得記住）。
另外保險也是很有必要的，它是守護我們資產的第一道防線，一般可以根據 " 雙十定律 " 來規劃：用傢庭年收入的 10%，來配置額度為傢庭年收入的 10 倍的保額。
保險配置是一門學問，後期多多會給大傢詳細科普。今天為免影響大傢的理解，這裡頭的 " 本金 " 除瞭指代閑錢以外，還指保險配置以外的資金。
2
首先，對於投資本金低的朋友，留一部分流動資金在銀行活期和貨幣基金以後，分散投資的原則是：專一領域內分散標的。
每個人的精力與能力都是有限的，除此以外，本金也是有限的。
對於普通投資者而言，本金不多，投資上的優勢也便不明顯，直觀上也不會讓你感覺到 " 爽 "~
舉個例子：
投資 1000 塊，3 個月賺瞭 50 塊，收益率是 5%，個人可能覺得沒什麼意思，然而換算成年化收益率，其實已經達到瞭 20%！
這是一個很不錯的收益率，即便如此，大傢也很難對手上的 50 塊有太多的遐想，畢竟三個月才賺到一頓飯錢，不痛快咯╮ ( ╯ _ ╰ ) ╭
如果你把這 1000 塊放到 5 種不同的投資產品上，即便最終的結果也是 20%，每個投資產品的收益都很少，那就更沒意思瞭。
結果不僅沒能激發你的投資熱情，反而覺得投資理財也不過如此，吃力不討好，與我們的初衷相悖。
同時，精力過於分散，股票、基金、P2P 啥都投，長時間下來，你會發現自己每個領域都不專，結果每個領域都賺的不多，動力也會慢慢消減。
所以多多並不建議本金少的朋友投資太多的理財產品。
不過在單一或者兩個領域內，你依然可以堅持分散投資的原則：
如果你是專註 P2P 的朋友，記得把自己的資金分散到不同的平臺上，平臺的性質可以不一樣，比如背景是上市系、券商系還是國資系；投資標的是車貸、信托，還是其他；投資期限是短期還是長期 …… 這些都要花時間去篩選。
但前提是要保證平臺背景優良，這些也要花時間去調查的；還要合法合規，時刻關註國傢政策的要求，這些也要花時間去留意的。
長期下來，不僅個人在 P2P 投資這塊能獲得比較理想的收益，也能確保自己的資金安全，並且最重要的是，你不再是一個毫無想法的小白，說不定你已經是 P2P 領域的理財達人，瞭解一個行業知識、商業模式也是一種收獲，這種投資思維會有助於你將來運用到其他包括投資理財以內的各個方面。
如此一來，從個人的成長角度來看，資產在增值、個人知識也在增值，對理財也便更有信心，形成一種正面導向。
這才是我們投資理財的初衷，別忘瞭理財就是理生活。
3
而本金比較大的朋友，如果你在別的領域收入足夠高，比如企業經營，那沒必要自己去打理資產，交給專業的人幫你打理是可以的。
當然更多的朋友應該都還沒達到這樣的層次，我們來聊點實際的，對於本金比較可觀的朋友而言，在執行分散投資原則時，可以考慮：低中高風險的合理配置。
具體的比例就真的不好說瞭，因為理財是一件很私人的事，得根據個人風險承受能力、預期收益、投資期限、本金多少來定。
不過低中高風險的投資組合中，大傢的精力也是有限的，所以我們的側重點也應該不同，比如多多在給自己規劃的時候：
我更為側重基金和 P2P，像貨幣基金、固定收益的銀行理財這些，買瞭可以直接放著，使用也比較方便；像黃金、外匯、股票這些，並沒有寄望賺快錢，不用時時刻刻去看；這樣就可以把主要精力放在基金和 P2P 兩塊上，一個主攻提高浮動收益空間，一個主要嚴守後防線的固定收益，雙管齊下，爭取資金利用的最大化。
綜上，對於買瞭不少理財產品，一年到頭收益都不高的問題，大傢心裡應該有答案瞭吧ヽ ( • ̀ ω• ́ ) ゝ
公眾號：多多說錢（ID：ddimoney）
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