▲ " 以房養老 " 涉及多個領域，監管涉及多個部門。應不斷完善配套保障機制，從跨部門聯動監管、加大信息披露力度、提高老年人風險防范意識等方面發力，杜絕 " 以房養老 " 騙局
作為一種新興的資源配置方式，" 以房養老 " 是政府與企業聯手推出的養老新模式，對緩解我國面臨的人口老齡化壓力具有重大意義，被視為現行養老模式的一種有效補充。然而，不法之徒卻打起瞭老人和房子的主意，僅北京地區就曝出數十位老人遭遇 " 以房養老 " 騙局，造成老人房財兩空。
在我國，正版 " 以房養老 " 模式主要是指老人將房屋反向抵押給銀行等金融機構，在老人身故後房屋產權歸金融機構所有。由於國人的傳統觀念一般是要把房子留給後代，因此這一養老模式在市場上並不流行。
而 " 以房養老 " 騙局則是對 " 以房養老 " 金融產品的概念偷換。一些缺乏金融、法律知識的老人，輕信瞭所謂 " 理財人 " 的介紹和高回報引誘、哄騙，以自己的房屋作為抵押貸到款項，投資於號稱每月 10% 至 15% 高息的 " 理財項目 "，與所謂投資人簽署相關《借款合同》《委托書》等一系列文件並進行公證，也做瞭抵押登記，本希望能安度晚年，但最後不僅收益、本金得不到歸還，甚至連自己的房子也被強制過戶。
從根本上說，" 以房養老 " 騙局時有發生，既與 " 以房養老 " 的金融創新屬性有關，也與參與主體特點有關。一方面，該類業務運行與發展面臨較多不確定性風險；另一方面，參與者都是老年人，抗風險能力弱，缺乏金融知識，易被誤導。再者，" 以房養老 " 涉及多個領域，監管涉及多個部門。因此，應多措並舉不斷完善配套保障機制，從跨部門聯動監管、加大信息披露力度、提高老年人風險防范意識等方面不斷發力，杜絕 " 以房養老 " 騙局。
首先，要跨部門聯動監管，確保監管無真空。" 以房養老 " 涉及養老、金融、房地產等多個領域，與此相對應的主管機構包括民政部、央行、銀監會、保監會、住建部等國傢部委。比如，養老機構由民政部門管理，險企由保監會監管，信貸由銀監會監管等。如何形成相關部門各司其職、通力合作，實現監管數據與信息共享，建立高層級的監管協調機制十分必要。
其次，要加大信息披露力度，將非法行為暴露在陽光之下。反向抵押貸款作為一種新型金融產品，消費者對其產品設計、運作原理等瞭解有限。為保護老年消費者利益，應明確規定金融機構必須準確、如實、全面披露自身的資質情況，以及反向抵押貸款的收益、成本、可能面臨的風險。另外，開展業務的金融機構還應對產品的內容、時限、渠道、銷售人員等做出披露，讓參與者及時獲得充分的信息以做出判斷，讓騙子無法鉆信息不對稱的空子。
再次，提高老年人風險防范意識，不僅要授之以 " 魚 "，更要授之以 " 漁 "。要強化金融、法律知識的宣傳、推廣和消費者教育，避免誤導和欺詐行為再次發生。對於老年人來說，涉及與陌生人談財物時，最好做到 " 三不 "：不接腔、不相信、不配合。高利潤、低風險的投資是不存在的，老年人在投資時一定要提高警惕，尤其是簽訂相關書面文件時，務必要認真閱讀條款，必要時可委托律師作出風險提示。對於看不懂、不瞭解的相關業務，老年人不要輕易去簽房屋抵押合同，身份證、房產證等個人私有證件更不能交給陌生人，要不斷提高自我保護意識，警惕以房養老騙局。（本文來源：經濟日報 作者：溫濟聰）
