本文系融 360 專欄作者 " 小馮妮兒 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
上帝給你關上一道門的同時還打開瞭一扇窗，這一點也不錯。
這段時間餘額寶再次「自宮」，把個人持有額上限下調到 10 萬，一時間人心惶惶、草木皆兵。雖然段子手們嘲諷咱們：好像你有 10 萬塊會去存到餘額寶一樣。小馮妮兒思考的是，如果餘額寶再次下調持有額上限，我該投資什麼？
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這已經不是餘額寶第一次「自宮」行為瞭。
最開始餘額寶個人賬戶持有上限是 100 萬，後來又變為 25 萬，這次又成瞭 10 萬。很多小夥伴們可能奇怪，投餘額寶的人那麼多，天弘基金為什麼自行割肉不賺錢？
可怕之處就在它的規模。在今年 6 月底餘額寶的規模就達到瞭 1.43 萬億，這意味著什麼？這個規模已經超過瞭去年招商銀行全年的活期和定期存款總額，如果繼續發展下去，餘額寶今年 9 月可能會超過中國銀行去年的個人平均存款餘額。實在太「可怕」，不然央媽怎麼會認定餘額寶是吸血鬼呢。
果然是中國人多力量大，吞噬點銀行利潤，餘額寶竟然成瞭全球最大的貨幣基金，真實厲害瞭我的寶。不過，馬雲和天弘基金都害怕瞭，這麼龐大的規模，基金經理看著有短期高收益的產品也不敢輕舉妄動隨便調倉。萬惡的 T+0 啊，隨便來幾個大額提現就怕死瞭，賬戶裡隻能放一堆活錢備用，然而活錢沒辦法賺更多錢。
再說瞭，這麼大一筆資金還想保持高收益，上哪兒找這麼多投資品種去？就算有，基金公司敢冒風險嗎？又是關系到千傢萬戶的安全不是？所以，吐點利潤讓別人都賺點，相安無事互保平安吧。
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那，和餘額寶一樣的投資產品還有嗎？必須有啊。
既然餘額寶背後的產品是貨幣基金，最直接的辦法就是投資同類型的產品，雖然它們的規模不大，但是船小好調頭啊，基金經理可以操作和選擇的投資品種更多，這意味著收益可能更高。
▍支付寶
最簡單的渠道就藏在支付寶裡面。現在進入餘額寶的界面有個「優化理財」的界面，其中第一項就是一款叫「建信現金增利貨幣」的產品，今天看 7 日年化收益率是 4.5880%，缺點是贖回要 T+1 到賬。
▍銀行內寶寶
如果要實時到賬的就下個網商銀行 APP，裡面有個叫「餘利寶」的貨幣基金，隨存隨取，而且收益目前有年化 4.1%，隻要是支付寶用戶，真是在網商銀行秒開戶，非常方便。
各大傳統銀行的賬戶裡也會推薦一些貨幣基金，小馮妮兒推薦一下招商銀行的「朝朝盈」，其體驗堪比餘額寶，從招商銀行活期賬戶到朝朝盈是實時提現，靈活性上體驗非常好，收益也不錯，今天看 7 日年化收益率是 4. 138%。
▍券商內寶寶
不少券商也引入瞭貨幣基金，這樣盡量減少投資人出現閑置資金站崗的現象。比如小馮妮兒用華泰證券的「漲樂財富通」來買股票和基金，同時開通瞭「天天發」。它可以做到自動申購和贖回，就是說股市收市後賬戶餘額自動申購天天發份額，次日開盤前又自動贖回變為可用現金。這樣做把資金的時間成本榨幹到極致，任何時間都可以為我所用。
▍天天基金網排名
其實，貨幣基金的種類非常多，麻煩一點的辦法就是按照收益率去「天天基金網」上去查找下購買。如果不是特別大的資金量，說起來收益率差一點也不會對你有太大的影響，如果特別在意的可以按照排名情況選擇可投資的產品。
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▍銀行定期
如果跳出貨幣基金這個大的投資品種，網商銀行的「定活寶」也很贊。這是一款收益率能達到 4% 的銀行定期存款，對，就是你媽媽最喜歡的定期存款。
這款產品的收益率甚至能比餘額寶高。餘額寶 7 日年化收益率隻有 2.3% 的那段時間，「定活寶」的當日支取收益率就有 3.2%，今天的收益率更是高達 3.8%，秒殺餘額寶不在話下。它的特點是當日計息，取款後 T+1 日到賬，最大的好處是支付寶轉網商銀行無。限。額。。這次土豪可以任性瞭。
▍ P2P 活期產品
你以為這樣就完瞭？很多小夥伴都看不起上面的收益率吧，那喜好風險的你可以去投一下 P2P 平臺裡的活期理財，我見到最高有 10% 左右的收益率，爽吧。一般平臺也會宣傳隨存隨取，不過那隻是在平臺賬戶，如果要轉到銀行卡一般要 1-2 天的時間哦。
不過，小馮妮兒並不太推薦，短期投投還是可以。原因是 P2P 裡面的活期理財有太多的不透明，處於政策監管的灰色地帶，監管層吵來吵去目前也沒給出個方案，所以活期理財還是在市面上一直存在。
