本文系融 360 專欄作者 " 小生愛財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
每一個躍躍欲試想提前貸款的人，我都會盡量勸一勸，把錢留手上，不要著急還。
我發現大多數的人雖然都知道，房貸利率很低，貸款出來很劃算，但始終不能逾越的心理障礙是：每個月還貸壓力很大，不喜歡欠著錢的感覺，一想到每月還這麼多錢，還一輩子，就有一種窒息的感覺，想早早還瞭錢。
童童知道，現在告訴大傢，以後每月還幾千元很輕松，通貨膨脹會讓錢越來越不值錢，但是畢竟是將來，無法想象幾千元等同幾十元是什麼感受。
那我們就往前推算，今天童童找到瞭三十年前的報紙，跟大傢算一算，如果三十年前開始貸款，現在你要還多少錢。
來吧，我們開始！
這是 1989 年的報紙，當年北京最好的新房 1600-1900 元每平，一套 60 平的 " 豪宅 " 至少要 9.6 萬元。首付 2.9 萬，貸款 6.7 萬，分 30 貸款，每月還款 356 元。
每月還款 356 元，在當時，對廣大屁民來說，是多大的經濟壓力呢？我在北京統計局網站上找到瞭北京市歷年社會平均工資一覽表，從 1990 年開始，記載瞭每一年的社平工資統計情況，我們看一下。
1990 年，北京居民每人的平均工資是 221 元，正常的雙職工傢庭，總的傢庭月收入在 442 元 / 月，如果扣除 356 元的房貸，傢庭隻剩餘 86 元可支配金額。的確，這在當時可以說資金非常緊張，就如同我們現在砸鍋賣鐵湊瞭首付買瞭北京的一套房子，那麼最初每月的房貸，肯定是吃土的節奏，還款還得腎疼。
但是這種資金緊張的情況會一直持續嗎？我們繼續研究上表，7 年後，在 1997 年，北京的職工平均工資已經達到 918.25 元瞭，雙職工傢庭就有 1836.5 元每月的工資收入瞭。（這僅僅是社平工資，不包含個人因資歷增長而提升的工資額度。）
每月 1836 元的工資收入，還掉 356 元的房貸，剩餘 1480 元可支配金額，資金非常寬裕，吃香喝辣的，完全可以自由發揮，每月還能有不少的存款。356 元？just so so...... 完全不 care 的節奏嘛。
如果沒有提前還貸，一直堅持按月還款，現在 2017 年，正是還款的第 28 個年頭，還有 2 年才能按照合同還完全款，每月 356 元的房貸，當年把人逼到吐血的房貸，現在隻是一頓飯錢，還有壓力嗎？
以上全文用來述說，房貸的經濟壓力會以超乎你想象的速度，越來越小，過往的 30 年如此，以後的 30 年更是如此，覺得房貸有壓力的人，童童告訴你，咬著牙堅持挺過最近 3 年，你再回頭看看，肯定就輕松瞭。
解釋到這裡，依然會有人說，我不擅長投資，錢在我手裡隻會存銀行，銀行才 1.5% 的年化利率，遠遠比不上我向銀行貸款的 4.9% 的年化利率，拿在手裡虧利率，是不是還是應該提前還呢？
針對這個疑問，我除瞭重新解釋一下通貨膨脹的概念外，更重要的，是要告訴你，還有一個詞叫：機會成本。記住，機會成本，是看不見的成本，而且是很高昂的成本。
在經濟學中，機會成本是一個極其重要的概念，做生意、做投資，這是必學的一課；作為普通人，機會成本也是必須瞭解的一個概念。
簡單通俗的解釋：如果把存下來的錢放在自己手中，則意味著，你擁有瞭一個投資機會，可以在機會來臨時，緊緊抓住，進行投資錢生錢。比如說，這一波樓市行情起來時，你手上有現金，就可以作為首付再投資一套房，享受兩套房子上漲的紅利。
但如果你辛苦幾年存下來的錢，都用於的提前還貸瞭，那麼你隻能享受一套房子的上漲紅利。而失去再投資的機會，這就是損失瞭的機會成本，比小小的利息差更多更昂貴。社會階層的跨越也許就在這小小的一次機會中。
人生漫漫幾十年，機會非常多，但也很難把握，資金往往是最基礎的一部分。眼光放長遠，童童建議，把錢拿在手上才最有利，不要提前還貸，不要提前還貸。
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