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核心提示：隨著趣店的上市，現金貸這個事情現在是愈演愈烈，監管層紛紛出來表達要規范整治。問題來瞭，結果 P2P 躺槍瞭，很多人在問 P2P 能不能投資。今天，我們就一起來圍觀現金貸和 P2P 的話題。
現金貸，還是現金貸，圍繞現金貸的話題，昨天前天有 3 條新聞。
1、芝麻信用停止對某現金貸平臺的征信服務。
2、" 互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室 " 印發瞭一份文件：《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》。
3、央行、銀監會召集多地金融辦開會，主題包含網絡小額貸款整頓，參會的主要包括 17 個批準小貸公司開展網貸業務的省市，如廣東、重慶、江西、安徽、西藏、寧夏、浙江等。
我們的菜友看到消息後紛紛問 P2P 還能投資嗎？今天我們就來分析一下。
首先，單單就現金貸整治規范這件事，我是這樣看的：
1、圍繞現金貸的行業規范，是很正常的現象，既然輿論都是指責，那監管層介入是自然不過的事情。問題是，現金貸不是什麼洪水猛獸，監管層也不是傻的，不會一棍子打死。
2、現在隻是想開始規范，不是動刀殺瞭現金貸，大傢不要神經過敏。再說瞭，規范是好事情，可以讓這個行業更好的發展。
3、P2P 跟現金貸沒有必然或者直接的關系，因為 P2P 平臺的資產端很多，不僅僅隻有現金貸的資產，還有房貸、車貸、票據、供應鏈金融、信貸類等等。
我昨天和前天寫瞭兩篇文章：《借錢越簡單就越貴，為什麼？》、《現金貸，你為什麼被噴成篩子？》。
第一篇是全面梳理瞭各種貸款產品的特點和年化利率；第二篇是在第一篇的基礎上繼續深化，剖析瞭現金貸這類貸款產品的性質，大傢可以好好看看。
我寫這些文章，就是為瞭讓大傢更理性地去看現金貸這種貸款產品，而不是盲目瞎恐慌，亂瞭自己的分寸。
很多人把現金貸跟 P2P 扯到瞭一塊，歸根結底，還是因為不懂基本的知識，接下來我跟大傢普及常識。
▌01 關於 P2P 的資產端
P2P 是國傢已經承認的合法的借貸平臺，定位為信息中介。什麼意思呢，就是有人要借錢，而你有錢，那 P2P 就把你們雙方的信息撮合，放在 P2P 平臺上最後形成交易。
借錢的那一方，行業的稱呼叫 " 資產端 "。把錢借出去的那一方，也就是各位投資人啦，我們叫 " 理財端 "。
資產端是什麼意思呢，簡單理解就是借錢的那個人或者企業，是用什麼東西來抵押質押從而借到錢，或者純粹的無抵押借貸；然後就是借瞭錢之後拿去幹嘛，錢用在哪裡瞭。
所以，P2P 的資產端是很多的。
因為有人是拿車抵押借錢，有人是拿房子抵押借錢，有人是拿票據抵押借錢，有人甚至是拿土地或者商鋪來抵押借錢，有人是純粹信用借款（就像跟銀行審批你是否可以辦理信用卡一樣）。
純粹信用借款那種呢，也是分為兩種。
一種是信用等級更高一點的人群借錢；一種是信用等級最低的那群人在借錢，這種借錢的模式就是現在的現金貸（現金貸的特點就是小額分散、借款周期很短、高利率、無需抵押擔保）。
我這麼一講，大傢自然明白瞭，不是所有的 P2P 平臺都是現金貸模式。準確講是，現金貸這種資產模式，事實上並不是 P2P 資產端的主力啊。
所以整治現金貸，你不用太擔心 P2P，很多 P2P 表示自己也很無辜好不好。
▌02 如何看待現金貸整治
有人問瞭，那麼還是有 P2P 平臺的資產端是現金貸資產啊，類似這種平臺能不能繼續投資？
當然可以投資瞭，為什麼不可以投資？隻要這個平臺是真正在做 P2P，而且風控得力，認真做事把控風險，那你為什麼不能投？
有人繼續問瞭，國傢不是在監管嗎？
其實監管是想規范行業發展，不是不讓做現金貸業務。就像我昨天的文章分析的那樣，現金貸的真實市場需求那麼大，你懟掉瞭現金貸不是辦法啊。
我舉個例子，比如監管出的《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，隻是說不能再新批設一些網絡小額貸公司瞭，因為這些公司很多開展瞭現金貸業務。
之所以要暫停批設，就是想跟那些已經有網絡小額貸款牌照的公司開個會講一講，告訴大傢別亂搞瞭，現在輿論都在說你們高利率，你們要規范點，隻要不虧本，能少賺點就少賺點，對瞭，你們也別暴力催收，要文明點斯文點。
這不，昨天不是新聞報出來瞭嘛，央行、銀監會召集多地金融辦開會，主題包含網絡小額貸款整頓，參會的主要包括 17 個批準小貸公司開展網貸業務的省市。
接下來各省市聽取瞭會議精神之後，也會照樣召集自己轄區內的各類小額貸公司開會，一層又一層傳遞信息。
我們中國人辦事就這樣，不過要真正開始規范整治，沒那麼快的，從政策正式發佈到執行落地，到現金貸平臺整改驗收，需要花點時間。
▌03 接下來如何投資 P2P？
根據上面的分析，我認為接下來投資 P2P 要分三種情況來看。
第一，如果你投資的 P2P 平臺本身不涉及現金貸資產，那你不用擔心，平時該如何篩選平臺還是怎麼篩選，該怎麼投資還是怎麼投資。
第二，如果投資的 P2P 平臺在資產端方面涉及到現金貸資產，也不用著急。
因為監管層不可能不顧投資人的錢在 P2P 平臺裡面，就直接把這類 P2P 平臺關掉，至少會給 P2P 平臺足夠的時間完成整改，讓投資人的錢完成兌付。
再說瞭，現在監管層對於到底允不允許 P2P 的資產端有現金貸資產，這件事現在還不是十分明朗，投資人不必自亂陣腳。
第三，對於還沒投資但想投資的這部分人，剛好想投資的平臺的標裡面有現金貸資產，能不能投呢？
我的看法是隻要你想投的這傢 P2P 平臺本身並沒有什麼問題，那你投資也沒問題，不用現在就過於擔心。
因為我上面講瞭，即便 P2P 平臺以後不能有現金貸資產，也不會不顧投資人的錢，而是會讓 P2P 平臺按在規定時間內完成整改。
當然，如果你過於擔心，那最好就不要投資，免得自己天天睡不著覺。
好瞭，都散瞭吧，別圍觀瞭，洗洗睡去。
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