本文系融 360 專欄作者 " 萌萌有神 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
半個月前，為瞭能夠讓更多小夥伴進入一個健康的財務狀態，我邀請我的好朋友 Kelly 一起組織瞭一次記賬活動。
在這兩個星期裡，我們解決的一個最重要的問題就是：如何讓記賬真正發揮作用，幫助自己走向財務健康？
答案就是：要總結，要復盤。
我們順著這個思路，再聊一聊記賬 ~
1
記賬為什麼要復盤？
記賬是對個人消費的數據收集。然而收集這些數據並不是目的，目的是對收集的數據進行分析，得出結論，優化後續的行動。
復盤的過程，就是分析數據得出結論的過程。
那麼記賬重要嗎？
當然重要。沒有原始數據的收集，就無法走出這第一步。
2
如何收集數據？
記賬的過程中，需要註意這幾個問題：
1）記賬之前，設置一個日常消費的預算；
2）給自己設置一個提醒，每天定時記賬，形成習慣；
3）萬一遺漏瞭支出項，首先看不能通過電子賬單找回消費金額；如果實在忘瞭也不要中斷，個別異常點不會影響整體的數據分析。
有一個簡單的方法是利用市面上的 APP 幫助我們做預算和提醒。以口袋記賬為例，可以設置每個月的預算（就是中間上方那個 3000 的位置），包括提醒功能也可以按自己的使用習慣設置。
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記賬一段時間，如何復盤？
至少要收集半個月的原始數據才可以進行總結和復盤。
復盤有一個簡單的思路，可以問自己三個問題：
問題一：對照預算，分析自己的消費進度是否與預期不符？
比如說，一個月的日常消費預算設置到瞭 4000 元，半個月過去瞭，已經花掉瞭 3500，顯然是有問題。
在活動過程中，目前有 65% 的小夥伴剩餘的預算不夠用或者已經花超瞭——看看，記錄下來以後，發現自己花錢的情況和想象的不一樣吧？
問題二：對照消費分類，分析哪些支出項與預期不符？
想要回答這個問題，需要利用到 APP 的支出分類的項目，看看每個分類的消費是否和你預想的一樣？消費最多的分類，是否和你預想的一樣？
下圖示意一下分類的功能，一般 APP 都會把分類做成餅圖，顯示很直觀。這個功能非常重要，記賬的時候一定帶上消費分類！切記！
現實的情況是：有人發現日常餐費比自己想象地要高很多；有人在這段時間發生瞭送禮、醫療等額外支出；也有人發現控制不住買買買的手，購物花的錢直接超標 ……
問題三：對照消費明細，分析哪些單項的支出與預期不符？
看看自己記下來的這些消費明細，有哪些支出是沖動性消費嗎？
或者買的哪些東西，在購買後並沒有發揮你預期的價值？
找找其中的問題，我相信很多人都會 " 挖到寶 "……
4
總結出的問題如何解決？
根據大傢的反饋，我把復盤中最常見的問題和建議解決方案總結瞭一下。
問題一：遭遇額外消費
解決方案：做進預算
最常見的問題是突然有瞭需要花錢的事，比如七夕啊（單身狗請忽略這條哈哈哈）、突然感冒要去趟醫院啊、進修某個課程要交報名費啊等等。
看上去都是需要花的錢，真的要因為記賬變成 " 一毛不拔 " 嗎？
當然不是。
解決方案是，把這些非日常消費也做進預算。
預算是需要分成好多類的。比如我們平時記賬所說的預算，其實隻是日常消費的預算，但除此之外，可能你還會有每年出去旅遊的預算、進修教育的預算、人情往來的預算等等。
我自己的做法是把預算分成如下幾類：日常消費、旅遊、孝敬父母、意外支出。
其中，日常消費是按月設置的，而旅遊、孝敬父母、意外支出則是按年度計算。
做好預算以後，如果遇到瞭送禮、突然要去醫院等等開支，就從對應的預算中扣除就可以瞭，不需要計算到日常消費的預算中。
問題二：開支超出預期
解決方案：分析可避免的開銷
第二個問題就不能算額外消費瞭，而是的確花瞭很多錢。
比如以為自己的餐飲開支每個月 2000 就夠，結果算瞭下，原來實際花瞭 4000 元；
比如以為自己每個月在淘寶上沒買什麼東西，月底算瞭一下，花瞭 10000+……
這種情況其實很常見：你想象的自己，並不是真實的自己：）
我給出的解決方案就是，分析哪些開銷是可以避免的。
這裡引入一個新概念，叫 "拿鐵因子 "。
拿鐵因子指日常生活中像買零食、飲料、香煙、雜志等這些不太引人註意的零散花費。這個詞是由作傢兼金融顧問大衛 · 巴赫首先提出的，指人們每天浪費的、那些聚積起來可以讓他們成為百萬富翁的錢財。
比如說我有個朋友，平時根本不舍得買很貴的護膚品化妝品，但是每天都要喝一杯星巴克。按照一杯星巴克35 元計算，那麼每個月花在咖啡上的錢就超過1000 塊！也就是說她每個月都喝掉瞭一瓶 SK2 神仙水！（啊這個比喻不知道男童鞋們能否理解，反正我是很心痛的 ……）
看，這是一瓶流動的鈔票（……）
問題三：預算設置有問題
解決方案：逐漸優化
還有一個常見的問題，就預算本身設置的就不太對。
有些小夥伴希望通過記賬激勵自己存錢，上來就設置隻花 800 元，但實際上完全不可能用 800 元覆蓋整個月的開支；
還有些小夥伴是以為自己花 2000 元就足夠瞭，但通過記賬的過程，發現讓自己處在一個滿意的生活狀態，可能需要 3000 元。
除瞭上面提到過的預算需要進行分類，僅僅是針對日常消費的預算，其實也需要我們根據自己記錄的數據，定期復盤總結，定期調整預算方案。隻有真正實踐起來，才能不斷靠近自己的真實財務狀態，靠近一個讓自己舒適的收支狀態。
記賬，是不斷瞭解自己的過程：）
一起記賬吧 ~
作者：萌萌有神 微信公眾號：萌萌有神
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