本文系融 360 專欄作者 " 天地之間 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
現在 P2P 圈內對於詐騙平臺的定義比較混亂，無論是逾期壞賬多的，還是運營策略有誤的，或是挪用資金補瞭窟窿的，隻要是最後雷瞭，都會被視作是詐騙平臺。而天地之間所認為的詐騙平臺，指的是完全以詐騙為動機而開的平臺，有短期的也有長期的，有簡單無腦的也有套路深厚的，投資人一旦選擇瞭這種平臺，就會有血本無歸的風險。
平臺如果把詐騙兩個字直接寫在臉上，相信不會有多少人敢去投，所以詐騙平臺一定會把自己包裝的比較嚴實，不會讓人太過於輕松的發現其詐騙意圖。很多投資人也是因為各種原因而誤入瞭詐騙平臺，有的是因為貪圖高收益，有的是因為判斷失誤，還有的則是完完全全的被針對瞭，比如某個詐騙平臺正好包裝成瞭某些人所偏好的平臺類型。
下面天地之間就來跟大傢好好聊一聊，近年來詐騙平臺的模式和套路主要有哪些，如何才能盡量避開詐騙平臺，以及當發現自己投的平臺存在詐騙意圖時該怎麼辦。
近年來比較典型的詐騙平臺案例匯總
1、潤通財富，上線時間：2016 年 7 月，暴雷時間：2016 年 11 月，詐騙手法：老雷臺借屍還魂
潤通財富是我在微信公眾號上提前預警過的一個詐騙平臺，可惜很多人當時並沒有太當回事，覺得一個有國資包裝的新平臺不會那麼輕易就雷，結果慘遭打臉。說起來也巧，潤通財富的幕後老板以前曾開過一個叫京浙貸的平臺，而且本人還曾投資過一段時間，所以對應的一些包裝手法，股東信息，借款信息和運營套路本人還有一定的印象，因此在潤通財富剛上線沒多久我就將其老底都給扒瞭出來，結果也完全一樣，還沒圈多少錢就雷瞭，雷完畫個餅就開始瞭無限拖延，而且我敢肯定這個平臺之後還會繼續借屍還魂，隻是現在的雷臺太多，本人精力也有限，不一定能再及時發現。
2、全支寶，上線時間：2015 年 12 月，暴雷時間：2016 年 12 月，詐騙手法：工商造假
全支寶是同一個詐騙團夥運作的多個詐騙平臺之一，其他的還有金匯豐、國銀貸、安穩財富、優車金服、恒通金服等，這些平臺在 14 年 16 年期間多次詐騙得手後跑路，其中經常用到同一個辦公地址：佛山禪城區卓遠國際商務大廈，基本騙一次搬一次傢，一直從 11 樓搬到瞭 16 樓。詐騙的手法比較高端，而且本人也至今未弄清楚具體原理，那就是各種國資上市真實背景的公司信息，都能在其平臺工商信息中查詢到，而這些公司實際上都並不知道平臺的存在。雖然這些平臺在其他方面漏洞不少，如平臺模板和打水印的方式都相同，都喜歡發一些和平臺實際數據明顯不相符的軟文，註冊域名的郵箱信息都相同，每次開平臺後發佈的招聘信息也基本雷同，但是這些問題全部被一個偽造的工商信息輕松掩蓋，導致一些投資人不斷中招。
3、益金寶，上線時間：2017 年 1 月，暴雷時間：2017 年 4 月，詐騙手法：借地方背景做包裝，針對老投資人習慣
益金寶這個平臺本人曾多次發文提及過，所以基本過程就不多說瞭，這次隻說兩點：一是湖南地區的平臺 " 自古 " 以來都喜歡借地方背景來做宣傳，而且雷瞭之後都是清一色的甩鍋，死不認賬；二是像這種還在用上傳身份證，線下充值和發天標秒標的方式來運作的平臺，隻有一些老投資人才可能接受，純新手倒是看一眼就直接嚇跑瞭，所以益金寶反而把很多老司機給針給徹徹底底的針對瞭一把。
4、吉匯金融，上線時間：2016 年 8 月，暴雷時間：2017 年 5 月，詐騙手法：" 推手 " 造勢
吉匯金融這個平臺的詐騙手法從表面上看很粗糙，首先是高到令人發指的 80% 年化返現，其次是各種盜用網上的圖片而且 PS 手法拙劣，最後是一堆借貸資料都是由一個借款人頂包，簡直是漏洞百出。但吉匯金融最後還是成功騙到瞭不少人，主要原因就是有一批 " 推手 " 為其造勢宣傳，各種放假利好，一會是存管板上釘釘，一會是 A 輪指日可待，考察報告發不停，最後還喊出瞭雷瞭包賠的口號，各種吸引人入坑。不過這些人最後也沒有逃過法律的制裁，全部被警方抓獲歸案。
5、響當當，上線時間：2014 年 9 月，暴雷時間：2017 年 9 月，詐騙手法：央企背書，誇大宣傳
響當當算是 2017 年包裝最好的跑路平臺之一瞭，有中商國能集團有限公司 ( 央企 ) 、集賢眾信、宋慶齡基金會機關服務中心等高大上股東，有海口聯合農商銀行存管，也有多年的運營積累。但最後卻原形畢露，不斷發虛假公告，一再拖延，甚至在已經多日無法正常提現的情況下繼續發放優惠券，導致一些不知情的投資人二次上當。很多人去瞭現場才發現一切都是有預謀的，電腦格盤，證據銷毀，隻剩一堆假手表、假玉石和假證書。
6、91 投，上線時間：2016 年 6 月，暴雷時間：2018 年 1 月，詐騙手法：通過多個第三方返利平臺推廣
91 投這個平臺原本知名度並不高，但是暴雷之前通過在多個返利第三方推廣其高息天標，頓時名聲大噪，瞬間變成全網推的熱門平臺之一。91 投和金豆包、聰明投、珠寶 e 貸等平臺一樣，主要由於返利第三方不負責任的亂推薦而導致眾多投資人踩雷，但同時也反應瞭另一個問題，在返利第三方多次 " 推雷 " 的情況下，很多投資人依然不去主動鑒別，反而紛紛跟風上車，完全以接盤心態去看待，最終隻能接受吞雷苦果。
詐騙平臺手法升級，包裝更好，套路更深，對投資人心理研究更透徹
通過上面的幾個案例，我們可以清楚的總結出目前市面上詐騙平臺的主要套路：
1、通過各種手段制造出 " 高大上 " 的背景，一旦被人戳穿就立馬收網；
2、刻意針對某個固定的投資群體來做佈局，比如喜歡老平臺模式的老投資人，喜歡玩一輪就跑的打新黨和隻註重工商信息的投資人等等；
3、長時間給出超高的收益，並打造出長期高返不死的口號，吸引更多的人來玩接盤；
4、尋找大量的推薦者和推廣渠道，制造出全網推的效果，帶給人一種平臺短期內安全，不愁沒人投的假象。
避開詐騙平臺的關鍵在於經驗和自律
詐騙平臺的套路大多都是重復使用的，從已經暴雷的詐騙平臺身上就可以總結出不少經驗和教訓，比如：
1、詐騙平臺更急於吸金，給出的收益也更為誇張；
2、詐騙平臺過於註重表面包裝，但在實際業務方面卻模糊不清，碰到相關質疑都會選擇刻意回避；
3、詐騙平臺有時候會出現比較大的漏洞，比如法人出現不良記錄，發標資料嚴重造假，辦公地址真實度存疑等等；
4、詐騙平臺大多都是多次作案的慣犯，總能通過一些蛛絲馬跡找到其之前開過的平臺。
但是對於投資人而言，避開詐騙平臺最好的方法是自律，堅持正確的投資理念，不貪圖高息，不投機，不輕易受他人蠱惑，不去明顯有問題的平臺冒險，這樣的話很多詐騙平臺都會被自然排除在外。
當發現自己投的平臺存在詐騙意圖時，需盡快做出調整和補救
很多投資人都會遇到這樣一種情況，投之前由於疏忽而沒有發現問題，投之後才發現平臺存在詐騙的嫌疑，這時候該怎麼辦？天地之間的意見是：
1、如果投的是短期標，無需到處問，也無需白白擔心，等到期直接提現走人即可；
2、如果投的是長期標，可以通過折價轉債權的方式嘗試逃離；
3、如果平臺所在地近離自己不遠，可以直接去實地看下具體情況，因為很多詐騙平臺出事前公司已經人去樓空，就留幾個客服遠程操作；
4、如果 100% 確定平臺就是詐騙，而且跑路的可能性大，就應盡快組織一些投資人直接報案，提前控制住平臺老板，鎖定住平臺的資金。
總結：
很多詐騙平臺本身其實漏洞並不少，給出的收益也格外的誇張，但很多投機者為瞭自己的利益，不惜幫忙鼓吹平臺，散播錯誤信息，嚴重擾亂瞭其他人的判斷。
所以想徹底避開詐騙平臺，需要投資人不斷提升自己選平臺的能力，並堅決對於一切過於投機的平臺說不，在能確保本金絕對安全的前提下再去考慮如何提升收益。
作者：天地之間 微信公眾號：天天 p2p 說
