本文系融 360 專欄作者 " 張一梵 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
今天聊點什麼呢？
我們都知道，理財實際上管理的是你的現金流，其中包括短期、中期、長期的現金流，這次就來聊一聊短期的現金資產怎麼打理。
首先，需要明確的是，這個所謂的短期主要指期限在 1 年以內的現金管理。
一般來說，我們對現金或者類現金資產的管理，主要是為瞭便於支付房租、還信用卡賬單、日常的花銷、緊急備用金等。
這些常見的消費支出，不論是房租，還是信用卡賬單，留給你的時間通常不會太長，如果你買個三個月的定存或者 P2P，到時候很可能取不出來。
如果出點意外，手裡面沒有馬上就能取出來的錢，更有可能讓你措手不及，所以，短期的現金管理承擔你的日常生活花銷，還起著意外安全墊的作用。
因此，我們對現金類管理產品的訴求就是，隨用隨取，流動性極好，方便我們日常用錢。
我們知道餘額寶是個不錯的現金管理工具，但是餘額寶的規模太大瞭，額度已經降低到 10 萬，另一方面，餘額寶與淘寶直接聯系，剁手黨真人忍不住。
那麼，日常的現金類資產還有那些工具呢？
貨幣基金
貨幣基金是我們很熟悉的一種產品，他的底層資產主要是銀行存單、國債、央行票據等資產，安全性還是比較高的，收益也高出 0.35% 的銀行活期不少。
貨幣基金的收益與市場的資金面有密切關系，一般是市場資金面緊的時候，貨幣基金的收益率會上揚，資金面寬松收益則會下降，比如月末、季度末、年末都是薅貨幣基金羊毛的好機會。
天天基金網、螞蟻聚寶、京東金融都有關聯的貨幣基金，收益一般都在 4% 左右，相差不是很大，可以任意選擇一款。
銀行 T+0 活期理財
一說到銀行，你可能首先想到收益 0.35% 的銀行活期，實際上銀行有不少 T+0 理財產品，比如招商銀行的招朝金。
我特意查詢瞭一下招行朝招金的產品說明書，他的底層資產主要是國債、銀行間及交易所債券等資產，安全性是比較高的，風險評級是穩健型的 R2 級別。
但是，銀行 T+0 理財產品的缺點是門檻比較高，一般都是在 5 萬以上，還有 20 萬、100 萬以上的。
我在集思錄網站查詢瞭一下，銀行 T+0 理財產品主要是股份商業銀行，比如光大銀行、招商銀行、民生銀行等，收益率相差也是比較大的，如果打算買點銀行 T+0 理財可以先看一下集思錄。
（數據：集思錄）
互聯網理財產品（活期）
這裡所說的互聯網理財產品，一是指寶寶類產品，二是指 P2P 活期。
寶寶類產品比較常見，他的本質就是貨幣基金，和天天基金網的場外基金其實沒有太大區別，隨用隨取很方便，安全性也很高，比如常見阿裡的餘額寶、京東的小金庫。
餘額寶現在規模實在是太大，額度現在每個人隻有 10 萬塊，但是其他公司的產品比如京東小金庫、騰訊理財通、支付寶旗下其他貨幣基金都沒限度，可以自行選擇。
另外一種是 P2P 活期，這種說起來比較復雜，監管部門是不太允許這種產品存在的。
為什麼呢，P2P 活期的存在，可能會涉及到資金池的風險，當然這並不是絕對，但是活期靠不靠譜還得取決於平臺的安全性。
對於日常現金的管理，可以適當的做一個小小的清單，比如房租什麼時候交、大額支出可能有哪些，這樣就可以提前安排，做一個通盤的考量，充分利用時間差，多賺點收益。
PS:對於更高級的現金類管理比如國債逆回購、場內基金套利以後有時間再說哈！
