剛跨進 2018 年，還挺熱鬧。
A 股全線突破一片紅火，紅艷艷的；賈老板把媳婦推上輿論代夫謝罪；甜馨兒傢也好像出瞭些說不清道不明的真真假假 ……
不過，身為規劃君，我還是比較關心和大傢錢袋子有關的事。
過去的 2017，想必小夥伴們總在抱怨自己水逆。炒股的錯過茅臺，養基的重倉中小盤，好不容易想嘗試點新時代投資，結果踩瞭錢寶的雷。
新的一年，規劃君奉上三個秘密武器，祝你 18 年理財水逆退散。
秘笈 1：
要想把基養得壯，分散組合不能忘
雖然規劃君老說 " 分散 " 投資，但依然有很大一部分人不知怎麼分配才叫 " 分散 "。
其實很簡單，從【兩個維度】來構建基金組合的層次：
a）基金類型
按照自己的風險承受能力，分配到不同風險系數的貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金（風險從低至高排列）中去，建議各類型配置比例為：
30% 左右的貨基，保證基窩的資金流動性；
30% 以內的債基，作為基窩底倉以獲取穩定收益。不過鑒於近期債熊，可以適當降低這部分的投資比例；
40% 以上的混基 + 股基，以博取整體增值收益。
b）投資風格
另一個配置維度就是風格，大多數人覺得養基有難度的最大痛點就在於如何配置混基和股基。同樣，邏輯也很簡單，風格平衡就好。
比如，以大盤基金 + 中小盤基金的分散配置，來降低基圈風險，還能分享市場周期流轉和板塊輪動所帶來的收益。
有小夥伴會質疑，隻選擇歷史業績好的基金打包組合不行嗎？
不行～歷史業績隻是評估一隻基金好壞的一個方面而已。
拿去年行情為例，全部是大盤股風起雲湧，但放到今年可就不一定瞭，至少這兩天的行情表明，小盤績優股在逆襲。
再說一個特例，任澤松的中郵核心競爭力，曾經的業績冠軍，如今也因為連踩樂視網、爾康制藥、和宣亞國際多個驚天雷，落得個倒數第一。
因此，分散風格來配置基窩，雖說可能因為對沖而攤薄瞭一部分收益，但風險也降低瞭呀，不至於落得滿倉踏空。
註意⚠️
對於穩健型或保守型選手，建議定投。賺到一定程度可以落實一些收益，大跌瞭也可以加點倉，操作隨心，不過定投別停。
秘笈 2：
網貸不是猛獸，甄選平臺是重點
去年的最後一件大事，得數 " 錢寶網 " 瞭。
簡單來說，這是一場老掉牙的龐氏騙局，可惜依然有大把群眾上當被騙。固定收益高達年化 40%+ 的網貸產品，你覺得這錢賺的能心安嗎？
但也不能因噎廢食，一棒子打死所有網貸。畢竟現在整個金融市場都在打破剛兌，妥妥承諾你保本保息的產品幾近滅絕，賺錢更需要用點腦子瞭。
敲黑板！怎麼練就一副甄別好平臺的火眼金睛？
【四個方面】
a）平臺背景
有靠山才更靠譜，現在平臺的背景基本從屬於這幾類：國資委、上市公司、或是風投背景。當然，那些鋃鐺入獄的跑路平臺中不乏有一些很牛氣的出身，所以 " 背景 " 隻是參考值之一，不能百分百依賴這點來辨別；
b）投資標的
產品背後所投項目的背景和資金用途，還有借款人的還款來源都是需要披露給投資者的，大傢可以從此處判斷產品的安全性；
c）第三方存管
根據監管明文規定，平臺是不能經手資金的，也就是說必須有銀行作為資金的第三方存管。
判斷平臺是否與銀行簽訂存管協議，除瞭官網上公佈出的相關資料和存管賬號註冊信息外，還可以向和平臺簽協議的銀行咨詢信息真偽。
d）風控體系
看看公司團隊構成，咨詢咨詢客服，問問有沒有逾期歷史，都可以作為判斷風控是否完備的依據。
註意⚠️
以上四個方面的考量缺一不可，任何一塊短板都會造成產品風險。
秘笈 3：
想要整體收益美，固收打底很重要
前面說的都是單類資產配置的實操要點，要想保障整體投資收益的平穩，就得有大格局，也就是平衡你的大類資產配置。
穩健黨建議可以參考的分配方式是：4 成風險收益投資 +6 成固定收益投資。
風險收益投資有：權益類基金、股票、黃金、房產等等；
固定收益投資有：現金類的儲蓄或貨基、銀行理財和固定收益類互聯網理財產品等。
整體邏輯就是，在有固定收益做靠山的大前提下，也用一定量的資金去參與市場，博取超額收益。
註意⚠️
未來一年整體貨幣環境較為收緊，升息是大概率事件。也就是說，固定收益產品的年化收益會有小幅提升，房奴們的壓力也會略增哦 ~
