人民幣不跌反漲,去香港買保險的中產還好嗎

08-30

本文系融 360 專欄作者 " 老南讀財 " 原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表融 360 官方立場,轉載請聯系作者授權。​

為避免吵架,寫說結論:香港保險的確有其優勢。但港險銷售,利用匯率恐慌,刻意誤導銷售的行為,貽害無窮。

今天這篇新聞 老南想說

老南去年就寫過不少關於香港保險的文章,一直在提醒,註意銷售誤導的風險,如今已初現端倪。

香港保險,作為擁有 " 百年歷史 " 的金融產品,的確相對於大陸保險,有保費低、保額高等不少優勢。但這些優勢早已有之,為何 14、15 年起,香港保險在內地才突然爆發?

圖片來源:香港保險業監理處

甚至 16 年起,香港保險要排隊購買。

圖片來源:香港保險銷售朋友圈

原因很簡單,看下美元兌人民幣的匯率走勢就知道瞭,人民幣本輪貶值,正是從 2014 年的 6.0408 開始,一路貶值到 2016 年年底的 6.9633,貶值幅度高達 15%。

不少香港保險的銷售,都毫不避諱的把 " 人民幣要崩潰,香港保險是美元保單 ",作為購買港險的重要原因。而恐慌對香港保險銷售的促進,是顯而易見的。

美元兌人民幣匯率走勢(在岸)

數據來源:新浪財經

不料,2017 年,美元指數暴跌,人民幣今年以來漲幅近 4.3%,傳說中的崩潰並未出現。

去年,老南和一位香港本地,做瞭一輩子的老保險,交流內地客戶買香港保險的現象,他也是我們 CFP(國際金融理財師)持證人。

老先生說,初期他很不理解內地客戶買香港保險的動機。一般他們接觸到有購買保險需求的客戶,都會在瞭解客戶需求的基礎上,推薦適合的產品,而且大部分以保障類為主。

而他接觸的很多內地客戶,完全不需要他的專業性服務,都是很明確的,指定要買某幾款網紅香港保險,而且基本都是沒有任何保障,純投資類的。

老先生有自己的經紀公司,內地不少大額的理財類保單,尤其資金來源說不清楚的,他碰都不敢碰。" 萬一以後反洗錢出瞭問題,我這把年紀坐牢,可不是開玩笑的 "。

所以他看到不少內地保險銷售的套路,也大開眼界,沒見過這麼忽悠賣保險的,膽子真大,而且居然還能賣這麼多。

下圖,來自某內地,某香港保險銷售公司的招聘文案。

註意關鍵詞," 一個新手 + 香港保險可輕易擊敗內地功力深厚的銷售高手 "," 業務收入高 "。一份 20 年,甚至終身的保單,是應該聽一個資深銷售的?還是個半路出傢以前賣化妝品的新人或者朋友?

老南自己,也接到過太多這樣的咨詢:人被閨蜜帶到香港玩,順便買個保險支持下,結果要簽保險合同瞭,發現金額有點大,趕緊來問問老南能不能買。而他們毫無例外,往往國內一份保單都沒有,而且不清楚自己買的香港保單有用,而且幾乎 100% 都是理(高)財(傭)類(金)保單。

對瞭,今年 6 月 26 日,香港保監局正式成立,開始監管香港保險公司,並計劃在兩年內逐步接手監管香港保險中介。喜歡忽悠客戶的中介要小心瞭。

今天這篇廢話 老南想說

香港保險相對內地保險的確有一定的優勢,但畢竟屬於 " 境外保單 " 性質。如在內地生活,還是建議在充分配置內地保單的基礎上,以 " 保險姓保 " 的原則,配置保障性品種。切忌因為一兩年的匯率波動,草率做出 20 年甚至終身的資金安排。真要全球資產配置,保險這種流動性極差的品種,也不是最好的選擇。

任何排隊搶購行為,除瞭饑荒年代搶糧食和生活用品,其他任何排隊搶購都要謹慎。大媽排隊搶黃金,然後黃金暴跌瞭;全民排隊搶基金,然後都買瞭山頂上;全民排隊創業花錢聽大咖講課,然後賣課程的黑馬營上市瞭,聽講座的都還在 " 奮鬥 "。

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