如果征信報告上有不良記錄，基本就跟大多數的貸款無緣瞭。但，我們和征信系統有個 5 年之約，過期不再續約瞭。對於這個 " 約定 " 網上很多說法，一種是 2 年消除，一種是 5 年消除。兩種說法都對嗎？事實究竟是怎樣的呢？
2 年消除
2 年可消除的：非惡意、小額、短期逾期不良記錄，人民銀行不會留底，發生該種情況不良記錄的信用卡，正常良好的連續使用 24 個月之後，就可以覆蓋 2 年之前的不嚴重的不良記錄，因為人行正常記錄是記錄兩年之內的信用記錄。
5 年消除
5 年可消除的：指的是惡意透支，金額較大，性質較為惡劣、嚴重的，會在人民銀行留底。在還清所有欠款之後，5 年才能消除不良信用記錄。
不過需要說明的是，不管是 2 年消除，還是 5 年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。
舉個例子，小王從銀行借瞭一筆貸款，3 月 5 日應還款，逾期後留下信用污點，他在 5 月 5 日還清欠款並繳納罰金。征信污點將在 5 年後的 5 月 5 號自動消除，換句話說 " 不良征信 5 年洗白 " 是指還清欠款後的 5 年，而並不是從你逾期的那天開始算起。
所以欠錢的，趕緊還錢，有借有還，再借不難！隻要你一天不還款，就不存在什麼 2 年消除和 5 年消除這種事！
