首先，談一下俺個人的觀點 : 任何一個在三、四線城市，收入中等的傢庭都可以通過長期努力達成財富自由，是不是能達成傢庭財富自由是一個傢庭的選擇。關鍵是有沒有及早有這個意識，有沒有及早做出實際的努力，能不能放棄現在的一些 "1" 去追求未來的 "100"。（一二線城市俺沒有長期居住和工作過，在此不作評價）
試論之：
（1）在三線城市比如昆明，需要多少錢可以達成傢庭財富自由？
俺的測算，如果有長期 8% 復利的投資能力的話，擁有 300 萬人民幣應該就可以達成基本的財富自由瞭。每年 24 萬投資收益，拿出 12 萬，應該可以在昆明維持一個傢庭中等偏上的生活，餘下 12 萬，繼續滾雪球。（測算過程略）
（2）中等收入普通工薪階層，如何才能實現財富自由？
其一，曰 " 開源 "，努力學習（書中自有黃金屋，古人不餘欺也），努力工作，提高自己人力資本的價值，爭取每年收入增長 8% 或更高。投資於自己是回報最大的投資。
其二，曰 " 節流 "，戒掉對身體不好、對財富自由也不好的壞習慣，如抽煙，如酗酒。
根據俺的測算，一個 25 歲的人，如果每天抽一包煙 10 塊錢，持續抽到 70 歲的話，如果抽煙的錢省下來，能有年化 8% 的收益的話，到 70 歲的時候，這筆錢將滾成 152.7 萬人民幣的 " 大雪球 "。小小一盒煙，抽掉瞭一座房子。
其三，避免過早的買入名為資產實為債務的東西，比如車子。
根據俺的測算，一個 28 歲的人，如果買一個 10 萬的小車，以每年僅僅花 1 萬塊養車，15 年後再換一輛 10 萬的車計算。如果這些錢省下來，有 8% 年化收益的話，到 70 歲的時候，這筆錢將滾成 650.5 萬的 " 大雪球 "。
其四，提高自己的財商（理財觀、理財技能、心態），多讀一些理財的經典名著，養出能達到長期 8% 投資收益的投資能力
個人建議，股市風險較大，" 股市成材率 " 俺估計不足 5%（以 1 億投資者計算，俺估計能長期穩定達到年化收益率 8% 的投資者，俺覺得不超過 500 萬人）。
俺建議一個剛結婚的傢庭，在攢瞭夠應付傢庭半年的基本生活開支後（大約 1.5-2 萬塊，這筆錢可以放在貨幣市場基金中，有約 3.5-4% 的年化收益），就可以盡早開始定期投資於基金瞭，推薦指數基金和部分有長期優異表現的基金（俺個人推薦景順長城滬深 300、華夏回報、博時主題、匯豐晉信龍騰，債券型的可以考慮易方達穩健收益、易方達安心回報）。年齡不大的，可以把大部分資產放到股票性基金的定投上。
俺的回測表明：即使 2007 年 9 月從牛市頂部開始定投滬深 300 指數，定投到 2017 年 9 月，雖然指數還差一大截到 07 年的高點，但是定投的基金已經盈利 32.9% 瞭。（如果是景順長城滬深 300 要更好點）。華夏回報同樣的 10 年回測，定投收益已經達到 64.67%（年化收益率已經超過 8% 瞭）。
至於有些人說定投也要在大牛市止盈，鑒於初始投資者判斷大牛頂部困難重重，不止盈也無所謂，反正長期來看，指數是永遠上漲的，前提是中國不掉在大坑裡。
其五，充分認識自己（傢庭）的風險承受能力和風險承受態度，認識各類資產的風險 - 收益特征。據此建立適合自己傢庭的投資組合，適當降低風險。
比如：一個傢庭投資組合如下
配置比例 預期年收益率 對總收益率的貢獻
貨幣市場基金 1% 4% 0.04%
債券型基金 19% 7% 1.33%
或本息保障的 P2P（陸金所）
股票基金定投 80% 9% 7.2%
總投資性資產收益率 8.57%
其六、不要讓銀行收到你任何信用卡分期或逾期，或借任何網貸。如果貸款，隻有公積金住房按揭貸款是推薦借到最高額度的（即使有條件全款也要借款）。
其七、買一點保險，主要是意外險和重疾險，降低風險。
其八、做到瞭以上幾點，啥時候能達到財富自由呢？
中等收入傢庭達成財富自由也不是一蹴而就的，需要的是持之以恒和時間。
假定一個傢庭第一年拿出 40000 元投資，以後每年由於收入增加增加 8% 進入投資（其實一般來說，可投資資產比收入增加的速度快些），假定每年投資收益率為 8%，則有：
10 年後，95 萬元
15 年後，203 萬元
20 年後，391 萬元
25 年後，712 萬元
30 年後，1247 萬元
由此觀之，大約需要持之以恒的 20 年，" 耐得住寂寞、守得住清貧 " 才能走到三線城市基本的財富自由。所以投資理財要趁早，25 歲開始的話，45 歲就財富自由瞭，還有大把的時間精力享受生活。
一點淺薄的見識，見笑於大傢瞭。
俺自己明白得晚，動手得晚，距離財富自由還有一次牛市的距離。
