去年以來，房貸利率不斷上浮，買房需要支付更多的利息，而最近又開始有人預測中國央行可能會跟隨美聯儲加息，先不管央行是不是真要加息，融 360 說房君給大傢說說假如真的加息，買房利率、月供會怎麼調整，對購房人將帶來哪些影響。
買房申請銀行貸款，房貸利率取決於央行公佈的基準利率，以及銀行自身的幅度調整（打折或者上浮）。央行調息後，各大銀行總行會統一下發通知，各分（支）行信貸經理會以總行的通知為準，根據自身業務、額度等做出上浮或者打折的調整，此時買房就會按照調息後最新利率執行。
需要註意的是，新購房的人在沒有完成備案以前，貸款利率還有可能出現變動，比如之前銀行說按照基準利率，後來因為還沒有完成備案，央行加息瞭，貸款利率就很有可能會按照加息後的執行。
對於已經買房的人，同樣受到調息政策影響，具體調整規則取決於貸款合同中的要求：
一是按年調整，也叫次年調息，比如 2015 年 2 月貸款買的房子，2015 年 10 月央行降息，那麼就是從 2016 年 1 月 1 日起按照新利率執行。目前多數銀行的房貸合同都按照這種方式調息。
二是滿一年調整，比如 2015 年 2 月貸款買的房子，2015 年 10 月央行降息，要到 2016 年 2 月貸款滿一年後才按新利率計算。
三是固定利率，就是簽訂貸款合同的時候，不管以後央行升息還是降息都按照合同上的利率執行，比如當年申請房貸按照 8.5 折的利率執行的，基準利率也隻有 4.9%，即使現在央行加息對你也沒影響，算是撿著便宜瞭。
不過銀行也不傻，有的銀行默認是按年調息，購房人沒有其他選擇。而加息帶來的最直接影響就是支付的利息更多，月供壓力更大。以北京為例，一套房子動輒 400 萬，即便是支付一百多萬的首付，貸款額度需求也普遍在 200 萬以上，貸款 25 年，利率上浮 10%，每月要還 1 萬多月供，比去年低利率時期要多還 1000 多元，對於一般傢庭來說，壓力著實不小。
提前還款未必劃算
一些早期買房的人，當初手頭資金有限，多貸瞭一部分錢，相等手頭寬裕瞭再提前還款，而提前還款也是銀行回收流動性資金的一個手段，不僅能收回錢用於其他放貸，還能收取違約金。但是在加息周期下，提前還貸未必劃算，因為今年利率上漲，之前申請房貸按照優惠利率執行的，如果選擇縮短貸款年限的還款方式，有的銀行會要求將剩餘貸款重新簽訂合同，就要按照最新的上浮利率算利息瞭。
另外，銀行還會重新審查貸款人資質，如果在買房還款期間，出現過不良記錄、收入問題，就會影響審核，嚴重的有可能被拒貸呢。
2018 信貸政策依然偏緊，銀行查漏補缺
目前房貸政策整體還是偏緊的，2 月 28 日，中信銀行總行營業部暫停瞭北京地區的住房抵押貸款，這是繼房貸利率上調後銀行收緊信貸政策的又一舉措，防止資金違規進入樓市。從銀行角度看，今年銀行資金整體規模比往年要小很多，前兩年第一季度銀行在房貸業務上投放過猛，造成熱點城市房價非理性上漲，2018 年的上半年銀行會打好預防針，抑制住投資性需求，防止類似的情況發生，很有可能繼續從上浮利率、收緊貸款額度、加強審貸力度等方面收緊政策。包括之前的暫停房貸業務，和本次中信銀行暫停北京住房抵押貸款，都是業務上的調整，也會適時變動。
因此雖然一季度銀行有瞭新的額度，恢復瞭暫停的房貸業務，放款慢的問題也得到一定緩解，但是到瞭下半年可能會繼續出現像 2017 年底一樣的貸款難、放款慢的現象。
用一位信貸員的話就是，現在貸款買房拼的不僅是資金，還有速度，買房周期越短越好，在最短的時間內完成交易，避免突如其來的政策將計劃打亂。
