來源：中新經緯（微信號：jwview）
每日經濟新聞獲授權轉載
親朋好友張口借錢，該怎麼辦？
如今隨便網上搜搜，就可以看到大傢對於這個問題是頭疼不已，相關的吐槽和討論可謂連篇累牘，" 談錢傷感情，談感情傷錢 " 儼然成瞭一種共識。為何大傢對於借錢都談之色變呢？
其實不難理解，因為這種親朋式借錢並不單單是財務關系，道德、人情、面子，這些不可量化但又真真切切的因素都混雜在瞭其中。不借吧，拉不下臉，怕友盡；借吧，往往又不走正規借貸手續，自己又不好意思撕破臉去要，隻能天天祈禱對方是個可靠人，感情經得起考驗。
可惜的是，人性並不總能經得住考驗。
據北京高院數據分析平臺顯示，2017 年上半年，北京市各大法院接收的各類民間經濟糾紛中，民間借貸糾紛排名第二，造成此類案件數居高不下的重要原因就是 " 中國式借錢 " 的固化思維——很多人礙於情面，借錢不打借條，沒想到最後錢財沒要回來，親戚朋友也做不成瞭，真真是 " 人財兩空 "。
▲圖片來源：攝圖網（圖文無關）
今天，經緯君就跟大傢聊聊借錢那些事兒，面對 " 中國式借錢 "，你該怎麼辦？
" 談錢傷感情，談感情傷錢 "
有人說，中國式借錢，借錢的時候考驗的是感情，還錢的時候考驗的是人性。我們先來看幾個案例。
案例一：
2017 年的一天，在上海工作的趙萌接到瞭研究生室友李甜的求助電話，對方稱 " 傢裡親戚生病來上海就醫，" 於是，李甜向趙萌借 1 萬元錢應急。趙萌二話沒說，掛瞭電話就給李甜支付寶轉賬瞭 1 萬元。
▲支付寶轉賬記錄，受訪者供圖
大約 2 個月後，趙萌借給李甜的 1 萬元錢尚未歸還，就再次接到李甜的電話，對方稱，" 近期特別倒黴，錢包丟瞭，手機、身份證也丟瞭，銀行卡已經掛失，但是信用卡還沒還，" 於是，趙萌又支付寶轉賬瞭 5000 元給李甜還信用卡。
一個多月後，趙萌見李甜絲毫沒有還錢的意思，就給李甜發微信稱，自己要交房租瞭，資金比較緊張，是否可以先歸還部分借款。剛開始李甜還回復趙萌說 " 再過會兒 "，可是從那之後，趙萌給李甜發微信就再沒有收到過回復，打電話也總是轉到語音信箱。
更可怕的是，在此之前，趙萌就接到過不知名的現金貸公司的催收電話，對方稱，" 你的朋友李甜借瞭現金貸逾期未換，我們聯系不上她，你是她填的緊急聯系人，請你幫我們聯系上她。" 趙萌稱，迄今為止，她已經接到瞭四五個現金貸公司的催收電話，借款金額從一千到幾萬不等。
" 我借錢給她的時候都是直接支付寶轉賬的，沒讓她打借條，我們都是在電話裡說借錢的事情，也沒有文字的聊天記錄。也不知道支付寶的轉賬記錄能不能作為借錢的憑證。" 趙萌說。
" 不知道她發生瞭什麼，她也沒告訴我，感覺她是在拆東墻補西墻，我其實很擔心她，" 趙萌告訴中新經緯。" 現在怎麼都聯系不上她瞭，她這樣讓我很心寒，比起丟錢更讓我傷心的是她透支瞭我對她的信任和友情。"
案例二：
2016 年 7 月，小吉從北京某大學畢業後就回到瞭天津就業，才入職沒幾天，她就接到瞭大學同班同學，也是住在她隔壁寢室的王玲的微信消息。小吉跟王玲上學的時候不算特別熟悉的朋友，頂多也就一起上過幾次自習、偶爾幫忙在選修課喊個到的交情，雖然有點奇怪對方比較突然的聯系，小吉還是與對方互相關心一番，並分享瞭初入職場的新奇和忐忑之情。
氣氛正好時，王玲對小吉說出瞭自己的煩惱：學校給應屆畢業生的緩沖期馬上就要到瞭，學生宿舍很快就不讓住瞭，王玲急匆匆找瞭一個合租房，但是房東要求租金 " 押一付三 "，王玲的現金不夠又不好意思跟傢裡開口，問小吉能否先借 1000 元給她。
" 同學一場，人傢有難處來找我，而且前面我們聊得融洽，也不好拒絕。1000 塊錢也不多，當時根本沒有意識到要讓她打借條這回事。" 小吉回憶道。很快，小吉就微信轉賬瞭 1000 元給王玲，甚至連對方何時歸還都沒有問。
但哪曾想，王玲之後就沒提過還錢的事情，半年多以後，小吉突然想起這事，就給王玲發瞭微信消息，先是關心對方近況如何，是否收入穩定，想要借此委婉提醒對方還錢，但王玲完全沒有提到這事。無奈之下，小吉不得不直接問，半年前借出的 1000 元何時可以歸還。誰知，竟得到瞭王玲 " 有這回事麼，我怎麼不記得瞭 " 的回應。
小吉這才後悔當時沒有讓對方打一個借條，現在連要求對方還款的憑證也沒有。"1000 塊錢其實真的沒多少，我就當做花錢買教訓瞭，以後借錢給別人一定要打借條，" 小吉告訴中新經緯，之前王玲直接賴賬的行為讓小吉很受傷，一氣之下就拉黑瞭王玲，1000 元也不打算要瞭。
案例三：
去年 6 月份，張天接到瞭老同學的電話，對方跟他寒暄瞭幾句，就直接進入正題：" 要買房瞭，著急湊個首付，先借我 5 萬塊應應急唄。"
因為多年的同學情誼，張天原本要一口應下，但轉念一想，5 萬塊已經是他工作四年總積蓄的四分之一瞭，於是他告訴對方：" 目前流動資金比較緊張，5 萬拿不出來，3 萬元是可以的。" 老同學應下瞭，並承諾等 2017 年的年終獎發下來，就還張天這筆借款。
" 雖然是快十年的同學加朋友瞭，關系鐵，但 3 萬塊錢對於目前我的財力來說，還是不小的一個數額。所以我讓他打個欠條，老同學也表示理解。因為我不在老傢，他專門到我父母傢裡打瞭欠條。" 張天告訴中新經緯，" 其實覺得還挺尷尬和別扭的，但起碼落個心安。"
別被 " 情分 " 過分束縛
保障自己的權益不丟人
有句話叫做 " 親兄弟，明算賬 "，像張天這樣，在借錢的事情上謹慎、規范的人不在少數，不過也有很多人抹不開面子：" 都這麼熟瞭，讓人傢打借條多不好意思，希望對方不會賴賬吧。" 不止一人向中新經緯這麼表示。
對於這種不好意思要求熟人打借條的固化思維，北京世紀律師事務所律師高道智指出，（不打借條的情況下）一旦出現爭議，從證據這方面就很難取證，法院也不好認定，不好裁判。
經緯君覺得，在借錢時能夠按稍正規的方式來操作，對借款雙方都有益處。這樣在還錢時才能夠條目清晰，好借好還，再借不難。一時的尷尬總比永遠的損失強，畢竟，大傢的錢都不是刮風撿來的。如果說打個借條對方就要 " 友盡 "，那這種友情是不是值得盡心維護，實在是要打個問號。
不過，高道智也給出瞭一個退而求其次的方法：" 從法律層面講，出借人要盡量做些手續，但是如果照顧到借款人的心情，或者不好意思要求對方做手續的話，出借人可以通過銀行轉賬，在事由方面進行備註，這樣既保留瞭證據，而且親情、友情方面也不會受到傷害。" 高道智補充道，" 盡量通過銀行轉賬，避免現金的形式。"
如何優雅地打一個有效借條？
當然，規范的借錢手續還是打借條，明確借款人、借款目的、借款金額、借期、利率等信息。
規范的借條要怎麼寫？
京衡律師集團上海事務所副主任鄧學平認為，借條內容主要有如下要點：
1. 標題應當寫明 " 借條 "。
2. 正文中應正確寫明出借人、借款人的姓名、身份證號碼。
3. 寫明借款金額 " 今日借到某某現金 ** 元 "，同時註明大寫 ** 圓整，防止後期塗改。
4. 明確借款歸還日期。
5. 如存在借款利息，應當在借條中對利息進行約定。利息約定不得超過年利率 24%，超過 24% 的利息部分不受法律保護。
6. 借條最後讓借款人簽名、簽日期、按捺（按指印）。
7. 最好將借款人的身份證復印於借條下方。
除瞭借條的幾大要素，還有以下陷阱需要大傢多多留意：
1." 今還（hai）欠款 " 與 " 今還（huan）欠款 " 相差甚遠
" 還 " 字一字多音，如果讀 " 今還（huan）欠款 " 意為歸還欠款；如果讀 " 今還（hai）欠款 "，則說明尚欠借款。
因此，在書寫借條時一定要避免使用這個字，以避免因歧義造成的糾紛。" 今還（huan）欠款 " 可以寫成 " 今歸還欠款 "；" 今還（hai）欠款 " 可寫成 " 今尚欠款 "。
2." 今借 " 與 " 今借到 " 不一樣
" 今借 " 與 " 今借到 " 雖然隻相差一個 " 到 " 字，但法律規定借貸關系以借款人收到錢時開始生效。
借條上寫 " 今借到 "，就表明錢已經給瞭借款人；而如果沒有 " 到 " 字，又沒有證據證明錢已經給瞭借款人，如果借款雙方因糾紛而訴至法院，出借人有可能會得不到法院的支持而敗訴，借出去的錢就因為少瞭一個 " 到 " 字而打瞭水漂。
3. 其他情況
打借條時，出借人還應註意在借款金額的阿拉伯數字後面追加漢字大寫，謹防篡改；要求借款人書寫正確的姓名，可查看其身份證核對清楚；借條書寫應在現場完成，不要離開出借人視線，以防出現 " 借條非借款人本人書寫 " 的情況；出借人應自帶簽字筆讓借款人書寫，最好再加蓋印章和手印。
異地電子轉賬不能打借條怎麼辦？
隨著互聯網的飛速發展，我們如今越來越依賴線上支付和轉賬的方式，借款也突破瞭空間的限制，雙方約定好後，微信或者支付寶轉賬幾秒鐘就解決瞭問題。可隨之而來的是一個疑問：遇到這種電子轉賬不能現場打借條的情況，我們應該留存什麼證據？
鄧學平說：
" 線上轉賬截圖和聊天記錄可以作為證據，但是截圖和聊天記錄都可能被人為修改，因此遇到訴訟時，最好將上述內容進行公證，確保證據的真實性。同時聊天記錄必須能夠明確雙方真實身份，否則將來遇到訴訟，還需要舉證證明對方系借款人。"
" 通過電子平臺轉賬，務必確保實際收款賬戶名和借款人姓名一致，轉款後應當及時通過網銀系統或者前往銀行櫃臺打印電子轉賬憑證。" 鄧學平補充道。
▲支付寶轉賬截圖
對於前面案例中趙萌這種沒有聊天記錄，隻有支付寶轉賬截圖的情況，高道智告訴中新經緯，在沒有聊天記錄證明的情況下，線上轉賬要備註轉賬事由，這樣後期可以通過電子查證掌握轉賬的原因，否則錢款性質不好認定。像以上截圖中，在轉賬時要備註借款人姓名和借款金額，而轉賬時間系統可以自動記錄下來。
（案例中受訪人物均為化名）
來源：中新經緯（微信號：jwview）
記者：孫瑤
