【21 財經搜索綜合自 21 世紀經濟報道、第一財經日報】
來源：21 世紀經濟報道
嗅覺靈敏的螞蟻金服再發大招對付現金貸瞭！
11 月 23 日，21 世紀經濟報道記者獲悉，支付寶要求所有入駐商傢上的貸款產品綜合費率不能超過年利率 24%。
在此之前，支付寶已收緊瞭對趣店的導流，芝麻信用也取消瞭與部分利率過高和催收不當的現金貸企業合作。
11 月 23 日，螞蟻金服相關人士對 21 世紀經濟報道記者表示，要求貸款產品綜合費率不能超過年化 24% 是支付寶生活號上對入駐商傢的規定。生活號是支付寶為企業、組織和個人提供的直接觸達用戶的服務平臺，入駐商戶可以通過此平臺對用戶進行信息推送、會員服務等。
" 近日，我們排查發現，有個別商傢在其生活號上推薦的產品存在超過法定利率、不當催收等問題。為瞭更好的保護消費者權益，我們做出瞭合作機構在支付寶生活號上展示推薦的貸款產品綜合費率不超過年利率 24% 的規定。並且規定各消費金融類生活號自查，並於 2017 年 11 月 30 日前完成整改，另外生活號平臺將開展持續排查，下架任何不符合要求的生活號。"
盡管螞蟻金服是趣店的大股東之一，但在大是大非面前，螞蟻金服也毫不含糊。在日前國務院、央行、銀監會和金融辦都齊刷刷要整治現金貸的大環境下，螞蟻金服明智地選擇瞭 " 少賺錢 " 明哲保身。
11 月 19 日，有消息稱支付寶頁面收緊瞭對趣店的導流，一部分賬戶的 " 第三方服務 " 一欄已經不顯示 " 來分期 "" 來分期 "。螞蟻金服相關人士 11 月 20 日對 21 世紀經濟報道記者表示，趣店是螞蟻金服開放平臺上的合作夥伴之一，雙方的合作關系沒有變化。趣店在支付寶 App 中的入口遵從螞蟻金服開放平臺統一的標準和算法，螞蟻金服開放平臺並未針對單一產品進行調整。個別用戶反饋的趣店入口不可見的問題，可能是由於算法優化產生的。
但不管是怎樣的算法優化，客觀上確實導致瞭部分支付寶用戶看不到趣店的入口。這將給趣店的業務規模帶來多大的影響，尚待其四季度報告披露。
事實上，螞蟻金服旗下自有現金貸產品螞蟻借唄，且規模不小。
21 世紀經濟報道記者根據 Wind 數據統計，2017 年前 10 個月，螞蟻借唄發行的 ABS 總額達 1071.1 億元，螞蟻花唄 ABS 發行總額達 1061 億元，占企業 ABS 中以小額貸款為基礎資產的發行總額的 95% 以上。雖然 ABS 發行規模不能完全代表業務規模，且存在時滯，但結合市場和 ABS 發行情況估計，螞蟻借唄今年的業務規模可能已經破千億。
存在競爭關系的背景下，螞蟻金服為什麼還要在支付寶開放導流入口給趣店？
一來借唄年化利率較低，其日息在 0.015-0.06% 之間，遠不及趣店暴利，和趣店的目標客戶群體也並不重疊。
其次，據趣店招股書披露，螞蟻金服旗下投資公司僅持有趣店 12.8% 的股權，為趣店導流其實也是 " 肥水不流外人田 "。
第三，支付寶的導流還是收費的。趣店今年三季度財報顯示，其當季銷售費用為 1.88 億元人民幣，同比增長 384.7%，環比增長 97.13%。趣店的銷售費用主要用於支付寶的通道費用。所以不管怎麼算，為趣店導流都是雙贏的事。
互聯網小貸管理辦法下周發佈現金貸不會 " 一刀切 "
來源：第一財經日報
11 月 23 日上午，央行、銀監會網絡小額貸款清理整頓工作會議（下稱 " 清理整頓會議 "）如期召開。第一財經記者獨傢獲悉，上午的會議 12 點多才結束，針對部分互聯網小貸試點省份還進行瞭 " 加強會議 "。
一位參會人士對第一財經記者表示：" ‘清理整頓會議’還處於內部討論階段，需要等有關政策出臺。不過今日從一位接近銀監會人士處獲悉，目前銀監會正在內部起草的‘互聯網小貸管理辦法’下發時間表已經確定，將於下周發佈。"
隨後，上述接近銀監會內部人士對第一財經記者表示：" 具體下周發佈，並不是出臺多少新的顛覆性的政策，相關政策其實一直都有，很多政策一直以來也都比較明確，包括今年以來相關政策也都在持續出臺，原來的政策對這些都有要求。"
對於目前市場流傳的銀監會將 " 一刀切 " 清理整頓現金貸平臺的消息，上述接近銀監會內部人士對第一財經記者強調 " 部分不屬實 "。
此外，一位接近參會金融辦人士的小貸公司董事長對記者透露，今日召開的 " 清理整頓會議 "，可能允許批準籌建 " 在路上 " 的互聯網小貸公司可以繼續籌建完成。這與市場傳聞監管將 " 一刀切 " 叫停互聯網小貸牌照有所出入，不過各地監管政策或有不同情況。
第一財經記者獲悉，" 清理整頓會議 " 進行到 12 點多才結束，針對部分互聯網小貸試點省份還進行瞭 " 加強會議 "，目前尚未有 " 加強會議 " 的內容傳出。各地金融辦對於此次 " 清理整頓會議 " 格外重視，互聯網小貸、現金貸等市場參與主體更是高度關註。
一位未參會的網絡小貸試點省份金融局副局長對第一財經記者表示，目前該省金融局正在研究如何響應配合此次會議，對於一些無法甄別的市場行為，例如有些行為踩線，有些越線，如何實施穿透監管，正在研究並將形成監管意見。此外，對於互聯網小貸跨區域經營等市場關註的問題，還有待立法、監管規定出臺。
根據公開信息，截至 2017 年 11 月 6 日，市場上有網絡小貸牌照 242 張，其中完成工商註冊的 215 張，獲得地方金融辦批復但尚未註冊的有 6 張，已經過瞭金融辦公示期的有 21 張，還有不少於 60 傢企業擬發起設立網絡小貸公司。
在互聯網金融強監管的背景下，《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》下發前，由於門檻低，且網絡小貸牌照在展業時不受地域限制，為享受牌照優勢，不少想從事消費金融業務、現金貸業務的平臺，借道互聯網小貸牌照獲得放款資質，互聯網小貸牌照受到現金貸的青睞。
對於異地經營問題，上述小貸公司董事長表示，此前其所在省份曾召開會議對互聯網小貸異地經營問題做出要求，例如，公司註冊地及經營場所必須在其所在省份，但業務范圍可以適當放寬至全國。
早在今年 2 月，銀監會普惠金融部主任李均峰在中國小額貸款公司協會第一屆會員代表大會第二次會議時就曾表示，要慎重對待跨區域經營的互聯網小貸，防止形成新的監管套利或風險。
對此，李均峰在會上表示，銀監會今年正在研究網絡小額貸款的相關指導意見，希望給各地批設相關機構時予以指導。因為這已經超出瞭地方金融監管機構的職責。
李均峰還稱，小貸公司交給地方管，以自有資金經營，不會有很多外界風險；在一定區域內，不會形成區域性風險。但是互聯網小貸不同。有些所謂互聯網小貸根本沒有實質的客戶群體，沒有實質的互聯網技術，也沒有實質的大數據，隻是掛瞭個名，就盲目地進行這樣的工作。
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