一年一度的年終獎發放，本是銀行業獲得歆羨目光最多之時，近年來卻成瞭不少銀行人一年一度的 " 訴苦大賽 "。繼 2016 年一股份制銀行員工曬出 1.5 元的年終獎後，2017 年另一傢股份制銀行員工以 48.5 元的年終獎鞏固瞭市場對這個行業 " 悲慘 " 一面的認知。在北京商報記者的調查中，雖然沒有銀行員工拿到低至離譜的年終獎，多數還保持在數萬元的水平，但對應的猛漲業務量也讓很多人直呼吃不消。
年終獎普降
2017 年延續至今的金融監管風暴，讓很多銀行告別瞭資產高速增長，盈利壓力進一步加大。日前有消息稱，又有銀行員工年終獎隻拿到兩位數，有的還面臨倒扣的可能，再次引發熱議。
銀行員工的年終獎真的比壓歲錢還少瞭嗎？北京商報記者調查發現，2017 年年終獎出現明顯下降的普遍是前期起點頗高的銀行或銀行個別部門。例如某股份制銀行北京分行對公條線下的投資銀行部，幾年前創造的利潤還能占到全分行總利潤的三成以上，但隨著 2017 年對公業務市場受壓，該部門員工年終獎的檔位從 20 萬元銳減至 10 萬元；四年前曾以 "8 萬元半年獎 " 引來業內側目的某股份制銀行會計部門，2017 年年終獎也整體有所下滑，一位櫃員表示，降瞭約兩到三成，但相比部分同行還不算少。
一些受訪銀行員工拿到的 2017 年年終獎比以前一年略降。某國有銀行的一位會計條線員工表示，2017 年自己的年終獎也確實比 2016 年降瞭，但降幅不大，拿到手的還有 4 萬元左右；某農商行總行的信貸部員工張文安（化名）也透露，年終獎可以說沒漲也沒降；同樣較為穩定的還有某股份制銀行個人客戶經理李佑（化名），他 2017 年年終獎拿到瞭 4.9 萬元，比 2016 年降瞭 3000 元左右，" 這個降幅已經比 2016 年小多瞭，那年的年終獎降瞭大概四成 "。李佑說道。
不過，也有銀行員工的年終獎保持增長。在另一傢股份制銀行北京某支行擔任零售部主管的邵曉峰（化名）表示，2017 年年終獎還穩步上升，在 5 萬 -10 萬元，但沒有透露具體金額。
事實上，根據所在部門或網點效益的不同、工作年限的長短、個人業績量的多少，銀行員工年終獎一直都有比較明顯的分化，既有靠一個大項目拿到數十萬元獎金的可能，也不乏幾千元的年終獎案例。例如銀行新櫃員，在初始工作階段，業務技能相對不夠熟練，操作速度較慢，影響個人業務量，也會進一步影響獎金數額。在記者的調查過程中，還有個別銀行員工透露，年終獎發放被 " 延期 "，估計要 3 月才能下發，具體金額尚不清楚。
任務量猛漲
由於部分銀行年終獎滯後且分批發放等因素，單從春節前夕這一時點的年終獎數額來看，不足以說明銀行員工過得慘，今年更讓他們大吐苦水的，是對應 " 不變 " 年終獎 " 猛增 " 的任務量。
2 月初，濃厚的年味兒已經沖淡瞭工作的緊張，但邵曉峰仍在四處奔波，因為該支行在春節前接到瞭分行下達的一個代銷保險的任務，規定兩周內零售部每名員工完成 3 筆銷售，單筆投保金在 1 萬元以上。
代銷業務在銀行並不罕見，但讓邵曉峰倍感焦慮的，是上級下瞭死命令，不完成會受罰，並且未完成任務的支行主管在銷售期內還要每天去分行匯報進度。" 隻能到處找客戶和親朋好友幫忙，因為購買這個保險還需要用我們行的卡，有的朋友沒有，為節省時間，我就拎著移動的開卡終端去，開完卡再幫助對方下載手機銀行 App，一步一步說明怎麼操作購買。" 邵曉峰坦言，每天都在數自己還剩幾筆任務、支行還剩幾筆任務，而且銷售過程十分被動。
李佑也深知這種被動的滋味。他透露，2017 年該行下達的零售業務任務量就比往年明顯增多，2018 年還會更多，主要集中在本行信用卡營銷和基金、保險等產品代銷業務上。就在春節假期後，該行下發瞭一個代銷同集團旗下證券公司賬戶的任務，要求在 3 月底時，每個賬戶餘額要達到 50 萬元，包括購買固定產品、基金或貨幣基金等。
這兩傢銀行也是行業火拼 " 大零售 " 的一個縮影。2017 年以來的一系列金融監管政策，限制瞭不少銀行此前的傳統優勢業務。李佑透露，該行在內部會議上提出要向零售業務的領跑者看齊，推動本行的零售業務轉型。邵曉峰所在的銀行以同業業務聞名，受 2017 年以來銀監會數道整肅同業業務文件的影響更大，不得不向零售業務轉型。
" 以前銷售個人業務雖然也有業績考核，但不是核心，沒有硬性規定，獎罰力度也都不大。" 邵曉峰表示，" 現在要求嚴格瞭幾倍，分配的任務必須完成。年終獎的上漲，主要就是因為在硬性要求下完成的任務量多瞭，加班也狠得多。"
另外受訪的銀行員工表示，雖然被下達的任務量尚沒有明顯增加，但全員營銷早已是大勢所趨。值得註意的是，小微企業也是 " 大零售 " 的一個部分，張文安介紹，該行也加強瞭對小微企業的信貸開發。
艱難的重塑
銀行在 2017 年的這般轉變從一組數據也可得到印證。據恒豐銀行研究院研究員楊芮統計，2017 年銀行零售貸款業務增長，占比提升速度超過公司貸款。據瞭解，A 股上市銀行中有 17 傢銀行在三季報中披露瞭個人貸款和公司貸款數據，這 17 傢個人貸款占比從 2016 年末的 36% 上升至 2017 年三季度的 38%，公司貸款占比從 2016 年末的 64% 下降至 2017 年三季度的 62%。楊芮分析稱，零售貸款占比提升，主要就是源於 2017 年以來，在對公業務市場空間和利潤空間受壓、同業業務受到監管約束的情形下，上市銀行主動轉變經營理念，重塑零售業務，帶動瞭個人存貸款業務和占比的增長。
不過這個 " 重塑 " 的過程並不容易，甚至是痛苦的。中南財經政法大學產業經濟與區域金融湖北省協同創新中心研究員李虹含表示，實際上銀行自 2007 年次貸危機後就開始大規模轉型瞭，十年過去，卻似乎依然依靠存貸利差、依靠同業、依靠存款、依靠老辦法過活，甚至在慢慢轉型中有些漸漸麻木。
麻木情緒的出現，與轉型中遇到的種種困難不無關系。長沙銀行戰略辦主任王禮坦言，目前以千軍萬馬推動大零售轉型的不止一傢銀行，但面對金融科技的浪潮，銀行在 C 端市場遭受著新興金融科技公司帶來的壓力。而在大零售轉型上，對於一些銀行來講現在的主要任務是擴網點，而這導致瞭運營成本越來越高。
王禮感嘆，談獲客，結果獲客的難度越來越大；做按揭，結果按揭的利率越來越低；做交叉銷售，結果交叉銷售的問題越來越多。
這些困難令銀行員工更加感到迷茫。張文安表示，該行加強對小微企業的開發，但小微企業普遍壽命短、資信差，銀行業務拓展有難度。邵曉峰則苦惱下一個任務如何完成，對 2018 年業績完成程度心裡沒底，認為年終獎上漲的可持續性不強。
不過，業內人士也普遍認為，銀行順應監管和經濟發展轉型零售是必然選擇。楊芮表示，從客戶需求的角度上看，隨著國民收入和財富的增長，零售客戶的需求愈加多樣化、個性化，如何實現有效、精準而低成本地獲客，成為各傢銀行在零售業務競爭中獲勝的關鍵。2018 年，財富管理、消費金融和小微貸款將作為三大引擎帶動上市銀行零售業務的新一輪增長。王禮還指出，銀行應逐步實現資本補充由外部融資向內部開源節流轉變。近年來，一些中小銀行不斷通過資本市場補充資本，高資本消耗的業務發展模式帶給中小銀行的資本壓力是巨大的，也必然是不可持續的。
