杭州萬象城 KFC 的 KPRO 店，成為全國第一傢刷臉支付體驗店。刷臉支付到底長什麼樣？第一財經記者采訪瞭一位已經體驗過刷臉支付的消費者，帶我們一起體驗刷臉支付全過程。
這位消費者走進店鋪看到，自助點餐機旁、餐桌上，刷臉支付的推廣海報隨處可見。如果是首次使用者，可以通過掃描海報上的二維碼開通刷臉支付功能後，即可在自助點餐機上進行點餐。
點餐結束後，進入支付頁面。他註意到，頁面從左至右的順序依次是支付寶、支付寶刷臉付、微信支付，支付寶刷臉付被安排在支付頁面的中間位置。
選擇 " 支付寶刷臉付 " 後，機器會進行人臉識別，1 到 2 秒後，識別成功，再輸入與賬戶綁定的手機號，確認後即可支付，整個支付過程大概不到 10 秒。
他觀察到，刷臉支付的攝像頭位於自助點餐機的正上方，隻要在支付時，抬頭對準鏡頭就可以刷臉。
據瞭解，刷臉支付目前有額度限制，單筆支付金額小於或等於 500 元，單日支付金額小於或等於 1000 元。
刷臉被騙也管賠
上述接受采訪的消費者稱，雖然店鋪內陳列瞭刷臉支付的海報進行宣傳，但目前除瞭少數年輕群體選擇嘗試外，其餘客戶仍習慣性選擇支付寶或微信支付。
上述消費者說，" 確實挺方便的，感覺以後出門都不用帶手機瞭 "。但他也提出瞭兩點疑問，" 如果別人有我的照片，還知道我的手機號，是不是就可以用我的賬戶隨便付款瞭？有點擔心。"
用照片能否蒙混過關？在公共環境中，運用公共設備進行刷臉支付，如何防止各種人臉偽造冒用情況？濃妝、3D 打印、視頻、多人一起刷臉對於刷臉支付的影響有多大？這些都是目前大傢關心較多的問題。
螞蟻金服相關負責人書面回復第一財經記者稱，支付寶在支付場所配備瞭 3D 紅外深度攝像頭，在進行人臉識別前，會通過軟硬件結合的方法進行檢測，誤識率低於十萬分之一。
支付寶的刷臉支付技術，包含驗活算法和人臉識別算法。其中驗活算法能識別采集到的頭像是否來自真人。
另一位接受采訪的杭州市民表示，現在刷臉支付後，要輸入手機號碼，從耗時長短來看，跟掃碼支付並沒有明顯區別，他表示自己還是習慣掃碼支付的模式。
針對這一問題，螞蟻金服相關負責人也表示，輸入手機號，一方面是確認使用者的支付意願，另一方面也可以增強支付的安全性。後續，隨著用戶對刷臉支付認知度的逐步提高，一定會有更方便的手段讓大傢更快完成支付。
螞蟻金服生物識別技術負責人陳繼生曾在公開場合表示，" 中國的現行支付管理辦法中，僅允許人臉識別作為渠道來輔助身份認證，相信未來會完全放開。支付寶的刷臉支付已經在央行報備，希望與央行等機構協同制定金融領域的識別標準。同時，支付寶也與國傢標準化委員會、公安部等機構溝通，協商建立人臉識別身份認證的通用標準。"
目前的刷臉識別技術對於同卵雙胞胎的人臉識別，機器也會出現誤判。在 2017 網絡安全生態峰會上，螞蟻金服 CEO 井賢棟表示，支付寶的保障范圍將從線上延伸到線下。賬戶資金被盜、收錢碼被惡意替換、調包，掃碼中病毒或木馬導致賬戶資金被盜，都能獲得相應賠付。
螞蟻金服相關負責人也對第一財經表示，刷臉支付如果由於誤識別等造成交易損失，支付寶的賬戶安全險會進行全額賠付。
尚不能代替掃碼支付
根據高盛的調研報告《支付：商業生態系統的入口》，從 2010 年到 2016 年，第三方支付交易規模增長瞭超過 74 倍。
目前，國內第三方支付市場主要以掃碼支付以及 NFC ( 近場支付 ) 兩種模式為主。其中，以支付寶、微信支付為主的支付機構代表瞭二維碼支付的陣營；銀聯雲閃付和 Applepay 則代表瞭 NFC 支付的陣營。
根據《2017 年中國第三方支付市場監測報告》，2017 年一季度我國掃碼支付市場規模預計超過 5800 億元，同比增長 606.8%。
早前，微信支付和支付寶同時宣佈推出 " 無現金活動 "，既是爭奪二維碼支付的市場份額，也是對 NFC 支付的場景競爭。而另一邊，中國銀聯聯合商業銀行加入掃碼支付市場，同時也力推自傢 NFC 支付產品 " 銀聯雲閃付 "，為爭奪場景，聯合京東推出京東閃付。
NFC 移動支付與二維碼支付已經博弈瞭很長一段時間。支付寶此次推出刷臉支付，能否打破既有格局，改變用戶習慣，從而開啟支付市場的新格局？
自 2015 年起，支付寶率先將人臉識別技術應用於用戶登錄後，這一技術先後用於實名認證、找回密碼、支付風險校驗等場景。與此同時，人臉識別技術開始應用在生活中的不少場景，比如 APP 登錄、火車站安檢、海關等。百度、騰訊以及一些商業銀行也上線瞭類似識別的技術，但應用場景主要集中在用戶登錄、支付風險校驗等。
在農行某支行，第一財經記者看到，大廳中央擺放著全新上線的 " 超級櫃臺 "，比一般的 ATM 機足足寬瞭一倍。它有上下兩個液晶顯示屏、帶人臉識別裝置的攝像頭。據介紹，它不僅能夠實現 ATM 機上的所有功能，還能實現個人開卡、電子銀行產品簽約、賬戶掛失、個人外匯、理財簽約購買、基金購買贖回等 8 類 55 項個人業務的自助辦理。
招商銀行在儲蓄卡辦理過程中會錄入客戶面部信息，在手機網銀進行賬戶權限（單日提款額度升級）等操作時，可以通過面部識別加強風控。
但通過人臉識別進行支付還處於剛起步的階段。" 刷臉支付 " 與普通的人臉識別應用場景相比，難度更高，更難實現。
螞蟻金服相關負責人表示，此次 KFC 刷臉支付是在全球范圍內的首次商用試點。在肯德基上線，是刷臉支付邁出實驗室的第一步，希望這一技術能早日普及，讓更多用戶能享受到安全且便利的刷臉服務。刷臉支付作為人機互動的新階段，希望給廣大消費者們多一種選擇，即便忘帶錢包、手機沒電的尷尬情況下，也能順利進行消費。
業內人士表示，支付環節的應用對識別技術的準確率、響應時間和安全性都提出瞭極高要求。與其他的使用場景不同，如果在支付環節出現問題，會直接導致資金損失。
線下場景比線上場景更復雜，商用的真實應用場景復雜多變，光線、用戶體型、識別過程的角度姿勢等，都會提升識別難度。
蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言對第一財經記者表示，" 刷臉支付在特定場景中會成為一種潮流，但代替掃碼支付或其他支付手段的可能性不大。"
他認為，刷臉支付對場景、成本的要求很高，從場景來看，要有人臉識別的機器，比如大型超市、便利店等場景是可以實現的，但是對於一些線下的小的支付場景，比如街邊報刊亭等，刷臉支付會提高場景方的成本。
據瞭解，互聯網巨頭紛紛佈局刷臉支付的商業應用。京東金融除瞭與銀聯合作佈局 NFC 近場支付領域，劉強東在 2017 年還提出瞭第四次零售革命的概念。目前，京東在旗下京東之傢四個體驗店也開通瞭刷臉支付功能。據瞭解，目前京東的刷臉支付還在內測階段，尚未開放給所有用戶使用。
中科院自動化所生物識別與安全技術研究中心主任李子青表示，刷臉支付的商業應用意味著生物識別技術正在進入一個新的時代。
國傢互聯網金融安全技術專傢委員會秘書長吳震對第一財經記者表示，" 刷臉支付目前來看，以趣味性為主，如果能突破一些障礙，當然未來可以普及，畢竟更方便一些。" 但同時，他也指出，刷臉支付的普及仍有障礙。刷臉支付、指紋識別作為生物識別的技術手段，由企業保管這麼多的生物識別信息是否合適，有待探究。
無現金社會再升級
自從有瞭方便快捷的二維碼支付，錢包已經不再是出門購物的必備品。而隨著 " 刷臉支付 " 新模式的嘗試以及人臉識別技術快速落地，無疑將進一步加速無現金社會到來。
中國人民銀行數據顯示，自 2012 年起我國非現金支付筆數增長率超過 20% 且增速呈上升趨勢，大眾越來越傾向於選擇非現金方式。值得註意的是，2014 年起銀行卡取現增速開始下降，且在 2015、2016 年取現金額呈現負增長，這也標志著中國正在逐步走向無現金社會。
各種快速支付方式的應用帶來支付便利的同時，也有一些爭議，比如老年人對無現金支付存在極大的不信任感，很多老人不愛學、不想學，也學不會無現金支付，對老年人的生活帶來不便。業內人士表示，支付寶推出刷臉支付新模式將成為無現金社會又一助推器。
螞蟻金服相關負責人表示，刷臉識別的一個特點是，用戶不必記住那麼多復雜、繁瑣的密碼，降低用戶使用成本和使用難度。
支付寶後臺日志顯示，使用人臉識別登錄的支付寶用戶中，60 歲以上的老人多達數百萬人，其中年齡最大的，是一位 109 歲的大爺。老年人容易忘記密碼，喜歡把各種密碼抄寫在小本上，隨身攜帶一是不方便，二是萬一丟瞭更不安全；此外，老人手機屏幕一般比較小，老人傢容易按錯數字鍵，幾次輸錯賬戶就會被鎖住。使用刷臉功能，既方便又安全。
