朋友圈被戰狼 2 刷屏，可惜沒來得及去看。愛國情懷是門好生意，這部劇踩在瞭風口上，朋友圈裡的各種熱血雞湯，怕是以後又多出一堆鍵盤俠。
至於最近的中印問題，很多人問我軍工板塊怎麼看？
炒作的概念，我並不看好。
與其跟著題材炒波段，不如安心做定投。相比 A 股，港股還在低估區間，恒生 ETF 可以適量配置。
上個月，姐發起的買房後生活變化的話題，留言的大多是已經上車的粉們。
可是要雨露均沾，沒有買房的寶寶們，尤其首付不夠，怎麼辦？
三個方法。
一
第一種，適合首付款低的房子，首付在 10 萬至 30 萬之間。
姐的粉絲麗子用這種方式買房。
她坐標重慶，房價 9000 左右，首付比例三成。一套 62 平米的小二居，首付款 17 萬。
麗子在一傢國企工作，每個月的收入是 4500 元。目前存款 5 萬，還有 12 萬的缺口。
我建議她考慮消費貸（個人信貸）補齊 12 萬的缺口。並且在房貸審核過後再去申請低息消費貸。
購買商品房申請房貸，銀行會查詢購房人的征信，如果麗子在申請房貸前征信裡已經有瞭一筆貸款，會影響到銀行的審核。
所以，建議她先去找父母、親友借錢湊夠 10 萬，約定利息和還款期限。剩下的 2 萬，可以在售樓處刷信用卡（有的開發商不支持）。
消費貸，國企員工，較好申請，可以拿到先息後本的還款方式，年化利息在 5%-6%。是僅次於房貸的一筆杠桿資金。
她之前的信用卡還款都是按時還款，征信良好，工作單位也按時交納五險一金，對她來說，申請一筆 5 年期的消費信貸，難度不高。先息後本的低息消費貸，基本隻面向央企、國企、事業單位這些口子，體制內的一筆隱形福利。
越來越多的女性獨立購房，女性最大的底氣，從來不是美貌，而是經濟獨立，給她點贊。
二
第二種方法，適合一二線的房子，首付 50 萬至 150 萬之間。
這是一對準夫妻的咨詢：
點擊看大圖
坐標杭州，商品房均價 2 萬多。看好一套市中心兩居，90 平，單價 3 萬一平，首付比例三成，首付 81 萬。雙方傢庭可以拿出 30 萬，有 51 萬的缺口。
他們倆，我不建議申請消費貸，一方面兩人的工作都是民企，很少幾率能夠申請到先息後本的信貸；
另一方面，60 萬的消費貸，還款期限 3 年（一般 36 個月），等額本息還款，年利率 6.6%，每個月的還款額 15666 元，加上新房的月供（8225 元），兩項開支近 2.4 萬，已遠遠超過兩人月收入。
這時候他們有兩個選擇，獲取一筆現金。
第一個，雙方一方中，拿父母的房子做銀行抵押。
假如老房子 200 萬，銀行估七成，可放款 140 萬。杭州的房產抵押，年利率 6%-10%，還款方式可走 3-5 年的授信（可選先息後本），亦可選最長 30 年的等額本息還款。
父母年紀都過瞭 50 歲，銀行不同意 30 年還款期，可選 5 年期的先息後本。140 萬的抵押貸，每年利息 8.4 萬。簡裝修花掉 10 萬，剩餘 79 萬的最好去處是互聯網理財。假如年化收益 10%，每年收入近 8 萬，幾乎覆蓋抵押貸利息。
優點：
貸款時間短，支付的利息成本低。
缺點：
兩人共同買一套房，失去一個購房資格。
需同時還兩部分貸款：新房房貸和抵押貸。
抵押貸還款末期壓力大，兩人需要在前五年內提高收入，有至少 51 萬的儲蓄。
三
如果未來 5 年裡，雙方還是拿不出 51 萬，還有一個方法。
準兒媳去購買男方父母的老房子，作為二手房買入。假如這套老房子在二手價 200 萬，是女方的首套房，首付比例三成 60 萬（親友借錢 30 萬），銀行放款 7 成 140 萬給賣方（男方父母），契稅 1%（2 萬）。
拿到銀行放款後，男方拿這筆錢買商品房，也是首套房，首付比例三成 81 萬，剩餘 57 萬（140-81-30+30-2）。
簡約裝修預算 10 萬，還剩 47 萬。47 萬投入到銀行理財、互聯網理財，按照年化收益 6% 來算，通過 30 年的復利，最終本息收益 2699440.85 元（近 270 萬）。
優點：
不浪費房票，雙方婚前各有一套房，都可以按照首套房首付比例購買。
還款時間長，剩餘資金投入理財，最終不虧反賺。
缺點：
同時支付兩個貸款：新房房貸、二手房房貸，每月支出共計近 14000 元。
早些年，月供壓力大，影響生活品質。
父母承擔風險，如果夫妻離婚或者不承擔老人養老義務，父母資產打水漂。
好瞭，這就是三個錦囊。
來，留言說說你買房的首付都是怎麼來的，一起嘮嘮。
