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上周某天，一覺醒來發現各大購物平臺都更新瞭版本，無一例外地在新版 APP 上添加瞭顯眼的 " 雙 11" 標志。" 雙 11" 臨近，相信很多人都列好瞭購物清單，就各大購物平臺的活動力度認真計算最實惠的省錢方式，尤其是現在有瞭花唄、借唄、京東白條等借款產品，一邊剁手還能一邊感嘆自己真會過日子。
不過，你們真的知道這些借貸產品的真實借款利率嗎？知道哪一款更劃算嗎？
趁 " 雙 11" 還未開啟，今天我們就現在市面上最流行的幾款主流借款產品，測算一下他們的真實借款利率。
花唄：13.56%
螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，可獲得 500-50000 元不等的消費額度。然後，在接下來的購物結算時，就像刷信用卡一樣，享受 " 先消費後付款 " 的購物體驗。
以 iPhone8 Plus，深空灰色，全網通，256GB 為例，借款金額為 7628 元，借款期數為 12 期，每月還 1 期，每期還款 683.34 元。那麼，我們借款實際承擔的月利率為 1.13%，即年利率為 13.56%（1.13%*12）。
借唄：14.64%
借唄與花唄同屬阿裡巴巴，是支付寶推出的一款貸款服務產品，有申請門檻，以芝麻分 600 分為界，按照分數高低，能夠申請到的貸款額度有 1000-300000 元不等。貸款日利率為 0.045%，隨借隨還，最長還款期限為 12 個月。
以在借唄申請貸款 5000 元，分 12 期還款為例，則每期應還 450.34 元本金，其中第 12 期還 450.31 元。用戶此次分期承受的月利率為 1.22%，即年利率 14.64%。
京東白條：10.92%
京東白條，同樣是大傢比較熟悉的借貸產品。同樣以 iPhone8 Plus，深空灰色，全網通，256GB 為例，可申請到的借款金額為 7188 元，借款期數同樣為 12 期，即每月還 1 期，每期還款金額為 634.94 元。也就是說，此次借款實際承擔的月利率為 0.91%，即年利率 0.91%*12=10.92%。
招行信用卡：14.28%
招行信用卡的擁護者不少，我們按照信用卡賬單上的金額來計算它的真實還款利率。招行信用卡賬單分期是指將賬單分為若幹期進行還款，每期還款的金額是總金額除以分期期數，再加上每期的手續費。
據瞭解，招行信用卡分期還款的手續費費率根據期數而定，我們仍然以分 12 期還款為例，按照招行信用卡的規定，則對應的手續費費率為 0.66%。本期賬單金額為 2119.37 元，則每期手續費為 2119.37*0.66%=13.99 元，每期應還金額為 2119.37/12+13.99=190.6 元，則分期承受的實際月利率為 1.19%，即年利率 14.28%。
通過測算，應該說京東白條是比較劃算的，當然，就算是使用同一種借款產品，不同人申請到的額度和手續費率可能也會有差別。特別是隨著消費金融領域發展潛力的凸顯，除瞭以上四種最主流最受青睞的借貸產品外，市面上的借貸產品更是琳瑯滿目。
所以，在決定使用分期還款或分期消費的時候，最好是自己逐一算下它們的利率，看看哪種更劃算。假如你使用的是以上四種之一，那基本上可以參照上面的測算結果。
公眾號：七點半理財（ID：licai730 ）
