重疾險加輕癥保障是什麼？
輕癥和重疾怎麼區分？
到底有沒有必要加輕癥呢？如果加，保費就貴瞭 ……
很多人在選擇重疾險的時候，因為對輕癥的認識比較模糊，所以會糾結要不要附加輕癥保障。所以今天，規劃君就簡單地說說輕癥。
1.
什麼是輕癥？
輕癥並不是我們所理解的很輕、不嚴重的疾病，這裡的 " 輕癥 "，是相對 " 重疾 " 而言的。
也可以這樣理解，輕癥是重疾的潛伏階段。
如果早期發現苗頭不對並及時幹預治療，輕癥大概率是可以治愈的，如果不進行治療，或者從來沒發現過疾病，那麼病情就很可能進一步惡化至重大疾病程度，屆時不僅治愈率大幅降低，所花費的錢也會更多。
目前來看，輕癥的治療費用一般在 20 萬以下，算上醫保報銷後，實際承擔的費用可能少於 10 萬元，而重疾的花費基本在 30 萬以上，且很多用藥是醫保無法報銷的。
2.
但是正如很多人所糾結的，附加上輕癥後，保費高瞭許多。
這是自然的。
理賠的疾病增加瞭，保障范圍更廣瞭，相對應的保費也會隨之增加。
那麼，加還是不加呢？
這個得看你的經濟實力瞭。。
通常附加輕癥後的保費，要比不加輕癥的貴 20% 左右。
如果加上輕癥後的總保費支出超過瞭你的預算，那就別加，把輕癥的風險自留，隻選擇重疾就行，畢竟治療輕癥的費用對傢庭來說，還是可以承擔的。
如果錢足夠的話，果斷加！別猶豫。
3.
如果確定加，那麼選擇輕癥保障，要註意什麼？
（1）註意賠付比例
輕癥的賠付比例一般是重疾保額的 20%-30% 左右，這點幾乎所有附加輕癥的重疾險都是差不多的。
但要註意，輕癥理賠後是否會占用我們重疾主險的保額，有的產品賠瞭輕癥之後，主險的保額會下降。比如重疾的原保額是 50 萬，賠瞭 10 萬輕癥之後，主險保額就下降到 40 萬瞭。
好在市面上有些重疾險產品，輕癥理賠是不占用主險保額的，這點比較實在。
（2）註意賠付次數
因為輕癥的患病概率較大，也可能剛治好這個輕癥，過兩年又患瞭另一個輕癥，所以能遇到可以多次賠付的產品，規劃君要瘋狂的打電話！
（3）註意是否有輕癥豁免
輕癥豁免是指一旦投保人患瞭合同中約定的輕癥，那麼後面剩下的保費就不用交瞭，這份重疾險依然有效。
前面我們也講瞭，輕癥的治愈率是很高的，如果因為輕癥而豁免以後保費的話，那麼這份重疾險的保單還是非常實用的。
4.
說瞭這麼多，規劃君直接給我推薦一款吧。
好規劃近日上線瞭一款專門為好規劃用戶定制的重疾險：賠付比例高、不占用主險保額、可以多次賠償並且還有保費豁免功能。
名字叫康樂一生重大疾病保險 C 款，簡稱康樂一生 C。它是復星聯合健康保險公司的產品，復星聯合？沒聽說過唉，靠譜嗎？
當然靠譜！（總是擔心保險公司靠不靠譜的朋友，戳這篇文章→大公司理賠快、更靠譜？你可能隻是被 " 洗腦 " 瞭。
投保年齡：30 天－50 周歲
保障期限：至 70 歲 /80 歲 / 終身
繳費期限：最長可達 30 年，最大限度的撬動瞭杠桿
保費：以 30 歲女性為例：50 萬重疾＋15 萬輕癥， 保障至終身，30 年繳費，每年花費 5070 元。（同樣的保障，康惠保需要 5150 元。
保障責任（敲黑板！！
（1）重疾：80 種重疾
（2）輕癥：35 種輕癥，賠付重疾保額的 30%，最多賠付 3 次。（具體種類大傢請查看合同條款）
（3）豁免：被保險人輕癥豁免保費
（4）投保人和被保險人為夫妻關系，或被保險人為未成年人時，可附加投保人身故、重疾、失能保費豁免。
這裡需要解釋一下對投保人的保費豁免，此處也可稱其為夫妻互保。
如果老公給老婆購買瞭 50 萬的康樂一生 C，投保人是老公，被保險人是老婆。
如果在 30 年的繳費期內，作為被保險人的老婆無論是否罹患輕癥和重疾，隻要交保費的老公得瞭輕癥、重疾，甚至失能或者身故，總之，導致老公無力再承擔老婆剩餘的保費瞭，那麼老婆的這份保單都不用再繼續繳費，依然有效。
輕癥不占重疾保額（再次敲黑板！
還是剛才的例子：
老婆得瞭輕癥：保險公司賠償 15 萬
輕癥治愈後，老婆又罹患瞭重疾：保險公司再賠償 50 萬
5.
那麼，到底是康樂一生 C 好，還是康惠保更好？
前段時間，規劃君發瞭一篇《5 款熱銷重疾險終極測評》，看完上面的介紹，可能會有朋友糾結瞭：
我覺得康樂一生 C 好像更好，可我剛買瞭康惠保，怎麼辦？
剛看上康惠保，這又來一個康樂一生 C，它倆誰更好？
不用糾結。
如果你已經買瞭 5 款熱銷中的任何一款，都是相對劃算的，這篇文章權當科普一下關於輕癥的知識瞭。
如果你還沒有購買，那麼以下的結論供你參考：
如果還想看具體的比較分析，可以點開下面這張大表：
關於買保險，沒有最好，隻有最合適。如果錢多，任性的選擇就行，如果沒那麼土豪，就根據自己的傢庭結構、財務情況選擇適合自己的就行。
