錢再多都隻是分子，幸福不幸福還要看分母——你的欲望。
最近一篇名為《月薪 3 萬，還撐不起孩子的一個暑假》的文章廣受熱議，很多父母感同身受，紛紛在朋友圈裡感嘆孩子又養不起瞭。
大致內容是這樣的：
一位月薪 3 萬在企業當高管的媽媽，算瞭一筆賬：
女兒去一趟美國遊學，10 天 20000 元；
女兒平時在傢需要請阿姨照顧，5000 元；
7 月份鋼琴考級，每周要上兩節鋼琴課，一共 2000 元；
遊泳班 2000 元；
英語、奧數、作文 3 科培訓班 6000 元；
這麼幾項加起來就要 35000 元瞭。
" 痛苦的是你花瞭，心疼得不踏實；不花吧，對不起孩子更不踏實！"
說實話這種博眼球的文章，規劃君一般都置之不理，原因很簡單，一是不符合基本的收支對比，某個月花超瞭很正常，不能拿某個月的支出來說明問題；二是花錢這種事一個願打一個願挨，你願意高消費就別抱怨價格貴。
估計看到這，有人要說規劃君沒有同情心、站著說話不腰疼瞭，養孩子本就是一項需要巨大投入的事情，再加上現在物價那麼高，真心不容易啊。
養孩子不易，我完全贊同，可是以這種花錢法兒，再多的錢恐怕也不夠你造的！
借著這篇熱文，規劃君今天給大傢分享幾件超出自身能力、入不敷出的典型案例。
1、買教育金保險
在孩子教育方面，我們始終被一句名言壓得喘不過氣：" 再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育 "。
我們是一個極度重視教育的國傢，再加上現在大部分傢庭都隻有一個孩子，所以很多父母對孩子恨不得傾其所有，買教育金保險就是一個代表。
最近收到一個理財規劃的申請，夫妻倆月收入合計是 6800 元，卻給 2 歲的孩子買瞭一個教育金保險，每年繳費 1 萬元。光孩子這一個保險的保費，就占到瞭傢庭年收入的 12%！如果再把夫妻倆的意外和重疾配置好，保費占比就沖著 20% 去瞭。
教育金保險規劃君說過很多次瞭，它是我們保險配置的最後選擇，隻有基礎保障（意外險、重疾險、壽險）完成之後，如果還有一定的經濟能力，才需要考慮教育金保險。
可是在實際操作中，很多傢庭在父母自身缺乏必要保障的情況下，傾盡全力為孩子買各種各樣的保險產品，殊不知自己才是孩子最大的保障！
2、買學區房
除瞭教育金保險這種投入，還有一種教育投入花費巨大，那就是買學區房、上私立學校等實打實的教育消費。
這裡規劃君完全不懷疑公立名校、私立學校的教育水平，隻是想和大傢討論一下當一個傢庭經濟能力不夠的時候，拼盡全力用錢能買來好的教育嗎？
首先，一旦投入瞭重金，你的期望值就會上升不少。
比如，當孩子的學習成績不好時，你會脫口而出 " 我花這麼多錢讓你讀名校，你就這樣回報我？"；當工作或生活不順心的時候，你會脫口而出 " 我這麼辛苦，還不是為瞭你？"
在這樣的高期望之下，孩子的壓力可想而知。
其次，一旦投入瞭重金，就無意減輕瞭自己的責任。
父母會想當然地認為教育由老師和學校負責，自己隻管付錢就行瞭。可事實是，在任何國傢、任何傢庭，優秀的孩子都和優秀的傢庭教育分不開。
所以，如果買學區房、上私立學校、上高額費用的興趣班，超出瞭自己的經濟能力時，不妨停下來想一想，別被這種變質教育綁架瞭。
3、買車
據規劃君不完全統計，買車幾乎是買房之後最大的理財目標，有時甚至是第一目標。
有個這樣的用戶：她月薪 4000 元，存款幾乎為 0，理財目標是一年後湊夠 5.6 萬的首付買輛車！看到這種訴求，規劃君真的是哭笑不得，年薪 4.8 萬，要湊夠 5.6 萬貸款買車，就算不吃不喝也不夠啊！
車子的確可以擴大我們的生活半徑，一定程度上提高生活的幸福感，可是別忘瞭，汽車是個消耗品，從你買的那天起就開始掉價，而且伴隨買車產生的花費也將越來越多。
所以，如果你願意買瞭車，就背上債務或者過上月光無存款的生活，那你就別抱怨汽車貴、油價貴、收入低，慢慢享受這種 " 小資 " 生活；
如果你不願意，那就別動不動就想買車，認真考慮下自己到底有沒有這個需要，以及能否負擔得起。
總之，要想控制好收支，首先要控制的是欲望和焦慮，不然觀念不對，月薪多少萬也撐不起傢長的矯情。
