01 支付寶後，微信也賣保險瞭
周末，朋友圈被微信的新服務刷屏瞭：
點開你的微信 - 錢包，9 宮格裡可能已經悄悄上線瞭一個 " 保險服務 "
繼支付寶推出 " 保險服務 " 後，騰訊也開始做起瞭保險生意。
不過，這個功能在公測中，目前全國隻有 1% 的小夥伴能看到，你是不是那 1% 的 " 幸運兒 " 呢？
相比於琳瑯滿目的保險超市，微信保險的定位更像一個 " 精品店 "：
- 不生產保險：通過旗下控股的 " 微民保險代理公司 "，代理銷售保險產品；
-搬運 / 定制性價比高的保險：每個險種會嚴選出 2-3 個產品供我們選擇。
這個 " 精品店 " 裡，產品到底如何呢？
02 微信第一款保險，到底好不好？
目前平臺上僅有一款醫療保險：" 微醫保 "，和比較知名的 " 眾安尊享 e 生 " 都是性價比高的百萬醫療險，來比對一下。
* 註：醫療險，用來報銷醫療費用。花多少報銷多少（扣除免賠額及其他保險報銷額），沒有額外補償。
微醫保
PK
尊享 e 生醫療險 2017 版
老規矩，先說結論：
兩款保險的性價比相差不大，但 " 微醫保 " 在服務上略勝一籌。
1 . 一般的醫療，兩者保障效果相同
如果生病住院瞭，兩款保險最多均能報銷 300 萬。註意，醫療險是花多少報多少，一般用不到這麼多。並且它們都有 1 萬元的起付門檻（免賠額）。
-A 生病住院花瞭 20 萬元，用社保報銷瞭 10 萬元。那扣除 1 萬免賠額後，醫療險可以報銷剩下的 20-10-1=9 萬元。（非大病醫療）
- 如果小 A 隻花瞭 8000 元醫療費（1 萬元免賠額之下），兩款保險都是不給報銷。（非大病醫療）
2 . 若不幸患瞭重大疾病，" 微醫保 " 保障更充分
如果不幸罹患重大疾病，治療起來比較困難、醫療費用也很昂貴。
這兩款都針對大病有特殊設計：比如，患瞭得瞭癌癥，" 眾安尊享 e 生 " 可以將保額直接翻倍至 600 萬、免賠門檻降低為 0。而 " 微醫保 "，在相同的福利下，將疾病范圍擴展到瞭 100 種重疾。
此外，" 微醫保 " 還針對重疾提供瞭一些便捷服務：
- 重疾快速就醫服務，可以幫你安排專傢門診、專傢病房等就醫服務。
- 代墊付押金服務，可以幫你墊付高昂的住院押金，緩解燃眉之急。此前，一般高端醫療險才有這個功能。
綜合比對下來，" 微醫保 " 在大病方面的保障服務，更加充分一些。
3 . 保費上差別不大
兩款產品都非常便宜，花個幾百元，就能獲得百萬額度的醫療保障。
* 數據為有社保情況下，兩款保險對應保費
4 . 續保條件相同，停售後都不能續保
能保障多久？會不會生病瞭就不能再保瞭呢？
詢問過兩傢客服，隻要投保時如實告知、沒有欺詐行為，之後即使患病理賠過，也都可以續保，不會單獨調整我們的保費。但有一點例外：如果產品停售，兩款都是不能續保的，算是一個小的風險點。
綜合看下來，" 微醫保 " 有較高性價比，在理賠上增加瞭一些小的改進，讓產品更加 " 人性化 " 瞭一點。
03 微信這款保險，適合我嗎？
買還是不買？我的建議是：先確保你有社保和重疾險後，再做打算。
優先配置社保：
像感冒、發燒這樣的小病，一般社保都可以提供報銷。社保是我們最基礎、也是最劃算的保障。
有瞭重疾險，預算充足再考慮醫療險
醫療險還不能替代重疾險。重疾險可以補充收入損失和康復費用，保障更全面；還不會面臨停售的風險。
年紀輕，身體好時，優先配置重疾險長險。預算充足，再配醫療險做補充。
你可以看我們之前的科普文章，瞭解兩者差別：看病壓力大，重疾險和醫療險都該買嗎？
提醒：醫療險不能多個保險疊加賠付，如果你已買足額，可以待保障期滿後再考慮更換。
04 買保險，你更應該關註核心風險
你可能也發現，現在好的保險產品越來越多，但也越來越難挑瞭。
我們是追求極致的性價比？
還是比各傢產品的服務？
或是看保障疾病的種類，越多的越好？
......
細看一下，不難發現：很多保險新增功能，更多是在錦上添花。我們買保險，更多要關註是否覆蓋瞭那些核心的保障缺口。
比如，對於一款醫療險：
-100 萬保額的，大多人往往也就夠用瞭；
- 重點關註續保是否有保障。畢竟，年齡大瞭再換保險，可能有錢都買不到瞭。
- 即便醫療險的服務再好，也不能替代重疾險來補償收入損失。
......
總之，非常歡迎錦上添花，但我們心中也要有一桿秤：優先保障核心的風險，再去關註新增服務。
期待未來有更好的保險產品 ^^
拓展閱讀：
八卦丨保險公司說，能幫掛專傢號…
如何用 1000 塊，給孩子充足的保障？丨父母必備保險清單
你的大病保障，到底該到幾歲？丨附重疾險清單
買保險，你一定超想知道這些的
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