本文系融 360 專欄作者 " 小投行日記 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
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基金投資，風險大嗎？
這個因人而異，因為每個人的風險偏好和風險承受能力是不同的。
不過，一定要一個答案的話，標準答案應該是：
短期風險很大，長期風險很小，時間越長，風險越小。
股票型基金，或者指數型基金，本質上就是一籃子股票，一個股票的風險很大，可是很多股票放到一個籃子瞭，有的股票漲，有的股票跌，相互對沖，就可以減少波動，降低暴漲暴跌的概率，風險自然就小瞭。
其背後的原理之一是分散投資原理，或者叫投資組合原理，這個原理在上個世紀 50 年代被提出，90 年代獲得瞭諾貝爾經濟學獎。
我們配置傢庭資產的時候，需要配置房產、股票、基金、黃金等，也是投資組合的原理。
02
時間，是投資最好的朋友。
無論是美國股市，還是中國股市，根據長期歷史數據計算，主要指數基金定投的年化收益率都能達到 12%。
一個年輕人 25 歲開始，每個月定投 175 元，按照年均 12% 的收益率，60 歲退休的時候，這個賬戶上會有 101 萬，而他實際投入本金是 73500 元。
如果一個人從 40 歲開始，每月定投 1000 元，同樣年均 12% 收益率，60 歲退休的時候，賬戶裡隻有 97 萬，而他實際投入本金是 24 萬。投資晚瞭 15 年，多拿出 14 萬，多付出兩倍成本。
背後的原理是復利的力量，和時間的價值。
時間越長，基數越大，加上復利，越接近後期，金額就越大。
因此，投資，越早開始越好。
當然，上面的計算隻是理論值，一方面，12% 是很多年，比如 10 年、20 年的平均收益率，實際上，每年的收益率波動很大，有的年份可能盈利 50%，有的年份可能虧損 40%。
另一個好的方面是，我們的收入每年在不斷增長，工作 10 年，身邊同事和朋友工資翻倍，甚至幾倍的大有人在。
因此，我們的定投金額，也會不斷增加，最終的累計財富肯定遠遠大於百萬。
03
本周是基金定投第 25 周。
這周收益率回撤瞭很多，特別是中證 500 指數。
如果說我一點也不擔心，肯定是假的，因為誰都喜歡看著自己賬戶裡的錢越來越多，而不願意看到賬戶裡的錢減少。
其實，我也一直在說服自己，跌瞭反而是好事，因為可以買到更多便宜的籌碼，我是長期定投計劃，如今計劃剛剛執行瞭半年而已。
而且，因為時間短，定投累計的金額不大，開始每天賬戶金額波動隻有幾塊，隨著累計金額的增加，每天賬戶金額的波動也會越來越大，從幾塊，到幾十塊，再到上百塊，幾百塊 ......
就像一個升級打怪的遊戲，級別越高，對我們的考驗也越大，時間越久，越考驗我們的耐心。
希望，我們可以一起見證，財富日積月累的力量。
