本文系融 360 專欄作者 " 大貓財經 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
如果你在投資上什麼都不懂，沒時間、沒精力、也沒專業知識，那麼你戰勝市場可能性極小，我們有一個很好的選擇：不是去戰勝市場，而是跟隨市場。
貓姐之前有篇文章《一輩子有三次暴富機會，最近的一次在 2019 年？2018 年你要怎麼做？》提到，掙大錢的機會其實不多，日常年份怎麼辦？要保證安全性流動性又要考慮較高的收益率？
在理財市場中，有很多跟隨市場的投資品，簡單又安全。今天貓姐給大傢介紹一款非常有名的理財產品 -- 指數基金。
指數基金有多有名呢？
2 月 24 日晚，88 歲的巴菲特發佈《致股東的信》，他再一次向大傢推薦瞭指數基金。老爺子說，這個產品 " 非常簡單 "。
關於指數基金，巴菲特有一個 10 年賭局的故事。
2007 年，巴菲特推出一場十年賭局：從 2008 年第一天至 2017 年最後一天這十年期間，標普 500 指數業績表現會勝過對沖基金組合扣除傭金、成本及其他所有費用的業績表現。一個對沖基金經理接受瞭巴菲特賭局，他確定瞭 5 隻對沖基金，預計它們會在十年內超過標準普爾 500 指數。
最終結果讓人大跌眼鏡，標普 500 指數完勝上述 5 隻對沖基金。在過去 10 年中，標普 500 累計上漲瞭 125.8%，平均年收益達到 8.5%！而 5 隻基金表現最好的累計隻上漲瞭 87.7%，平均年收益為 6.5%。表現最差的僅增長瞭 2.8%，平均年收益僅為 0.3%。
01
什麼是指數基金
指數基金本質上是一隻股票基金，它追蹤的是指數， 比如國內最出名的 " 滬深 300 指數 "，就是從上海和深圳兩個股票交易所當中挑選 300 隻最大的股票組成的。
簡單說，指數基金跟蹤市場指數走勢、買入後相當於買入該指數所有成分股，這就相當於買瞭一籃子股票。比如如跟蹤上證指數金，隻要它漲，你就能賺錢。
跟蹤指數投資，更多的是擇時交易，隻要判斷好大盤漲跌的方向，不用去研究個股的基本面、技術面，而且指數投資的交易費用較低、流動性好、交易規則也簡潔易懂，對於初涉投資的人，無疑是簡單明確的投資選擇。
目前國內指數基金已經越來越多，高達好幾百隻，傻傻分不清，我們怎麼選呢？
給大傢畫一個重點：對於剛入市的小白來說，如果你要選擇指數基金，建議選擇寬基指數基金。
什麼是寬基指數基金？" 寬 "，那就是成份股覆蓋范圍很廣，並不局限某一行業，多包含 N 個行業的股票。比如滬深 300、中證 500、標普 500、恒生指數這樣的，這些也是大傢最為所熟悉的。
寬基指數基金最大優勢就是覆蓋各種行業，成分股越多，覆蓋行業越多，分配越均勻，寬基指數的盈利也就越穩健。
有寬基指數基金就有窄基指數，窄基指數主要是在某一個特定行業或主題進行選股的指數。比如中證消費指數、醫藥 100 指數、養老產業指數、中證軍工指數等。
一直以來，寬基指數基金以成本低、投資分散以及永續性優勢，成瞭歐美成熟市場非常受歡迎的投資產品，所以，巴菲特才會不厭其煩的推薦。
02
國內最知名的幾隻股指
國內最知名的寬基指數有滬深 300、上證 50、中證 500、恒生指數等。
他們是怎麼區分的呢？ 從上證 50、滬深 300、中證 500 來看，你可以理解為超大盤、大、中、小盤。
● 上證 50：標準的藍籌股指數，可以說是藍籌中的藍籌。它挑選瞭由上海證券市場規模大，流動性好的 50 隻股票組成，是以市值為主要權重的指數，代表超大盤；
● 滬深 300：是選擇滬深兩市總市值最大的 300 隻股票，代表大盤股；
● 中證 500：是選擇滬深兩市總市值 301-800 隻股票， 代表中盤股；
●中小板指：是從深交所中小企業板選取的股票，代表小盤股。
03
寬基指數基金歷年來收益如何？
我們看一下上證 50、滬深 300、中證 500、中小板指近 10 年的漲跌幅表現。
從 Wind 統計數據來看，2008 年 ~2017 年的 10 年裡，上證 50 六跌四漲，滬深 300 五跌五漲，中證 500 四跌六漲，中小板指五跌五漲。
從圖可以看出，這些指數每年有漲有跌。為什麼會造成這樣的現象呢？ 因為每年股市都是漲跌不定，有些板塊表現好，有些表現一般，那麼追蹤表現好的板塊的指數基金，當然收益就高一些。比如，剛過去的 2017 年，上證 50、滬深 300 這類覆蓋白馬藍籌股的指數，漲幅就相當好。
在牛市的年份，指數上漲幅度是非常驚人的，以 2006-2007 年這波牛市為例，上證 50 上漲幅度高達 134%。在 2014 年，漲幅達到 64%。
在過去的幾年，創業板走勢良好，漲幅也很亮眼，2013 年創業板指漲幅 82%，2015 年漲幅高達 84%。
2017 年，上證 50 和滬深 300 成為市場最閃耀的明星。上證 50 全年漲幅 25.08%，滬深 300 全年漲幅 21.78%。
雖然這些股指每年漲跌都不一樣，但是拉長瞭看，收益還是不錯的。
● 從 10 年的數據看：
中證 500 近 10 年平均年收益率為 12.80%；
中小板指近 10 年平均年收益率為 10%；
滬深 300 近 10 年平均年收益率為 6.09%，
上證 50 近 10 年平均年收益率為 5.33%
● 近 5 年的數據表現看：
中證 500 平均年收益率為 13.55%
上證 50 平均年收益率 12.81%
中小板指平均年收益率 12.23%
滬深 300 平均年收益率 11.27%
● 近 3 年的數據表現：
中小板指：15.84%
中證 500：8.38%
滬深 300：5.36%
上證 50：4.44%
綜合這些長期數據看，中證 500、中小板指的收益彈性大，更為強勢。不過，2017 年以來，市場價值投資風向偏濃，上證 50、滬深 300 走勢更為強勁。 未來哪個更好無法預測，所以買指數基金的時候，不要隻買小盤股指數基金或者大盤股指數基金，今年二八行情明年說不定八二行情，可以大盤 + 小盤綜合起來配置分散風險。
04
投資股指基金的原則
► 第一，不要太急躁：短投不如長投。短線頻繁買賣，成本更高，收益更低。巴菲特認為，要盡可能地長期投資指數基金，坐看潮起潮落，隻要經濟持續增長，股市就會持續上漲。不過註意也不要死瞭都不賣，在牛市期間，股指上漲迅猛，股指基金收益肯定良好，如果你覺得收益很好瞭，落袋為安也是一種選擇。
► 第二，在基金的選擇則上，巴菲特建議選規模大的指數基金，不選規模小的指數基金。選老指數基金，不選新指數基金。我們在選擇上可以再看看基金的排名，選擇排名優秀且穩定的基金。
► 第三，跟蹤誤差較小的指數基金是優選。指數基金被動地跟蹤指數，跟蹤誤差越小，就代表基金經理的管理能力越強，這樣才更符合指數基金的本質。
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怎麼買指數基金
買指數基金可以買交易所交易基金（ETF），投資者可以如買賣股票那樣簡單地去買賣 " 標的指數 " 的 ETF，並獲得與該指數基本相同的收益率。比如上證 50ETF（510050），就是對應上證 50 指數的 ETF，需要在股票軟件中購買，購買方式和股票差不多。
投資者隻需輸入 ETF 的代碼，比如 50ETF 的代碼是 510050、300ETF 的代碼是 159919，以實時價格買賣；最小買賣單位是 1 手，100 份。購買 ETF 隻需要傭金（一般在萬分之 5 以下），而不需要印花稅。由於多數 ETF 價格在 5 元以內，有的甚至不到 1 元，散戶的資金參與門檻也僅為幾十元至上百元。
給大傢推薦幾個市值靠前的 ETF：
如果沒有股票賬戶，可以買入對應指數的開放式基金。和普通開放式基金一樣，推薦在各大基金公司網站或者支付寶、微信、京東等理財網站購買，手續費遠低於銀行購買手續費。另外，開放式指數基金還有一個好處，就是定投方便。每個月通過綁定銀行卡，進行小額定投，還是很方便的。
作者：大貓財經
