相比兩年前，如今信用分概念已被廣泛普及、應用場景也越來越豐富、個人征信市場也隨著信聯的 " 出世 " 而格局重塑、相關的政策和邊界也愈發明朗 ...... 騰訊信用是姍姍來遲，還是籌謀已久？
—— 馨金融
洪偌馨 / 文
昨日，騰訊信用終於向全部用戶開放瞭，這意味著超過 9 億微信用戶和 5 億多 QQ 活躍用戶都可以查詢並使用騰訊信用分瞭，這也打破瞭長久以來芝麻信用分一傢獨大的格局。
2014 年春節前，微信紅包橫空出世，由此打開瞭移動支付市場的新格局。
2018 年春節前，騰訊信用全面開放，" 偷襲珍珠港 " 會否再度上演？
因為，相比移動支付所帶來的改變，互聯網時代，新的個人信用體系的建立將會給商業世界帶來更加深刻的變革。尤其，對於互聯網巨頭而言，信用之戰關乎未來。
先來上個流程圖：在微信公眾號搜索 " 騰訊信用 " 點擊關註，進入主頁面之後點擊 " 我要查分 "，再輸入自己的姓名、身份證號、手機號，收到驗證碼驗證之後就可以看到查詢結果瞭。
下面是我騰訊信用的查詢結果（順便對比瞭一下芝麻信用，兩傢長得好相似）
比較一下，兩者微小的差別在於：芝麻信用下面的精選服務有借還、出行、通信、等四大個選項，內嵌瞭螞蟻金服投資以及自營的各種業務，比如共享充電寶、共享單車免押金等等。而騰訊信用則是慣用的九宮格，列出瞭微粒貸、掃碼乘車、免押金租車等等服務。
有意思的是，我問瞭身邊五六個小夥伴，大傢的騰訊信用分與芝麻信用分差異都很小，但前者都比後者稍微高一點點。大傢如果有興趣嘗試的話，歡迎在留言區聊聊，你們是否也是類似的結果。
盡管，同為 2015 年 1 月央行批準的 8 傢個人征信機構之一，但相比芝麻信用、前海征信等，騰訊征信一直顯得頗為低調和神秘，試點兩年裡都沒有上線相關的產品。
隻是在 2015 年 8 月的一次媒體交流會上，騰訊征信曾向媒體小范圍開放一批 " 白名單 "，體驗內測版的騰訊信用分。但有意思的是，當時的騰訊信用是用七顆星來呈現信用評估結果。
當時，我還特意詢問瞭一下，為何騰訊信用要用這種方式，而非更精確的數字來呈現信用。得到的答案是，這更符合 QQ 用戶的習慣，並且相比分數，星級更直觀、更通用，不論什麼年紀、什麼國籍都可以直觀地判斷出評分的高低和所處的階段。
但在這次短暫的亮相之後，騰訊信用便又歸於瞭沉寂，鮮少有消息傳出。直到 2017 年下半年，騰訊信用才重新露面。但當時的兩次亮相，因為開放的用戶群體和使用地區有限，最終並沒有掀起太大的水花。
一次是 8 月 8 日，騰訊信用分對部分手機 QQ 用戶開放公測；另一次則是 11 月 16 日，騰訊乘車碼小程序在廣州地鐵全面開通，騰訊信用宣佈接通免押金騎摩拜等功能，不過范圍還是僅限於廣州地區。
很多人會用姍姍來遲來形容騰訊信用，但真的是這樣嗎？
如今 " 信用分 " 概念已被廣泛普及、應用場景也越來越豐富、個人征信市場也隨著信聯的 " 出世 " 而格局重塑、相關的政策和邊界也愈發明朗 ...... 相比兩年前，這恐怕是一個更好的時機。
在談及互聯網金融、新金融的發展時，我們往往更多地在關註技術、渠道的變革。但從金融的邏輯來看，征信體系的建立才是金融創新和金融體系進化的根基。說到這裡，信用的價值不言而喻。
過去，征信是一個應用在金融領域的專有名詞，但隨著前幾年互聯網金融的發展，以及個人征信機構試點的推進，如芝麻信用、騰訊信用這類衡量個人信用的評估體系開始應用在更廣泛的商業場景中。
從酒店、租車免押金，到貸款提額、降息；從生活消費，到金融交易；從線上到線下 ...... 信用的累積變得越來越重要，信用的應用場景也越來越廣泛。尤其，對於互聯網巨頭而言，信用之戰更是關乎未來。
前不久才寫過一篇文章，談及騰訊金融板塊的發展自 2017 年以來發生瞭很大的轉變。（傳送門；《從一張 " 小牌照 " 看低調崛起的騰訊金融帝國》）如此來看，騰訊信用的開放也在意料之中。
2018 年的第一個月還沒過完，騰訊在金融業務方面的進擊姿態已經非常明顯。
1 月初，騰訊剛剛拿下一張第三方基金代銷牌照，而此舉距離 2017 年拿下保險中介牌照、微保上線填滿九宮格不過短短兩三個月時間。
據內部人士透露，今年騰訊會在理財方面重新發力，現在多傢基金都在積極配合財付通上線新的產品。相比過去借好買財富的牌照導流給基金公司，拿下瞭第三方基金代銷牌照的財付通自然更有動力。
總之，無論是在線上還是線下，騰訊金融板塊似乎都在變的更加活躍和積極。
尤其是在短兵相接、戰況激烈的移動支付戰場上，小馬哥頻頻親自上陣，積極推廣乘車碼，拓展出行市場，有一段時間，幾乎在以 " 一天一城 " 的速度推進與各個城市的合作。
從三季度開始，支付寶的線下收款碼開始推廣，終止瞭微信支付在移動支付市場份額的增長勢頭之後，騰訊也加緊瞭反擊的步伐。
除瞭上述與各個城市公共出行系統的合作以外，騰訊還還持續加碼對海外市場的推廣，上個星期開始微信在周末推出的免單優惠，也被看做是其爭奪線下商戶、奪回市場份額的重要手段。
另一方面，隨著騰訊 FiT 獨立域名的上線，牌照佈局逐漸完整，騰訊在金融業務方面原本割裂、分散的佈局在 2017 年逐漸被整合起來，拼湊出一個遠遠超出人們想象的巨大金融帝國版圖。
比如，原本基於產品形態獨立存在的騰訊理財通、微黃金等產品被整合在 FiT 的理財業務線下，微信支付、QQ 錢包、財付通為支付條線，保險、征信、金融雲、區塊鏈等業務統一於創新金融板塊下，加上 B 端服務，形成瞭較為清晰的生態圈
看來，新的一年，除瞭移動支付，在信用、理財、B 端服務等領域，騰訊和阿裡又少不瞭來幾場正面對決瞭。
