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核心提示：買保險最容易被騙的是誰？就是以愛的名義買保險的媽媽們。
最近遇到一個媽媽來咨詢保險問題，看到保險合同的那一刻，我是真的被震驚到瞭！
這位媽媽給兩個孩子各自配置瞭 10 萬保額的重疾險和少兒特定疾病保險，繳費期是 10 年，年繳保費分別是 2769.71 元和 2132.23 元。
而她自己和她先生買的是保額僅有 5 萬元的交通意外險，保費每年是 826.5 元，繳費期是 10 年，30 年後返還所交總保費。
得知她簽收保險單還在猶豫期內，可以全額退款。我建議她趕緊去退保。
這位媽媽和很多人一樣對保險一點都不瞭解，很容易掉進 " 高保費低保額沒保障 " 的坑裡。
這位媽媽買的保險到底有什麼問題？菜保今天再給大傢科普一下。
▌ 01 先保大人後保小孩
這位媽媽給孩子買保險的保費是自己保費的三四倍，看上去是愛孩子，但實際上並不是。
你想想，如果是小孩出問題瞭，大人可以去努力掙錢、借錢等利用各種方式去籌措資金。而如果是大人出問題瞭，誰來掙錢、借錢來維持傢庭的正常運轉和治病呢？
所以買保險，一定是先考慮大人再考慮孩子，這才是真的為孩子著想，不要以愛的名義反而傷害孩子。
所以，我建議這位媽媽重新調整保費安排，保費向大人傾斜，小孩適度就好，而且隨著年齡增長，小孩的保障重點也會發生變化，沒必要這樣配置。
▌ 02 返還型保險坑很多
在我勸她退保的時候，這個媽媽說，她買的交通意外險是有返還的，相當於是既可以存錢，也有保障的功能。
我相信不少人都對返還型保險抱有很大的好感，覺得返還型保險好像是不花錢就可以獲得瞭保障功能一樣，其實都是騙人的。
首先，她買的是交通意外險，隻能在出交通意外的時候有保障的作用，保障范圍極小。
其次，保額僅有 5 萬元，但是年繳費卻高達 826.5 元，很明顯的低保額，高保費。而且繳費 10 年的話，總保費就是 8265 元。
但保費可是 30 年後才返還的呀，2047 年的 8265 元，你確定能去五星級酒店吃一次自助餐嗎？
所以，我是不建議買返還型保險的，還不如買消費型保險，把省下的那部分錢用來投資理財或者是買別的保險呢。
▌ 03 大公司的保險並不一定好
我相信不少人都迷信品牌這個東西，就連保險也是一樣。
這位媽媽也提到過，保險代理人和她說買保險就要來他們這種大公司（某央企）買，安全又有保障，不用擔心破產倒閉這種事情。
菜保寫過一篇文章《保險公司出事瞭，你的保單怎麼辦？》，裡面講到過保險公司從法理上講可以破產，但是破產後人壽保險合同會被轉讓給其它保險公司。所以即便保險公司破產，我們的保險合同並不會因此作廢。
也就是說，你隻要在正規、合法、保監會批準的保險公司買的保險，都不用擔心保險公司破產導致你的保單失效的事情發生。
▌ 04 買保險要貨比三傢
買保險就好比買衣服，總要貨比三傢才能夠知道哪傢最實惠。
比如你要買童裝，你要帶孩子去專門的童裝店買，你自己可能去優衣庫買，你先生可能要去海瀾之傢買。
總之，你很難在同一傢服裝店裡面挑選到適合你全傢人的衣服。
買保險也是要從不同的保險公司，挑選最適合你們傢情況的保險。
▌ 05 退保好比分手，一定要心狠手快
那位媽媽去退瞭保險，中間給我發來瞭微信，說保險公司的人在旁邊唧唧歪歪，勸她不要退保，說這是最優惠的，她這是多此一舉，退保會後悔的，退保後就不能再買瞭 ……
後來看她沒被勸回去，就開始嚇唬她，說她沒有保險意識，萬一出瞭事情，就沒法保障之類的 ……
想想退保真的和分手是一樣一樣的。俗話說 " 分手見人品 "，這傢保險公司的銷售就像一個渣男，明明人傢都要和他分手瞭，他還要糾纏不清。
幸好這位媽媽最後沒住唬住，勇敢地退保瞭。
接下來，菜保會按照這位媽媽傢庭的情況和實際需求，重新幫她挑選適合她傢的保險。
你在買保險的過程中，是不是也遇到和這位媽媽一樣的情況呢？趕緊留言說出你的故事，一起探討下怎麼才能買到合適的保險。
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