■ 文 | 董希淼
朕 已 閱
無論是企業還是個人，信用都是經濟身份證，是一張沒有期限的名片。
在經濟金融領域，" 信用 " 其實就是指 " 借錢還錢 "。
良好的信用記錄，可以提高個人獲得金融服務的可能性和便利性，價格上還能有優惠。
十一長假，七億多國人外出旅遊探親。出門在外，什麼都可以不帶，就是身份證不能不帶。然而，很多人可能沒有意識到，我們每個人都還有另外一張 " 身份證 "，忽視它同樣寸步難行。
它，就是 " 信用 "。無論是企業還是個人，信用都是經濟身份證，是一張沒有期限的名片。
我國自古就是信用大國，老祖宗向來有崇尚信用。仁、義、禮、智、信，被奉為儒傢 " 五常 "。春秋時期的《左傳》，就已出現 " 信用 " 一詞—— " 其君能下人，必能信用其民矣，庸可幾乎 ?" 這裡的信用，是指信守承諾的道德品質。
隨著經濟和社會的發展，時至今日，信用更是不可或缺，上到國傢、政府，下到企業、個人，都需要講信用、守信用。信用，已經成為將國傢和民族、將經濟和金融有效維系起來的重要因素。
然而，在我們身邊，道德缺失、不講信用的行為仍然不少。" 有毒奶粉 "" 問題疫苗 "" 染色饅頭 " 等等現象，從本質上講是企業經營者違背誠信經營原則的表現。在經濟金融領域，" 信用 " 其實就是指 " 借錢還錢 "。而一大批 " 老賴 " 的存在，給誠實守信的人們帶來瞭損失，給金融機構造成瞭壞賬，也妨礙瞭正常的經濟金融秩序。這些 " 老賴 " 有能力還錢但就是不換，或者以各種虛假手段隱匿、轉移財產、規避債務，甚至還以偽造證據、暴力威脅等方法妨礙、抗拒債務執行。
毫無疑問，不講信用的 " 老賴 "，就像過街老鼠一樣可惡可恨。最近，國傢要對這些 " 老賴 " 下重手瞭！
10 月 10 日，最高人民法院、中國銀監會等聯合下發通知，為江西 " 法媒銀 · 失信被執行人曝光臺 " 點瞭一個大大的贊，並要求：在今年年底前，搭建完成省級的 " 老賴 " 曝光平臺，兩年內將平臺建設成為當地傢喻戶曉的信用平臺和執行名片。有條件的市縣，也要探索搭建本地化的 " 老賴 " 曝光平臺。無獨有偶，10 月 16 日，國傢發改委相關部門也發出關於信用建設和信用監管工作的文件，將開展信用記錄采集工作，對行業典型失信主體開展信用調查，並就行業信用狀況開展大數據分析，形成行業大數據黑名單。
應該說，通過多年的努力，我國目前包括法院、檢查、工商、金融信貸等領域的信用名單，基本上在全國范圍內實施瞭共享，對 " 老賴 " 實施瞭聯合懲戒，比如 " 老賴 " 不能購買機票和高鐵票，不能在銀行辦信用卡，也不能辦理住房貸款。被列入 " 老賴 " 名單，不但要被反復曝光，而且還真的是寸步難行瞭。
當然，光懲戒 " 老賴 " 還是不夠的。還要看到，盡管我國社會信用體系建設取得瞭不少進步，但信用基礎設施建設亟需升級和擴建。尤其是，我國現有的信用報告范圍和內容覆蓋嚴重不足，國內有三分之二的人群未被覆蓋，這在很大程度上影響瞭金融發展。央行最新公佈征信統計數據顯示，截至 2016 年底，央行征信系統共收錄 9.1 億自然人，其中有金融信用數據的人數不足一半，另外尚有約 5 億人不在覆蓋范圍之內。超過一半的人群因為缺乏信用數據，無法享受正規的金融服務，這可能是高風險高收益產品層出不窮的原因之一。
此外，我國當下各類信息數據呈現分散化的割裂狀態，" 數字鴻溝 "" 信息孤島 " 等現象同時存在。目前，除瞭央行征信中心，政府機構、各類金融機構、互聯網巨頭、通訊運營商以及一些第三方獨立機構等，都掌握著各種數據。針對這些問題，相關部門日前明確，將對 4 個方面 34 個領域的信用信息實施進一步聯網，4 個方面包括政務誠信建設、商務誠信建設、社會誠信建設、司法公司建設，34 個具體領域包括廣告、政務、涉金融、共享單車、旅遊、重大投資項目、教育、環保等。同時，隨著雲計算、人工智能等信息技術在金融領域的日益普及和發展，社會誠信體系建設與科技進行深度融合，不斷完善和升級。一個更加完備的社會信用體系，必將推動金融基礎設施建設再上臺階，進而助力經濟和金融市場更好發展，也將給吃瓜群眾帶來更多便利。
對吃瓜群眾而言，最重要的還是要維護好個人信用記錄：一是要保護好個人身份證件，不隨意出借，防止個人身份被盜用；二是合理安排金融消費，透支消費量力而行，不參與非法集資，少從小貸公司、網貸平臺借貸；三是正確使用信用卡，不惡意透支，不 " 以卡養卡 "，不虛假交易、違規套現；四是要養成好的信用習慣，平時註意細節，按時足額還款，避免造成信用報告中的負面記錄。一個良好的信用記錄，可以提高個人獲得金融服務的可能性和便利性，價格上還能有優惠。
多年前，筆者在美國刷信用卡購物時，除瞭簽名之外，部分店傢還要求出示護照以供核對，而美國人直接簽名即可。這其實是對我們個人信用的不信任。真心希望這樣的 " 信用歧視 " 不再發生！
