本文系融 360 專欄作者 " 小生愛財 " 原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融 360 官方立場，轉載請聯系作者授權。
近日看到一則新聞：中國真正使用信用卡的人隻有 3 億多，還有十幾億人沒有用信用卡，人均持卡量僅僅為美國的十分之一。
而且，阿木發現，身邊很多 80 後、90 後都對信用卡懷有偏見，認為 " 信用卡會使自己過度消費、盲目消費，萬一忘瞭還款，還會逾期受罰。花現金多好啊，有多少用多少，踏實！"
看到這些觀點，今天我們來好好聊聊信用卡的事。
誠然，信用卡確實有一些上面談到的弊端。
但是它的好處是遠遠的大於它帶給我們的問題的，簡單來講：
☆可以享受小額、短期的無息貸款；
☆使用方便，還有積分禮品贈送；
☆在銀行的特約商戶消費，可享受折扣；
☆有的銀行還給信用卡用戶提供附加服務，比如說免費的意外險、醫療險、拖車和洗車，享受銀行或機場貴賓廳的服務；
☆還有出國消費，信用卡更方便等等等等。
但是，阿木認為這些都是次要的。
最重要的其實是 " 信用 " 二字！
為什麼叫信用卡？因為它是代表瞭你信用的一張卡，或者說它是在幫你證明你信用的一張卡！
這點是非常非常重要！
需要向銀行貸款時，不是說你沒有逾期就一定給你放貸的，你如果沒有信用表現，你是個白戶，銀行為什麼信你信用好？
長得善良？說話誠懇？
你要有些東西、有些數據來證明一下你的信用情況啊。
信用卡其實是我們目前能夠接觸到的，為數不多的能夠直接證明自己信用的一個工具。
在你一次次的花錢、還錢過程中，代表瞭你的還款能力和還款意願。
而且，個人信用會越來越重要，在未來會有更多的用處。
遠看美國，他們生活中最重要的一件事，就是信用。
美國人一出生就要向聯邦政府申請一個社會安全號碼（SSN），這個號碼將跟隨終身。學生查詢考試成績、申請學校、找工作、領工資，甚至到銀行開戶、申請貸款、租房等都需要它。
這個信用分數最高為 850 分，最低為 300 分。基本上高於 730 分的消費者申請房貸，不用等就可以通過。而且，信用分數與貸款利率相掛鉤。分數高的人貸款能夠節省很多錢。信用分數越高，貸款利率就會越低。
在美國，一個有良好信用記錄的人，無論是就業、經商或做其他事情，都比有信用污點的人要容易得多。一般來說，個人信用記錄的保存期限是 7 年，但一些重要信息則會被無限期保存。所以，失信的後果影響非常深遠。
在國內，信用積分也已經滲透到我們的日常生活瞭。
比如說螞蟻征信、芝麻積分，達到一定的分數可以享受出國 " 信用簽證 "；租車、租房免押金；獲得更快速更優質的信審服務等等。有一些小額貸款公司甚至也會以個人的芝麻信用分作為是否放貸的參考標準哦。
為什麼會給你提供這些便利，因為你的信用好！秀一秀阿木的芝麻信用分吧，莫名的驕傲：
芝麻分分為五個等級：
一等級：700 —— 950，信用極好
二等級：650 —— 700，信用優秀
三等級：600 —— 650，信用良好
四等級：550 —— 600，信用中等
五等級：350 —— 550，信用較差
芝麻信用綜合考慮瞭個人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度的信息，900 分以上的大神，阿木還沒有見過，不知道大傢有沒有見過。
阿木還想知道，不愛錢的馬爸爸的芝麻信用，是多少分呢？
良好的信用記錄可以給生活帶來很多福利。
但是，如果信用記錄不良，就會對未來的經濟生活質量產生很大影響。
年薪百萬，卻無法申請到房貸，就是因為有信用 " 污點 "。以至於無法實現信貸消費，無法 " 花明天的錢享受今天的幸福 "。
而貸款利率上的優惠更是免談，生活質量自然大打折扣。
對工薪階層而言，如果不能貸款，等到一點點攢夠瞭錢，再購房、購車，恐怕已心力交瘁，或者已近垂暮之年。
對有投資創業規劃的人來講，無法貸到款，所有的創業投資規劃和理財目標將會受到不同程度的影響，未來的一切都會為過去的不良記錄 " 埋單 "。
未來，這種 " 信用生活 " 的概念會越來越廣，個人信用會跟我們生活的方方面面結合起來，是每個人最重要的一筆無形資產，會成為你的第二張身份證！
被別人信任，也最能體現一個人的價值！
所以，個人信用記錄的累積就是個人無形財富的累積！
善用信用卡，培養良好的信用記錄，享受信用帶來的便利和美好！
公眾號：小生愛財
