作者 | 阿何
來源 | 阿何有話說（ID：aheshiwo）
小白導讀
不加節制的過度消費、提前消費，不僅讓你陷入月光族的窘迫境地，還可能讓你進入名為 " 貧窮陷阱 " 的怪圈：越窮越渴望改變，可改變的機會真來臨的時候又因為窮而抓不住。那麼，這個問題該怎麼解決呢？
「正文
」
01
老張是我第一次創業時候的合作夥伴，在廣州做工廠生意，開寶馬 7 系，是個不折不扣的有錢人。
他有個 " 怪癖 "，就是從來不用信用卡。不管吃飯、唱歌、喝酒，一般都刷儲蓄卡。現在住酒店都要交押金，一般人都是刷信用卡的預授權，他就帶著一大疊現金去弄。
我問老張，怎麼不辦張信用卡呢，去哪都帶著一大摞現金明顯不方便啊，也不安全。
他笑著說，沒辦法這是當年窮的時候養成的習慣瞭，一時半會改不過來。
我的好奇心一下子就上來瞭，咦，不正因為窮才需要信用卡麼？
老張給我講瞭他的邏輯。
對窮人來說，信用卡的本質是 " 提前消費 "，讓你有能力購買暫時超出自己經濟能力的物件。這看似很爽，實際上可以說是 " 慢性毒藥 "，因為它很可能在毀掉你的未來。
比如說，物質消費帶來的刺激其實是邊際遞減的。小時候一顆幾分錢的糖果就可以讓你高興半天，剛工作那會兒買一部 iPhone 簡直覺得自己要上天瞭，可到後來就算買一兩幾十萬的汽車，你也慢慢沒有感覺瞭。
特別是隻要一刷卡就能輕松買買買，根本沒有經歷過慢慢努力攢錢，一步一步接近目標的過程，這種刺激的效用則更弱。
到後面，你隻能通過更加大數額的消費來提高刺激程度，而不管這是否超出自己能力范圍。你的生活也會喪失目標感，因為什麼都可以提前，目標也就沒有意義瞭。
很多信用卡的重度使用者都會在不知不覺中成為月光族，成為 " 卡奴 "，就是這個道理。
02
過度消費還會帶來另一個可怕的問題：你可能在毀掉自己將來躍遷發展的機會。
年輕時候，本身也掙不瞭幾個錢，就會產生錯覺，覺得這點錢省瞭也沒太大意義，還不如該花則花，想辦法提高賺錢能力。
這話對又不對，一個很重要的問題是，如果賺錢的機會真的來瞭，往往前期也是需要你投入花錢的。
老張說自己年輕的時候開工廠，找瞭三個最好的朋友湊錢合股。兩個朋友每人出瞭二十萬，另一個朋友因為是月光族隻能遺憾放棄。到今天，工廠每年的分紅都能給那兩個人帶來數百萬的收益，那第三個人還在苦哈哈地上班。
好的項目找你入股，自己有個絕佳的創意打算出來創業，夢想著開一傢超能賺錢的小店，其實每個人人生中都會遇到很多好機會，卻不是每個人都能把握，一個核心原因是：沒錢！
入股需要一筆錢投資，創業最少你需要攢夠養活自己一兩年的錢吧？或多或少，除瞭投入的時間和精力外，我們總需要一筆啟動資金才能去博取未來。
所以，不加節制的過度消費、提前消費，不隻是讓你陷入月光族的窘迫境地，而是可能讓你進入名為 " 貧窮陷阱 " 的怪圈：越窮越渴望改變，可改變的機會真來臨的時候又因為窮而抓不住。
03
那怎麼解決呢？唯一的辦法就是在沒錢的時候更要懂得節制，控制自己的欲望，開始攢錢。你攢的不僅是錢，很可能是推動未來發展的原始動力。
老外曾經做過一個很有意思的實驗，他們想弄清楚到底具有怎樣特質的孩子將來才更有前途。經過大量的對比實驗，還真的發現瞭有意思的東西。
比如說，他們發現具有 " 享受遞延 " 特質的小孩，長大後往往都比普通人厲害很多。那什麼叫享受遞延呢？
比如一個小孩，你讓他做一個選擇。要麼此刻就給他三顆糖果，要麼等幾個小時，下午給他五顆糖果。絕大多數小孩都會選擇前者，因為他們抵禦不瞭糖果的誘惑，迫不及待就要品嘗瞭。而能做到後者，就叫享受遞延。
享受遞延反應瞭一個人最少具有下面的品質：
1、控制欲望，而不是想要的東西立馬就要得到，永不知足。
2、冷靜思考，尋找能讓自己利益最大化的最佳策略。
3、具有遠見 ，不執著於眼前的一得一失，而是面向未來，並且能根據自己的目標來規劃自己當下的行為。
這其實是很多成年人都做不到的事情。
所以，回到一開始提出的問題，沒錢的時候我們應該做些什麼呢？我認為下面幾點最重要：
1、目標和規劃性
你將來想成為一個什麼樣的人，事業上達到怎樣的高度。為瞭達到這樣的目標，你需要學習什麼、儲備什麼，你需要多少啟動資金。
2、 控制欲望
盡量不要提前消費，減少非必要性開支，懂得控制自己的欲望，把精力聚焦在更長遠、更重要的事情上 match。
3、儲備力量
從今天開始攢錢，設立自己的 " 夢想基金 "。以後當真正機會來臨的時候，你才有搏一把的機會。
當然，現在通貨膨脹厲害，物價飛漲，單純把錢存在銀行就算是定期也非常吃虧。所以你還需要找到合理的財產配置、投資理財方式，至少讓你的錢差不多能追上 CPI。
很多人覺得理財是有錢人才玩的東西，不管是房產還是股票，要麼投資額太大要麼風險太高，其實都是錯誤的意識。互聯網推動瞭國內理財行業的發展，如今其實很多理財方式門檻很低，普通人也玩得起，而且收益比銀行存款好很多。
假設你也在儲備自己的夢想啟動基金的話，拿出一部分來進行理財配置是最明智的做法。
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