對某些領域來講，沒有很高的教育和很豐富的經驗，人們是不敢妄加評論的，尤其是投資理財和金融領域。但是在現實生活中，許多人都敢誇誇其談，好像自己真的是專業人士一樣。其實在投資理財這個領域，真正牛的人一般不會再公開場合講訴自己的經驗，給別人投資理財建議，他們更喜歡悶聲發大財。你身邊有沒有貌似無所不知的朋友或者親戚？不管什麼話題他們總能夠濤濤不決。而且這類人還總愛給別人建議。
但是對於理財建議這樣需要專業知識的領域，你需要投資理財建議時，最好遠離這類人。因為這類人既沒有專業知識，也沒有法律授予的資格，所以他們給你的建議往往是不靠譜，或者是不合規。
其實有些投資理財建議看起來沒有傾向性，對你沒有害處，但是如果盲目聽從這類建議，你很可能就會陷入財務危機，而且還會影響你與他們的關系。
如果你想避免上述情況的發生，那麼你在尋求理財建議時就不要向以下 4 類人尋求建議：
第一類人：你的好朋友
可以這樣講，你好朋友在一起的時間要比你和傢人在一起的時間還要長。你和好朋友許多年都在一起玩的很好，你甚至會把他看做自己的傢人，但是即使如此，你也不能向他尋求投資理財建議。因為他沒資格！
你的好朋友可能會知道你的總體收入，知道你所在公司的發展狀況，但是他們也不可能完全瞭解你，瞭解你的生活目標，瞭解你的傢庭財務狀況，以及你整體的財務計劃。
也許你會告訴你的好朋友，你財務狀況的細節，但是這並不意味著他們瞭解所有的細節之後就能夠給你正確的建議。
總之一句話概括就是 2 點：
1）再好的朋友也無法完全瞭解你的財務狀況和生活目標；
2）你的好朋友並不是專業的理財師，給你的建議可能就是錯的。對於好朋友的建議我們也不能忽視，最好的方式就把他的建議轉述給專業的理財師驗證一下是否可行。
2、你的傢庭成員
作為你的傢庭成員，他們可能對你瞭解的更多，對你瞭解的更深入。可以說他們是最瞭解你財務狀況的人。有時候，他們也會覺得能夠給你建議幫你克服你所面臨的財務困境。
但是由於他們和你的關系太近，你的理財計劃可能會影響他們的利益，有些時候他們的建議也是有傾向性的。
專業的理財師對你的金錢是沒有決定權的，他們可能會更客觀地幫你分析，並引導你做出正確的理財決策。與專業的理財師相比，傢庭成員是無法做到可觀的。
除此之外，在理財專業度上，你的傢庭成員應該也和你一個水平。而且他們會對你的生活抱有一個預期，會讓你的財務生活也按照他們的預期來走。比如，你現在 30 歲，單身，有 30 萬元，對於這 30 萬元該怎麼辦？按照中國傢庭的傳統觀念，你的傢庭成員肯定會這麼建議你：拿這 30 萬元做首付，買套房子，然後找個對象結婚。但是專業的理財師可能會更多地從各個資產的理財收益上來建議你做資產配置。雖然買房也是一種投資，但是買套 100 萬的房子，貸款 70 萬，如果遇到房價下跌，房子的價值下降，貸款還不上的話，房子就有被銀行收走拍賣的風險。30 萬元要不要買房，還要看房地產市場所處的階段以及購房後的風險。
所以，傢人給你的理財建議也需要斟酌的。
3、錢比你多的人
馬雲對錢的態度，和一個身價 100 萬元人對錢的態度肯定不一樣。依靠化學炸藥起傢的諾貝爾在當年就是一個富豪，他有句很有名的話："金錢這種東西，隻要能解決個人生活就行；若是過多瞭，它會成為遏制人類才能的禍害。" 現在有瞭錢之後，馬雲也表示，對錢不感興趣。這些觀念，我們普通人是無法理解的，所以錢比你多的人對金錢的態度，對理財投資的看法和建議可能也不適合你。
世界上成功的路沒有完全一樣的，致富的路也各有不同，沿著他們的足跡走，你也不可能成為富翁。
4、銷售理財產品的人
我們說可以聽從專業理財師和其它理財專業人士的意見，但是並不是說讓你聽信理財產品銷售人員的建議。專業理財人士給你建議一般都是要收費的。
理財產品銷售人員的主要目的是把理財產品銷售出去，而不是考慮你最後的投資得失。所以他們的建議帶有很強的傾向性，而且偏向自己的利益。因此，銷售理財產品的人的建議你也是不能聽信的。
投資理財除瞭這 4 類人要遠離，還不能有以下 4 種觀念：
1、迷信理財規律
投資理財是有一定的規律可尋的，但是也不能迷信理財規律。在理財方面有 8 個常見的規律：1）墨菲定律；2）72 法則；3）4321 定律；4）雙十定律；5）31 定律；6）80 定律；7）30 定律；8）1:1 定律。很多人將這些定律奉為金科玉律，其實這是不正確的。投資理財應該依據個人或傢庭狀況的不同，合適的投資方式也不一樣，假如不顧本身的財務情況而自覺套用規律，不隻不 能完成理財目的，還可能會適得其反。
2、一定不能加杠桿
加杠桿就是借錢投資或者購買某項資產。關於 " 加杠桿 " 理財，大多數人是不認同的。他們以為，在背負債務的狀況下，財務便會不自在，因而便不能更好地做本人想做的事。其實，這樣的觀念是片面的。有些時候通過負債，能夠迅速增加一個人的財富。
杠桿本身沒有好壞，隻是不同的人使用的方式不同使之有瞭利害差別。在目前房價高企的情況下，不從銀行貸款多少人能夠全款買房子呢。如果在 2014 年通過貸款買瞭房子，到現在房子一定也升值瞭不少，這就是加杠桿帶來的好處。但是，亂加杠桿一般隻會導致虧損。
3、以為投資一定能賺錢
投資就有風險，一般來講是，收益越高，風險就越大。" 投資一定能賺大錢 "、" 一夜暴富 "是一些投資者常有的錯誤觀念，在他們看來，隻需有錢投資就一定能獲益，因而，在停止投資活動時，常常不會思索太多。而這樣輕率的選擇，結果常常也不可思議。
4、不在乎小錢
關於 " 小錢 "，很多人都是抱著不在意的態度的。他們以為 " 小錢 " 並沒有多大的用途，賺錢還是得賺 " 大錢 "。但是，他們都無視瞭一個事實，所謂的 " 大錢 "，都是由 " 小錢 " 匯集起來的。真正懂得投資理財的人都曉得，小錢的積聚是很有必要的，固然奏效較慢，但持久堅持下去，總有聚少成多的一天。
Garrett Planning Network 的理財師 Boneparth 稱：" 理財投資的知識和技巧有很多，需要投資者自己在日常的生活中不斷積累和學習。"（雨辰）
